Soodne hüpoteek - kuidas valida kõige kasumlikum hüpoteeklaen + madala intressiga hüpoteeklaenude TOP-5 pangad

Täna räägime kasumlikust hüpoteeklaenust (odav hüpoteek).

Artiklist saate teada:

• Milliseid hüpoteeklaenu tingimusi võib nimetada kasulikuks;
• Kellel on võimalus taotleda soodushüpoteeki;
• Millistele parameetritele tuleks tasuva hüpoteeklaenu valimisel tähelepanu pöörata;
• Kus (millises pangas) on kasumlikum hüpoteeki võtta;
• Kes aitab saada kõige kasumlikum hüpoteek.

Väljaande lõpus on vastused hüpoteegi korduma kippuvatele küsimustele.

Esitatud teave on kasulik neile, kes plaanivad osta hüpoteeklaenuga kodu ja valida parimad tingimused. Kui kuulute sellesse kategooriasse, ärge raisake aega, lugege kohe meie artiklit!

See väljaanne on seotud kasumliku / odava hüpoteegiga: kuidas seda valida, kus seda on kasulikum võtta, millises pangas saate taotleda madalat intressi

1. Milliseid tingimusi võib hüpoteeklaenude taotlemisel pidada kasulikuks

Meie riigis hüpoteek sai ainsaks võimaluseks, mis võimaldab teil täna oma kodusse kolida, raiskamata aega ja vaeva, et säästa raha korteri maksumuse ulatuses. Meie saidil on eraldi artikkel selle kohta, kuidas teenida omaette korterit ja saada ise oma eluaseme omanikuks.

Kogu maailmas on kinnisvara tagatisel hüpoteegid olnud eluaseme omandamise viisina populaarsed juba aastaid. Meie riigis hakkas see korteri ostmise võimalus alles arenema 15 aastat tagasi.

Üsna suurel hulgal Venemaa kodanikest õnnestus hüpoteek siiski ära kasutada. Pealegi on paljud isegi suutnud selliseid laene edukalt tagasi maksta.

1.1. Kinnisvaraga tagatud laenude põhijooned

Et mõista, millist hüpoteeklaenu võib pidada kasumlikuks, tasub kõigepealt mõista, millised on selliste laenude omadused.

Hüpoteegi peamised omadused on:

1. Sihiloomus. See tähendab, et hüpoteegis laekunud raha saab ainult kulutada kinnisvara ost. Palju harvemini antakse neid välja hoone.
2. Vara jääb pangale pandiks,hoolimata asjaolust, et ostmisel muutub see laenusaaja omandiks. St kuni hüpoteeklaenu täieliku tagasimaksmiseni on võimatu kinnisvara müüa ega annetada panka sellest teavitamata. Sageli on siin isegi sugulaste registreerimiseks vaja eraldi luba.
3. Pikaajaline. Enamasti väljastatakse vähemalt hüpoteek 5 aastat. Maksimaalne periood võib ületada 30. Kõik sõltub laenusaaja vanusest.

Hüpoteekimisel on mitmeid eeliseid:

• raha saamise ja korteri ostmise kiire kiirus, eriti seoses professionaalide kaudu registreerimisega, nn maaklerid;
• suur arv programme turul, mille valik sõltub konkreetsest olukorrast;
• tulus võimalus investeerimiseks.

Valides vahel üür ja hüpoteek, tuleks mõista, et aja jooksul korterid peaaegu kunagi hinda ei lange. Lisaks suurenevad üürimaksed sageli ja hüpoteegi maksed jäävad sageli samaks.

Selgub, et pikas perspektiivis on üürimine tavaliselt kallim kui oma eluaseme eest laenu tagasimaksmine.

Loomulikult lisaks eelised hüpoteeklaenud on miinused. Peamised tagajärjed on need, mis tekivad juhul, kui hüpoteeklaenu pole võimalik maksta. Teisisõnu, sarnastes olukordades krediidiasutusel on õigus panditud ese kätte võtta.

Ärge unustage, et laenu saamine pole nii lihtne. Selleks peate vastama krediidiorganisatsioonide erinõuetele, mis esitatakse laenuvõtjatele hüpoteeklaenude saamiseks.

Põhinõuded laenuvõtjale enamikes krediidiasutustes on samad:

• vanuse alampiir 21 aasta, maksimaalselt - umbes 40-45;
• kvaliteetne krediidimaine;
• stabiilne töökoht;
• piisav igakuine sissetulek.

Ainult kõigi vajalike tingimuste üheaegse täitmisega saab taotleja loota hüpoteegi suhtes positiivsele otsusele.

Eraldi artiklis kirjutasime ka, kuidas ja kust saada halva krediidiajalooga laenu ilma keeldumiseta ning millised pangad on sellisel juhul valmis laenu andma.

1.2. Millist hüpoteeklaenu võib pidada kasumlikuks

Kõik teavad, et hüpoteegiga peate pika aja jooksul krediidil elama. Tulemuseks on märkimisväärne enammakstud summa. Sellepärast on need, kes soovivad krediitkorterit osta, seda fraasi väga huvitatud kasumlik hüpoteek.

Hüpoteeklaenu summa on tavaliselt üsna muljetavaldav. Koos kindla laenu tähtajaga, aga ka mitmesuguste vahendustasude ja kindlustusmaksetega annab see tohutu enammakstud summamis on tavaliselt miinimum 2 korda ületab algset laenusummat.

Sellistes tingimustes laenuprogrammi valimisel on peamine eesmärk otsida kõige kasumlikum hüpoteekiprogramm.

Oluline on mõista, mis pole kaugeltki alati kõige kasumlikum hüpoteek, mida saab nimetada minimaalse intressimääraga hüpoteekiks. Väga harva nõustub pank kasumi langusega. Seetõttu hüvitab krediidiasutus intressimäära vähendamisega seotud kahjud sageli mitmesuguste maksude kehtestamisega komisjonitasud.

Paljud leiavad, et hüpoteeklaenu võimalus on nende jaoks ilma sissemakseta kasumlik. Ühelt poolt pole vaja oodata ja kokku hoida. Kuid ärge unustageSee summa tuleb igal juhul maksta.

Lisaks, kuna see sisaldub väljastatud laenus, võetakse sellelt ka intressi. Lõppkokkuvõttes on enammakstud summa palju suurem kui sissemaksega.

Professionaalsed rahastajad on sellega nõus kasumlik hüpoteek - suhteline mõiste. Selle parameetrid määravad nii laenuvõtja isiklik arvamus kui ka praegu valitsevad rahalised asjaolud.

Tegelikult, kui uurite hoolikalt hüpoteeklaenude programmide omadusi, lakkab enamik eeliseid enam nii. Samal ajal osutuvad need tingimused, mis tunduvad ebamugavad, aga ka kõige vähem kasumlikud, konkreetsetes tingimustes kõige sobivamad ja parimad.

Peamiselt saavad näiliselt tähtsusetu kasu saamiseks hüpoteeklaenudelt kõige suuremat kasu need, kes teevad teatud ohverdusi.

2. Kellel on õigus saada hüpoteek soodsatel tingimustel?

Kui arvestate hüpoteeklaenu ikkagi hüvede osas, võivad selle saada need, kellel on õigus laenu taotleda soodustingimused.

Traditsiooniliselt eristatakse järgmisi hüvitiste kategooriaid:

• vähendatud hüpoteegi intressimäär;
• sissemakse pole vaja teha;
• krediidipühad - teatud sündmuste (näiteks lapse sünni) toimumisel lubatakse laenusaajal laenu mitte tagasi maksta 1-3 aastat vana.

Soodustingimustel hüpoteeklaenude saamise eesmärk on eluaseme omandamise võimalus madala sissetulekuga kodanikud.

Kes saavad hüpoteeki soodsatel tingimustel - peamised kodanike kategooriad

Sooduslaene antakse järgmistele laenuvõtjate kategooriatele:

1. Noored pered - mõlemad abikaasad pole veel saanud vanust 35 aastane;
2. Noored spetsialistid
3. Ajateenistuses olevad isikud;
4. Noored õpetajad;
5. Rohkem kui ühe lapsega peredel on õigus rasedus- ja sünnituskapitalile.

Muide sõjaväelased hüpoteek summas 2,4 miljon rublamida nad ei maksa. Kõik nende eest makstavad summad tasub kaitseministeerium.

Seega on hüpoteeklaenude soodusprogrammidel mitmeid eelised. Siiski on miinusedmille hulgas nimetatakse peamiselt võimaluse puudumine mis tahes eluaseme ostmiseks.

Tavaliselt peavad abisaajad valima konkreetse arendaja korterid, mida ehitatakse paljutõotavates, kuid ebapopulaarsetes piirkondades. Sel juhul saate sageli osta ainult kinnisvara omakapital. Lisateavet noorte perede, sõjaväelaste ja teiste avaliku sektori töötajate sotsiaalsete hüpoteeklaenude kohta saate lugeda ühest meie varasemast artiklist.

See, mida peate tasuva hüpoteeklaenu otsimisel arvestama, on kõige olulisemad hüpoteegi “kasumlikkust” mõjutavad tegurid

3. Kuidas valida tulusat hüpoteeklaenu - 6 põhitingimust, millele peate erilist tähelepanu pöörama

Et mõista, milline hüpoteek on kõige kasumlikum, on oluline analüüsida ja võrrelda turul olemasolevaid pakkumisi.

Seda tuleks meeles pidada hüpoteeklaenuleping nõuab laenuvõtja maksimaalne tähelepanu. Peaksite hoolikalt uurima kogu teksti, eriti nn peentrüki.

Spetsialistid soovitavad pöörata erilist tähelepanu järgmistele tingimustele:

• laenu valuuta;
• sissemakse summa;
• intressimäär;
• kindlustuse kättesaadavus ja selle pealt tehtavate maksete suurus;
• komisjonitasude summa;
• ennetähtaegse tühistamise tunnused.

Tingimus 1. Laenu valuuta

Sageli proovivad pangad meelitada kliente hüpoteeklaenude saamisele välisvaluuta, vähendades selliste laenude intressimäärasid. Spetsialistid mitte soovitage sellisele kiusatusele alistuda.

Hüpoteeklaenude tähtaeg on väga pikk, selle aja jooksul võib omavääringus nii palju odavneda, et intressimäärade võidu suurus on ebaoluline. Pealegi muutub meie riigis välisvaluuta vahetuskurss sageli ettearvamatult. Tulemuseks on raskused hüpoteekide maksmisega.

Sellegipoolest on mõnes olukorras endiselt kasumlikum võtta hüpoteek välisvaluutas. See on tüüpiline juhtudel, kui peamine sissetulek arvutatakse selles valuutas.

Spetsialistid soovitavad järgida reeglit: Hüpoteeklaenud tuleks teha valuutas, milles laenuvõtja saab palka.

Tingimus 2. Sissemakse summa

Kõige sagedamini väljastatakse hüpoteek sissemakse. See näitaja kajastab teavet selle kohta, kui palju peaks laenusaaja maksma kohe pärast lepingu allkirjastamist.

Tavapäraselt arvestatakse sissemakse vahemikus 10–30% korteri kogumaksumusest.

Rahaliselt on see summa üsna suur. Mõnel võib olla keeruline seda koguda. Kuid sisuliselt näitab see krediidiorganisatsioonile, et laenuvõtja kavatsused on kõige tõsisemad. Kõik, kellel õnnestus sissemakse jaoks raha koguda, saavad tõenäoliselt tulevikus hüpoteekvõla summa tasuda.

Mõned laenuvõtjad kulutavad aega laenuprogrammide otsimiseks, mille sissemakse on minimaalne või isegi null. Kuid nad unustavad, et selliseid laene antakse sageli välja muud vähem soodsad tingimused.

Pealegi tuleb see summa igal juhul maksta. Ainult kogunenud intressi arvesse võttes on see palju suurem.

Tingimus 3. Intressimäär

Vaatamata asjaolule, et eksperdid ei soovita intressimäära esirinnas asetada, pöörab enamik laenuvõtjaid sellele ennekõike tähelepanu. Kuid see parameeter pole kaugeltki alati kõige olulisem.

Enamik laenuasutusi suudavad suurepäraselt mängida laenuvõtja psühholoogiat. Tema tähelepanu äratamiseks panid pankrotti minimaalne pakkumine. Samal ajal on täiesti loomulik, et ükski krediidiasutus ei muretse klientide säästmise pärast, vaid pigem enda kasuks.

Seetõttu ärge andke altkäemaksu madala intressi lubaduse eest. Võimalik, et hüpoteekiprogrammi kõigi parameetrite täiendava uurimisega selgub, et see on lihtsalt trikk rohkemate klientide meelitamiseks.

Lisaks on kasulik teada, et praegu on Venemaal hüpoteeklaenude keskmine määr 12-15 protsenti aastas. Kui lubate väiksemat protsenti, peaksite teisi tingimusi uurima veelgi hoolikamalt.

Tingimus 4. Kindlustuse kättesaadavus ja selle pealt tehtavate maksete summa.

Mõned laenuvõtjad unustavad saadavuse kindlustus hüpoteeklaenude registreerimisel. Samal ajal mõjutab see parameeter märkimisväärselt tulevase enammakse suurust.

Seadusandlikult kehtestatud see kohustuslik kindlustus laenumakseid. Laenuvõtjal on õigus keelduda kõigist muudest kindlustusprogrammidest.

Pöörake tähelepanu! Sageli mõjutab hüpoteegi intressimäära kliendi nõusolek vabatahtliku kindlustusega.

Krediidiorganisatsioonide jaoks on oluline, et laenurisk oleks võimalikult väike. Enda kaitsmiseks püüavad nad igal võimalikul viisil veenda kliente kindlustama mitte ainult makseid, vaid ka tervis, töövõimenagu ka mina vara.

Nendel tingimustel peaks laenuvõtja hoolikalt analüüsima teatud kindlustuspoliisidega nõustumise eeliseid.

Tingimus 5. Muude vahendustasude summa

Sageli ei pööra laenuvõtjad hüpoteegi registreerimisel piisavalt tähelepanu vahendustasude kättesaadavusele. Vahepeal on erinevaid lisamaksedmis mõjutavad intressimäära ja hüpoteegi enammakstud summat.

Sageli on laenusaaja esimene komisjonitasu hüpoteegi registreerimise ja väljastamise eest tasumine. Mõnel pangal on mitu laenuprogrammi, mis erinevad selle makse suuruse poolest (tavaliselt 1–4% laenusummast). Samal ajal mida suurem vahendustasu, seda madalam on intressimäär.

Kõik ei saa kohe aru, milline variant on kasumlikum. Selle kindlakstegemiseks peate võrdlema vahendustasu summa koos enammakse kogu laenuperioodiks. Alles siis saab teha õige valiku.

Hüpoteegi väljastamise komisjonitasu pole kaugeltki ainus. Iga laenuprogrammi kohta tuleks teada saadavust lisamaksed ja analüüsige hoolikalt nende mõju väljamaksetele.

Nii unustavad laenuvõtjad sageli konto hooldustasud. Vahepeal võetakse neid igakuiselt. Seetõttu on intressimäära alandamise eelised sageli tühised või puuduvad täielikult.

Nii et hüpoteeklaenu ootamatu enammaksmise korral ei selgu, peaksite hoolikalt uurima kõiki lepingutingimusi Enne sellele alla kirjutades.

Sageli näidatakse teavet lisamaksete kohta muljetavaldava hulga lepingute keskel. Selle tagajärjel võib seda olla keeruline märgata.

Samuti on oluline hoolikalt jälgida, kui sageli peate teatud makse maksma - kord aastas või kuus.

Tingimus 6. Ettemaksu omadused

Sama oluline parameeter on hüpoteek võimalus see enne tähtaega tagasi maksta. Paljud laenuvõtjad teevad kõik endast oleneva, et maksete koormus võimalikult kiiresti eemaldada. Pankade jaoks see siiski on mitte See on kasumlik, kuna nad kaotavad tulevikus laenult kasumi.

Selline olukord tingib asjaolu, et mõned krediidiorganisatsioonid üritavad piirata hüpoteegi tagasimaksmise võimalust enne tähtaega. Nad määravad komisjonitasud sellisteks toiminguteks ja samuti ei luba neid teatud aja jooksul.

Enamik panku pakub klientidele siiski võimalust hüpoteegi ennetähtaegseks tagasimaksmiseks. Seal on 2 võimalust:

1. Tasuma ülejäänud võlasumma;
2. Lisage ainult osa.

Mõlemad meetodid võimaldavad hüpoteeklaenu enammakse suurust järk-järgult vähendada. Seetõttu võib ennetähtaegse tagastamise võimalust pidada tulusa hüpoteeklaenu märgiks.

Seega on mitmeid parameetreid, millel on hüpoteeklaenude programmide kasumlikkusele oluline mõju. Neid tuleks analüüsida põhjalikult. Ainult nii saab kindlaks teha, millist varianti tuleks eelistada.

4. Kasumliku hüpoteegi nüansid + professionaalne arvamus selle kohta, kas hüpoteegi võtmine on nüüd kasumlik

Kui me räägime sellest, kas hüpoteegi võtmine on kasumlik praegu, kui majanduslik olukord Venemaal ja maailmas on eriti ebastabiilne, siis ei hoia finantsistid sellistes tingimustes hüpoteeklaenulepingute täitmisest hoolt. Kuid nad suunavad kodanike tähelepanu sellele, et laenuprogramm tuleks valida võimalikult hoolikalt.. Põhimõtteliselt on see reegel asjakohane igal ajaperioodil.

Üks finantsanalüütikute soovitatud aluspõhimõtteid on hüpoteegi registreerimine sissetuleku valuutas.

Lõksus oli tohutult palju venelasi. Nad meelitasid soodsate hindadega ja võtsid laenu kodu ostmiseks välisvaluutas.

Pealegi pole aastamäära erinevus nii suur - umbes 2-3%. Tundub, et suure rublalaenu korral oleks enammakstud summa märkimisväärne. Kuid keegi pole ohus valuutahüpoteekidega valuutakursi tõusu eest.

Nii sisse 2016 Venemaal suurenes välisvaluutade väärtus umbes 2 korda. Selle tulemusel jätkavad need, kes võtsid hüpoteegi rublades, fikseeritud kuumakse tasumist. Samal ajal kasvas välisvääringus laenu väljastavate laenude osas võrdeliselt intressimääraga, st 2 korda.

Sarnaseid olukordi korrati mitu korda. Selle tagajärjeks on laenuvõtja jaoks äärmiselt keeruline olukord, kui hüpoteegi maksmine muutub võimatuks.

Spetsialistid nimetavad muid hüpoteeklaenude andmise tingimusi, mida pangad kliente meelitavad. Need näevad välja väga atraktiivsed, kuid praktikas ei anna need laenuvõtjatele reaalset kasu. Järgnevalt kirjeldame kõige levinumat neist.

1) Ujuv intressimäär

Sageli proovivad pangatöötajad oma kliente selles veenda ujuv intressimäär Hüpoteeklaen on laenuvõtjale uskumatult kasulik võimalus, kuna see tagab maksete suuruse muutumise sõltuvalt turuolukorrast. Praktikas kannavad kõik majandusliku olukorra muutustest tulenevad riskid laenuvõtjad.

Pöörake tähelepanu! Mõned eksperdid võrdlevad hüpoteegi ohutustaset ujuva intressimääraga välisvääringus emiteeritud intressimääraga.

Lisaks väidavad analüütikud, et lähitulevikus ei ole oodata majandusnäitajate paranemist, millega intressimäär on seotud.

Lisaks ennustavad eksperdid inflatsiooni edasist kasvu. Laenuvõtjatele selgub kasvu ujuva intressimääraga. Tuleb meeles pidada, et selline suurendamine ei piirdu absoluutselt millegagi, mistõttu võib võlgniku jaoks muutuda olukord, kus laenu on võimatu maksta.

Usutakse, et ujuv intressimäär on lühiajalise hüpoteegi taotlemisel kasulik. See tähendab, et kui maksate laenu jooksul 5 aastat, see ei ähvarda probleeme. Lisaks on võimalik enammakstud summa pealt kokku hoida.

Kuid lugu ütleb vastupidist. Paljud laenuvõtjad, kes on kohal 2006 nad võtsid aastal ujuva intressimääraga hüpoteegi, nad kavatsesid selle võimalikult kiiresti ära maksta. Kuid sisse 2008 aasta on kätte jõudnud majanduskriismille tulemuseks oli märkimisväärne määrade tõus selliste laenude pealt. Selle tulemusel lootused ei teostunud ja makse suurenes märkimisväärselt.

2) Hüpoteegi intresside vähenemine tulevikus

Hiljuti on hüpoteeklaenude turul ilmunud programme, mis lubavad laenuvõtjatele teatud aega komisjonitasu huvi edasine vähendamine.

Praktikas peab selline võimalus maksma suuri summasid. Tavaliselt on komisjonitasu 2-7% hüpoteegis saadud kogusummast.

Pangad esitavad arvutused, mis veenvad kliente, et sellistest intressimäärade vähendamistest saadav kokkuhoid on märkimisväärne.

Praktikas püüab enamik laenuvõtjaid hüpoteek võimalikult kiiresti tagasi maksta. Sel juhul pole säästmisel mõtet. Seetõttu ei soovita spetsialistid selliste tingimuste eest lisaraha üle maksta.

3) hüpoteegi refinantseerimine

Praegu pakuvad üha enam krediidiorganisatsioone hüpoteegi välja andmist kombineeritud pakkumine. Sel juhul väljastatakse laen algselt vähendatud intressimääraga ja teatud aja möödudes hoitakse seda käes hüpoteegi refinantseerimine.

Ühelt poolt on laenuvõtjal refinantseerimisest teatav kasu, mis seisneb: saada rohkem kasumlik tingimusi. Selle tulemusel loodab klient hüpoteegi seadmisel, et esimeses etapis saab ta madalast intressimäärast kasu ja refinantseerib seejärel laenu turu keskmise intressiga.

Tegelikkuses on pangad vastumeelsed võimaluste pakkumisel, kui nende eeliseid vähendatakse refinantseerimine. Selle tulemusel ei anta laenuvõtjatele enamikul juhtudel võimalust seda õigust kasutada.

Enamasti ei anta laenuvõtjatele parimaid hüpoteegi tingimusi, nad lihtsalt saavad muutuva intressimääraga laen.

Tuleb märkida, et alguses makstakse hüpoteeklaenu eest alati ainult intressi, samas kui põhivõla summa jääb peaaegu puutumata. Selle tulemusel ei erine enammakse tase praktiliselt tavapärasest laenust ja lubadus säästa ei jää muud kui reklaamitrikk.

Seega peab hüpoteeklaenu taotlemisel laenusaaja hoolikalt vali tema tingimused. Täna pakub turg tohutult erinevaid programme, millest enamik meelitab kliente olemasoleva säästmisvõimalusega.

Ära usu selliseid lubadusi sõnasõnalt. Parem on uurida spetsialistide arvamust teatud ettepanekute kohta.

5. Millisel pangal on kõige kasumlikum hüpoteek - ülevaade TOP-5 pankadest, kus hüpoteek on kasulikum

Täna saab hüpoteegi välja anda peaaegu igas pangas. Lisaks võite laenuturult leida palju huvitavaid ja üsna kasumlikke programme.

Enda parimat pole lihtne valida. Seetõttu on kõige parem kasutada spetsialistide koostatud hinnanguid.

Tabelis on toodud kõige soodsamate laenutingimustega pangad:

Arvestada tuleb sellega, et riigi toetusega hüpoteegi taotlemisel võite arvestada miinimummääraga.

6. Kellelt tulusa hüpoteeklaenu saamiseks abi küsida - abiks on hüpoteekimaaklerid

Mitte kõik ei suuda hüpoteeklaenude programmide kõiki funktsioone välja mõelda. Paljud neist analüüsidest võtavad tohutult aega.

Siiski pole mingit garantiid, et veetnud päevi ja nädalaid kõige soodsamate tingimuste otsimisel, on võimalik koostada kõige sobivam variant minimaalse ülemaksmisega.

Selleks, et hüpoteegi maksmine ei muutuks piinamiseks, peaksite abi otsima spetsialistid.

Nad analüüsivad turul olemasolevaid pakkumisi, samuti valivad konkreetsete tingimuste jaoks ideaalse programmi. hüpoteekimaaklerid.

Populaarsed Moskva hüpoteekimaaklerid on: "Krediidilabor", "Eluaseme ABC", "Krediidiotsuste teenus", "Kiirkrediit"

Suurlinnades täidavad selliseid funktsioone terved spetsialiseerunud organisatsioonid. Kuid isegi väikestes linnades võite leida hüpoteekimaakleri. Enamasti töötavad nad populaarsetes kinnisvarabüroodes.

7. Korduma kippuvad küsimused (KKK)

Hüpoteeklaenude teema on ulatuslik ja mitmetahuline, nii et sageli on parima programmi otsijatel tohutult palju küsimusi.

Pole kaugeltki alati võimalik veeta aega Internetis vastuste otsimiseks. Meie lugejate elu lihtsustamiseks pakume vastuseid kõige tavalisematele küsimustele.

Küsimus 1. Kuidas on kasumlik võtta eluasemelaenu?

Hüpoteeklaenu võimalikult kasumlikuks saamiseks peate kõigepealt läbi viima põhjaliku analüüsi programmide kohta, mida pakutakse tulevase laenuvõtja elukoha linnas. Üksikasjalikumalt korteri, maja või maa hüpoteegi võtmise kohta rääkisime juba eelmises artiklis.

Sel juhul peaksite pöörama tähelepanu mitmetele näitajatele, millest peamised on:

• laenusumma;
• tähtaeg, milleks on kavas välja anda hüpoteek;
• intressimäär.

Ärge unustage mitmesuguseid komisjonitasudsamuti kindlustus.

Tulusat hüpoteeki otsides peaksite esmalt tähelepanu pöörama programmidele pankades, kus tulevane laenusaaja juba on kliendi järgi. See võib olla krediidiasutus, mille kaardil taotleja saab palka või kus anti välja teine ​​laen ja see maksti edukalt tagasi.

Krediidiorganisatsioonid on tavaliselt nende klientide kategooriate suhtes lojaalsemad. Lisaks veel, võite sellistel juhtudel loota näiteks soodsamatele tingimustele, intressimäära vähendamine.

Arvestada võivad ka need, kellel on hüpoteeklaenu jaoks soodsamad tingimused märkimisväärne summa sissemakse jaoks. Kui laenusaajal on 50% korteri maksumus, pank pakub talle miinimum pakkumine.

Ja vastupidi, sissemakse puudumisel või tähtsusetuks muutumisel on laenu intressimäär maksimaalne. See reegel võimaldab krediidiasutustel kindlustada rahaliste vahendite mittetagastamise ja majanduse kokkuvarisemise riske.

Teine näitaja, millel on oluline mõju hüpoteeklaenude kasumlikkusele, on laenu tähtaeg. Ühelt poolt hüpoteeklaenu jaoks maksimaalne tähtaja viib asjaolu, et kuumakse on väike. Selle tulemusel on laenuvõtjal kohustusi palju lihtsam täita.

Oluline on märkida, et mida pikem on laenu tähtaeg, seda suurem on enammakse.Laenu taotlemisel pikemaks ajaks 10 aastat, võib see ületada algset laenusummat. Selgub, et korteri maksumus tõuseb märkimisväärselt.

Sel juhul hüpoteegi saamine minimaalne tähtaja viib asjaolu, et kuumakse on palju suurem. Seetõttu peaks laenuvõtja leidma parima tasakaalu. vahel mõiste ja suurus makse. Ideaalis ei tohiks hüpoteegi kuumakse ületada 40% leibkonna kogutulust. Meie kalkulaatori abil saate oma hüpoteegi arvutada veebis:

Neil, kel pole aega hüpoteeklaenude programme iseseisvalt analüüsida, võib soovitada seda kasutada Interneti-teenusedet veebipõhine teave aitab teil leida parimat pakkumist. Lisaks on paljudel saitidel võimalus kohe esitada rakendus huvitatud pakkumisel.

Lisaks on võimalik abi otsida aadressil spetsialiseeritud agentuur. See aitab mitte ainult analüüsida turul olemasolevaid hüpoteeklaenude programme, vaid ka valida konkreetse laenuvõtja jaoks kõige kasulikum.

Eksperdid analüüsivad iga juhtumi rahalist olukorda, varjamata sealjuures iga programmi puudusi. Siiski tuleb meeles pidada, et sellised teenused pole odavad. Sõltuvalt elukohapiirkonnast peab laenusaaja välja panema 10 000 - 50 000 rubla.

2. küsimus. Mis on kasumlikum välja anda - hüpoteek või tarbimislaen korteri ostmisel?

Tänapäeval soovivad paljud korterit igal võimalikul viisil osta. Enamikul juhtudel oleks ideaalne võimalus hüpoteeklaen. Praegu pakuvad paljud pangad selliseid programme. Muide, me rääkisime sellest, kuidas osta korterit hüpoteeklaenu abil - kust alustada viimases numbris kodu ostmise protsessi.

Sellest hoolimata on mõned kodanikud arvamusel, et palju tulusam on kinnisvara osta registreerimisega sihtotstarbelised laenud. Nad usuvad, et tarbimislaene on mitmes mõttes kasumlikum koostada kui hüpoteeklaene.

Korteri ostmisest unistab tohutu hulk inimesi. Esiteks, on see peaaegu ainus viis vabaneda korteri üürimise vajadusest. TeiseksKinnisvara ei amortiseeru peaaegu kunagi. Isegi nendel juhtudel, kui korterite hinnad langevad, naasevad kulud endisele tasemele.

Vaatamata asjaolule, et nõudlus korterite järele on püsivalt kõrge, ei taha kõik mõnel põhjusel hüpoteeklaenude andmisega tegeleda:

• panga pikaajaline otsuste tegemine;
• paljud peavad hüpoteeklaenu eluks ajaks võlakirjaks;
• raskused paberimajandusega.

Üha enam laenuvõtjaid eelistab saada hüpoteeklaenu, mille nad kulutavad korteri ostmisele. Hoolimata asjaolust, et antud juhul on protsent kõrgem, peavad nad sihtotstarbelisi laene tulusamaks, seletades seda järgmiste eelistega:

1. Sihtlaenu saamiseks on nõutav dokumentide pakett palju väiksem. Tavaliselt piisab passi ja teise dokumendi, tööraamatu koopia, palgatõendi esitamisest. Mõnel juhul on vaja tagatist.
2. Taotluse esitamise hetkest kuni raha laekumiseni kulub tarbimislaenu saamiseks mitu päeva. Samal ajal on hüpoteegi registreerimine palju pikem protsess. Sageli loeb see mitu kuud.
3. Ebaõige laenu korral vara koormamist ei kehtestata. Kui korter ostetakse hüpoteegi registreerimisega, väljastatakse see tagatisena.
4. Tarbimislaenu saamisel võivad lisamaksed ja vahendustasud olla märkimisväärselt madalamad kui hüpoteegi taotlemisel. Sageli tuleb hüpoteeklaenu taotlemisel tasuda ka laenuvõtja kodu- ja elukindlustuse sissemakseid.

Kunagi oli võimatu saada tarbimislaenult suurt rahasummat. Täna kasvab maksimaalne laenusumma pidevalt. See võimaldab hüpoteeklaenu asendada sobimatu laenuga, mis kulub korteri ostmisele.

Vaatamata märkimisväärsele arvule eelistele saab neid eristada sellise skeemi mitmed puudused:

1. Hüpoteeklaenu saab väljastada pikemaks ajaks - enamus programme saab laenu tagasi maksta kümne aasta jooksul, maksimaalne tähtaeg ulatub viiekümneni;
2. Tarbimislaenu summa on palju väiksem, seetõttu tuleb sissemakse jaoks koguneda rohkem;
3. Sihtlaenude intressimäärad on tavaliselt kõrgemad;
4. Lühikese tähtaja tõttu on tarbimislaenu kuumakse palju suurem.

Seega on võimatu ühemõtteliselt öelda, kumb on parem - hüpoteek või sihtotstarbeline laen. Tuleks uurida eritingimusi.

Ühelt poolt hüpoteeklaen mõeldud spetsiaalselt korteri ostmiseks. Seetõttu sobib see neile, kellel pole võimalust märkimisväärset summat kiiresti koguda.

Teisest küljest neile, kellel pole korteri jaoks väikest summat, on parem välja anda tarbijakrediit. Vaatamata kõrgematele intressimääradele on sellel mitmeid eeliseid - korter ei anna garantiid, te ei pea hindajate ja kindlustusandjate teenuste eest maksma. Üksikasjalikult selle kohta, kust ja kuidas saada tarbimislaenu ilma teabeta sissetuleku ja käendajate kohta minimaalse intressiga, rääkisime juba oma artiklis.

Küsimus 3. Kus on odavaim hüpoteek maailmas?

Hüpoteeklaenude madalaimaks intressimääraks kehtestati 2016 aastal aastal Tšehhi Vabariik. Keskmiselt oli see riigi pankade puhul 1,89%.

Nii purustas riik oma aasta varem püstitatud rekordi. Siis määr oli 1,94%. Vastavalt Tšehhi hüpoteegi tingimustele on protsent fikseeritud ega muutu lepingu kehtivuse ajal.

On täiesti loomulik, et selle Euroopa riigi elanikud kasutavad seda võimalust oma elutingimuste parandamiseks aktiivselt.

Ainuüksi eelmise aasta mais sõlmiti seal üksteist tuhat hüpoteeklaenu lepingut summas, mis võrdub 55 miljardit rubla. Iga laenu keskmine suurus vastab viis miljonid rublad. Soodsad hüpoteekitingimused põhjustavad nõudluse kasvu kinnisvara järele, mistõttu selle väärtus kasvab pidevalt.

Ka teised riigid pakuvad hüpoteeklaenude soodsaid tingimusi kodanikele ja külastajatele. Sisse Šveits selliste pakkumiste pakkumine on kell 2%.

Mõnes riigis näiteks Inglismaalt, Soomest, Saksamaa ja Austriast see arv on 3,5%. Pisut suurem protsent, kus saab rannikul kinnisvara osta - kell Küprossisse Itaalia, Kreeka, Hispaaniast.

8. Järeldus + video teemal

Seega on kõige kasumlikum hüpoteegi programmi valimise küsimus raske ja mitmetahuline. Madalad intressimäärad ei tohiks teile altkäemaksu anda ja arvestage, et see parameeter määrab kõige soodsamad tingimused.

Valiku tegemine on oluline analüüsida kõiki hüpoteeklaenude programme, võrreldes mitte ainult protsenti, vaid ka muid tingimusi. Ärge unustage neid, mis pole nii ilmsed.

Need, kellel pole kõigi olemasolevate programmide kohta teabe kogumiseks piisavalt aega, saavad seda kasutada tasuta Interneti-teenusedmis aitavad võrrelda erinevate pankade pakkumisi.

Kui vajate ka professionaalset nõu, milline programm sobib konkreetse laenuvõtja jaoks, võite pöörduda hüpoteegi maakler.

Soovitame teil vaadata videot, kuidas hüpoteek võtta, mis on peamised punktid, millele peaksite hüpoteeklaenulepingu koostamisel ja kinnisvara valimisel tähelepanu pöörama:

Loodame, et meie artikkel on teile kasulik! Soovime lugejatele saada kõige kasumlikum hüpoteeklaen.

Lugupeetud ajakirja RichPro.ru lugejad, on meil hea meel, kui jagate allpool avaldatud teema kohta oma kommentaare. Kohtumiseni varsti!