Mis on parem võtta hüpoteek või laen?

Kui on vaja hankida kodu ostmiseks vajalikke laenatud vahendeid, on sageli ainus meelde tuletav lahendus hüpoteek. Korteri või maja ostmiseks võite kasutada muid laenutooteid, näiteks sularahas tarbimislaenu. Millised on hüpoteegi eelised ja puudused võrreldes tarbimislaenuga?

Koduste hüpoteekide plussid ja miinused

Nagu iga laen, annab hüpoteek teile võimaluse osta kinnisvara (eraldi korter või oma maja), proovimata ületada säästude kasvumäära, kinnisvarahindade tõusu ja inflatsiooni. Jättes kõrvale omadused, mis on omane igat tüüpi laenudele, hindame hüpoteeklaenude andmise eritingimusi.

Alustame hüpoteegi parimatest külgedest:

• Üks madalaimaid jaemüügilaenude intressimäärasid on hüpoteeklaenude puhul. Need võivad moodustada 10–16,25% aastas, sest kinnisvarapanga tagatise tagastamatuse risk on minimaalne.
• Võimalus saada riigilt toetusi ja kompensatsioone, vähendades määra 7–8% -ni aastas.
• Hüpoteegi suurus sõltub laenuvõtja maksevõimest ja usaldusväärsusest.
• Pikaajaline laenuvõtmine on kuni 30 aastat, mis koos madala intressimääraga annab laenu tagasimaksmiseks väikesed igakuised maksed.

Eluasemelaenude hüpoteeklaenude negatiivsed omadused:

1. Laenuraha kasutamise ja laenuteenindamise eest juba mitukümmend aastat tohutu enammakstud summa - see võib mitu korda ületada ostetud korteri maksumuse.
2. Esialgne sissemakse isiklikest vahenditest 10–30% ulatuses eluasemekuludest - see summa tuleb koguda.
3. Suured lisakulud hüpoteegi saamiseks, eriti: tasumine kolmandate organisatsioonide teenuste eest, mis aitavad dokumente ette valmistada, leida sobiv korteri variant, hinnata hüpoteegiga koormatud vara, kindlustada kadumise või kahjustumise riskid ja võtta muid sellega seotud toiminguid.
4. Võimetus võtta väike summa hüpoteekiprogrammi. Vähem kui poole miljoni hüpoteeklaenu saamine on keeruline, kuna panga väljastamisega seotud üldkulud on liiga suured ja nii väikeste laenatud summade pakkumine on majanduslikult tulutu. Kui ostate väikelinnas odavat korterit või külas odavat maja või kui teil pole soovitud eluaseme ostmiseks piisavalt, võib pank keelduda hüpoteeklaenu väljastamisest.
5. Kinnisvara kasutamise piiramine laenu täieliku tagasimaksmisega. Võite elada korteris, kuid üürida seda välja, korraldada ümberehitust, alustada rekonstrueerimist, annetada või pärandada, registreerida selles teisi pereliikmeid, see on võimalik ainult kreeditorpanga loal.

Ärge unustage unustada psühholoogilisi omadusi, mis võivad põhjustada ebamugavusi ja suurenenud emotsionaalset erutuvust laenusaajale, kes on olnud aastaid orjus. See, et pank ei aktsepteeri vahendeid laenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks ja ilma oluliste trahvideta, ei saa stressi tekitavat olukorda süvendada ja võla tagasimaksmise protsessi on võimatu kiirendada. See sõltuvus laenuandjast avaldub eriti selgelt laenulepingu tingimuste ühepoolsel muutmisel ja intressimäära tõusul.

Eluasemelaenu eelised ja puudused

Korteri ostmiseks saate arvutada tarbimislaenu. Mõned pangad pakuvad omandatud kinnisvara garantiina mis tahes otstarbel kuni mitu miljonit rubla ilma registreerimiseta.

Räägime eluaseme tarbimislaenude arvelt ostmise kasulikest külgedest:

• Kiire taotluste läbivaatamise ja rahaliste vahendite eraldamine;
• Saadavus ja leebemad nõuded potentsiaalsetele laenuvõtjatele;
• Minimaalne dokumentide pakett;
• Garantii võib olla garantii;
• Võite saada mis tahes summa;
• Oma säästud pole vaja;
• Õigesti valitud laenutootega - krediidifondide kasutamise eest minimaalne enammakstud summa.

Tarbimislaenude puudused:

1. Sihtotstarbeliste sularahalaenude suhteliselt kõrge intressimäär on umbes 17-30% aastas.
2. Raskused maksejõulisuse kinnitamisel - sageli ei näe pangad kogutulu suurendamiseks ette kaaslaenuvõtjate kaasamist, mida võetakse arvesse maksimaalse laenusumma arvutamisel.