Laen äri alustamiseks ja arendamiseks - kuidas saada väikeettevõttele laenu nullist ja kus antakse tagatiseta väikeettevõtjatele laene: TOP-3 pangad

Tere kallid äriajakirja Rich Pro lugejad! Selles artiklis räägime teile, kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks ja arendamiseks nullist ja kust saate oma ettevõtte jaoks tagatiseta laenu.

Pole saladus, et oma ettevõtte loomine ja arendamine nõuab palju raha. Kuid kaugeltki mitte alati, on ettevõtjatel piisavalt vahendeid. Enamik neist peab olema rahul sellega, mis neil on.

Lahenduse võib aga alati leida. Ebapiisavate rahaliste vahendite korral võib see muutuda laen ettevõtluseks. See teema on pühendatud meie tänasele väljaandele.

Pärast artikli lugemist algusest lõpuni saate teada:

• Millised on väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenamise tunnused;
• Mida on vaja nullist ettevõtte alustamiseks laenu saamiseks;
• Millised sammud on vajalikud väikeettevõtte arendamiseks laenu saamiseks.

Artikli lõpus proovime vastata kõige populaarsematele küsimustele ärilaenude kohta.

Esitletav trükis on kasulik neile ettevõtjatele, kes plaanivad saada ärilaenu. Ei ole üleliigne artiklit hoolikalt lugeda neile, kes armastavad rahandust. Nagu öeldakse aeg on raha. Seetõttu ärge seda kaotage, hakake kohe lugema!

Selle kohta, mis laenud on ettevõtte avamiseks / arendamiseks, kuidas nullist laenu saada väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele ning kust saate ärilaenu ilma tagatiseta - loe selles numbris

1. Laenud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele - nende ettevõtte avamine ja arendamine laenatud vahendeid kasutades

Ettevõtluse arendamiseks laenu saada pole lihtne. Veelgi keerulisem on raha saada väikese või keskmise ettevõtte avamiseks.

Oluline on mõista et enamik panku on ettevõtjate ja vastloodud ettevõtete suhtes umbusklik. See kehtib eriti nende ärimeeste kohta, kes ei suuda oma maksevõime kohta tõsiseid tõendeid esitada.

Võlausaldajatest on täiesti võimalik aru saada. Pank ei ole heategevusorganisatsioon, seetõttu on tema jaoks oluline olla kindel, et krediidil väljastatud raha tagastatakse õigeaegselt. Lihtsaim viis laenu saamiseks on neil ärimeestel, kes on juba pikka aega ja edukalt tegutsenud.

Selle saamiseks on mitu võimalust ärilaen. Kuid nende registreerimiseks peab laenusaaja vastama teatud kriteeriumidele. Sageli on ettevõtlusega alustamiseks tingimused üsna ranged. Kõigi nende eesmärk on tagada pangale võla õigeaegne tagasimaksmine.

Krediidiorganisatsioonid pakuvad väikeettevõtetele suurt hulka erinevaid programme. Kuid enamik neist ei soovi ettevõtjate ja üksikisikutega koostööd teha. Ettevõtte alustamine nullist hõlmab alati suured riskid. Laenuandjad ei soovi neid aktsepteerida.

Sageli loodud äriprojektid on kahjumlikud. Kui see juhtub, pole kedagi võlgu tagasi maksma.

Väikeettevõtetele laenu pakkuvad pangad võtavad oma riskide vähendamiseks sageli järgmisi meetmeid:

• täiendava tagatise nõue käenduse või pandina;
• kindlustuspoliisi registreerimine;
• laenuintressi tõus;
• nõudke uue ettevõtte avamiseks üksikasjalikku äriplaani;
• töötada välja laenuprogramme, millel on suur hulk täiendavaid piiranguid ja tingimusi;
• tulevase laenuvõtja kohta käiva teabe põhjalik uurimine.

Kui ettevõte on tegutsenud mitu aastat, on laenu saamine lihtsam.

Seal on erilisi krediidiprogrammid riigi toel, mis on mõeldud neile, kes tegutsevad valitsusele soodsas valdkonnas.

NäiteksTootmise loomiseks on programme Kaug-Idas või Kaug-Põhjas.

Kui algajal ärimehel pole tegevuse alustamiseks piisavalt vähe raha, on sageli lihtsam ja tulusam korraldada sobimatu tarbimislaen. Sel juhul peate tõestama oma maksevõimet üksikisikuna.

Kui soovite saada ettevõttele laenu, selgitab krediidiasutus tõepoolest raha saamise eesmärki.

Laenueesmärgiks on enamasti järgmised äriülesanded:

1. käibekapitali suurendamine;
2. lisa- või täiustatud varustuse ostmine;
3. patentide ja litsentside omandamine.

Mitte mingil juhul ei ole pangad nõus laene välja andma. Nad eelistavad väljastada laene üksnes rahaliselt paljulubavateks ülesanneteks.

Laenu tagasimakse periood määratakse individuaalselt sõltuvalt ülesannetest, mis peaks laekunud raha abil lahendama:

• Kui laenu saamise eesmärk on käibekapitali suurendamine, on tagasimakse periood tavaliselt ei ületa ühte aastat;
• Kui laenu antakse seadmete ostmiseks või uute filiaalide avamiseks, eraldatakse tavaliselt laen 3 kuni 5 aastat.

Algajad ärimehed peaksid olema ettevalmistatud, mida nad võivad vajada pantima. Tagatisena kasutati tavaliselt likviidset kallist vara.

Enamasti aktsepteerivad pangad tagatisena:

• kinnisvara;
• transpordivahendid;
• seadmed;
• väärtpaberid.

Tagatisena võidakse anda muud turul nõutavat kinnisvara.

Lisaks kvaliteeditagatisele võtavad pangad arvesse ka järgmisi kriteeriume:

1. Kvaliteetse krediidiajaloo olemasolu. On ebatõenäoline, et pahatahtlikud krediidilepingute rikkujad saavad suure laenu;
2. Finantsnäitajaid võetakse olemasolevate organisatsioonide poolt laenude taotlemisel arvesse;
3. Ettevõtte maine kättesaadavus ja kvaliteet;
4. Ettevõtte koht turul ja tema positsioon selles valdkonnas;
5. Põhivara kogus ja kvaliteet. Arvesse võetakse ka ettevõtte materiaalse ja tehnilise baasi muid komponente.

Kõik ülaltoodud nõuded muudavad ettevõtete ja ettevõtjate jaoks laenu kujundamise oluliselt keerukamaks.

Kaugemal juhul õnnestub ärimeestel iseseisvalt valida sobiv laenuprogramm ja tulla toime kõigi panga nõuetega. Kui selline olukord ilmneb, on mõistlik pöörduda krediidivahendajad.

Need ettevõtted aitavad laenu saada. Kuid peate olema võimalikult ettevaatlik ja mitte kandma raha enne laenu väljastamist. Maaklerite seas on palju pettureid.

Populaarsed laenutüübid väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele

2. Mis on ettevõtluse jaoks mõeldud laenud - 5 peamist laenuliiki

Laenu tüübi valimisel väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele tuleks lähtuda konkreetse tegevuse ainulaadsetest omadustest.

Oluline on arvestada et on palju juhtumeid, kus algajatel ärimeestel on soovitatav kasutada eraisikutele sobimatu laenamise tarbijaprogrammid. Sellise laenu väljastamisega on kodanikel õigus saadud vahendid kulutada oma äranägemise järgi.

Ärge unustage, et ärilaene on mitut tüüpi. Kõige populaarsemaid kirjeldatakse allpool.

Tüüp 1. Traditsiooniline laen

Klassikalisi ettevõtluslaene antakse järgmistel eesmärkidel:

• kui soovite töötada enda heaks ja asutada oma äri;
• olemasoleva ettevõtte arendamise kohta;
• käibekapitali suurendamiseks;
• seadmete ja muu põhivara soetamiseks.

Teatud äriülesannete täitmiseks mõeldud sihtlaenude intressimäär on enamikul juhtudel umbes 1,5-3% allpool. Selle määrab nii valitud laenuandja kui ka programm.

Keskmine turuintress on umbes 15%. Enamikul juhtudel saab turvalisuse pakkumisel seda märkimisväärselt vähendada. Määratakse kindlaks traditsioonilise ärilaenu suurus laenuvõtja eesmärgidsamuti valitud programmi. Vahemik võib olla väga suur.

Pangad pakuvad nii väikeseid laene kogusummas vaid paar miljonit kui ka suuri laene, mis ulatuvad mitukümmend miljonit. Samal ajal saab ettevõtja võtta väiksema summa kui keskmised ja suured ettevõtted.

Tüüp 2. Arvelduskrediit

Laenu saavad pangas saada kaardi- ja arvelduskontode omanikud. Enamasti kasutavad arvelduskrediiti keskmised ja suured organisatsioonid.

Arvelduskrediit - See on selline laenamise liik, mis annab laenuvõtjale võimaluse kontolt raha välja võtta selle jääki ületava summa ulatuses. Rahaliste vahendite kasutamise eest kontole paigutatud raha eest on selle omanik sunnitud maksma huvi.

See teenus võimaldab ettevõtetel likvideerida kassa lüngad. Need tähistavad olukordi, kui organisatsioonile kuuluval kontol olevast rahast ei piisa praeguste rahaliste kohustuste täitmiseks. Pärast võlgnike raha laekumist laenusaaja kontole lähevad nad tekkinud võlga tagasi maksma.

Arvelduskrediidi intressimäär on määratud hulgaliselt kriteeriume:

• konto pöörde suurus;
• panga usaldus laenuvõtja vastu;
• teeninduse tähtaeg konkreetses krediidiasutuses jne.

Keskmine turukurss varieerub 12–18% aastas. Arvelduskrediidi oluline tunnus on see, et puudub vajadus anda tagatist tagatiste või käendajate vormis.

Tüüp 3. Krediidilimiit

Krediidiliin See on laen, mis väljastatakse mitte kohe täies mahus, vaid väikeste osamaksetena. Sel juhul võtab ärimees raha regulaarselt.

Krediidilimiit on kliendile mugav selle poolest, et ta saab kasutada ainult seda osa laenust, mida ta praegu vajab. Sel juhul optimeeritakse laenu maksumus, kuna intressi arvestatakse ainult jooksva võla alusel.

Krediidilimiidi küsimuse uurimisel on oluline mõiste osamakse. See kujutab endast osa fondidest, mis emiteeritakse korraga.

Oluline tingimus on see, et koguvõlg ei tohiks igal ajal ületada krediidilimiidi limiiti.

Kooskõlas kokkuleppega saab kliendile osi anda regulaarsete intervallide järel või vastavalt vajadusele. Viimasel juhul peab laenusaaja kirjutama avalduse osa laenu saamiseks.

Tüüp 4. Pangagarantii

Sisuliselt pangagarantii Krediiti võib nimetada ainult venitamiseks.

On palju täpsem rääkida sellest kui tagatise tüübist, aga ka kui kindlustuse tüübist maksejõuetuse riskide vastu. Sellise olukorra korral hüvitatakse kliendi kulud pangagarantiiga.

Enamasti rakendatakse seda järgmistes valdkondades: riigihankedsamuti pakkumised. Sealjuures tagab garantii sõlmitud riigilepingutest tulenevate kohustuste täitmise.

Oluline on hoolikalt uurida põhimõisteid ja ka pangagarantii põhimõtteid.

Kõnealuses tehingus osaleb 3 osapoolt:

1. Tehingu tagajaks on enamasti pank. Lepingutingimuste rikkumise korral võtab ta endale kohustused;
2. Tellija - töövõtja. Pangagarantii on selle isiku maksejõuetuse korral;
3. Kasusaaja - lepingujärgne klient. Ta peab olema kindel, et lepingut rakendatakse täielikult.

Teades, millised pooled on seotud pangagarantii sõlmimisega, on lihtne mõista selle toimimise mehhanismi:

1. Saaja ja käsundiandja sõlmivad lepingu. Klient (kasusaaja) nõuab samal ajal, et see täidetakse õigeaegselt ja täies mahus. Selline usaldus on eriti oluline nii valitsuse lepingute sõlmimisel kui ka suurte töömahtude tellimisel või suurte kaubakoguste tarnimisel.
2. Selle usaldusväärsuse ja ka riskide tõestamiseks töövõtja annab kliendile lepingu summagarantii. Kui ta mingil põhjusel ei täida oma kohustusi, maksab pank kliendile sularaha.

Pank aga kahjumisse ei jää. Pangagarantii saamise korral tasub printsipaal teatud garantiiga komisjonitasu. Lisaks on käendajal pärast abisaajale raha maksmist õigus nõuda seda summat põhisummalt.

Tüüp 5. Konkreetsed laenud

Lisaks ülalnimetatud laenutüüpidele on ka spetsiifilisi laene ettevõtetele. Need hõlmavad tavaliselt faktooringut ja rentimist.

1) Faktooring

Faktooring on kaubalaenu sarnasus, mida pakuvad ettevõttele pangad või spetsialiseerunud ettevõtted.

Faktooringu skeem näeb välja lihtne:

1. Ostja saab müüjalt ettevõtluseks vajalikud kaubad (näiteks, toorained ja seadmed).
2. Krediidiasutus (pank või faktooringufirma) tasub ostjale arve.
3. Seejärel võtab laenuandja järk-järgult raha ostjalt tagasi.

Faktooringu eelised on ilmsed kõigile 3 osapoolele:

1. Ostja saab osta vajalikke kaupu, ootamata piisava summa kogunemist.
2. Müüja saab kohe raha, ilma et oleks vaja osamaksekava esitada.
3. Pank või faktooringufirma rahaliste vahendite saamiseks saada tulu vormis protsenti. Mõnel juhul ei ole faktooringulepingus pakutavat määra esitatud. Sel juhul teeb müüja pangale hinnasoodustuse. Võlausaldaja saab ostjalt kauba maksumuse täies mahus.

Pea meeles see faktooring viitab lühiajalistele laenudele. See tuleb tagastada palju kiiremini kui traditsioonilised laenud. Tavaliselt ei ületa lepinguline tähtaeg kuus kuud.

Pole kaugeltki alati teada, et ostja teab, et õigus temalt võlga nõuda on antud kolmandale isikule. Ta võib arvata, et kaup esitas talle kaupa järelmaksuga. Sel juhul räägi suletud faktooring. Kui vastaspooled tegutsevad avatult (lepitakse kokku kõikides tehingu tingimustes), siis on avatud faktooring.

2) Liising

Liisingut nimetatakse erinevalt kapitalirent. See hõlmab mitmesuguse vara pakkumist (näiteks seadmed või sõidukid) kliendi jaoks kasutamiseks.

Kaasaegsetel pankadel on tütarettevõtted, kes laenutavad ärimeestele raha asemel ärivarasid.

Äsja avatud ettevõtete jaoks võib liising olla parim võimalus kallite seadmete kasutamiseks hakata. Kuid seda tasub kaaluda et see antakse välja mitte omandiks, vaid üüriks. See toimib sulgemisõigus lepingu lõppedes.

Liisimisel on mitmeid eeliseid:

• intress, mis määrab laenu maksumuse, on oluliselt madalam kui traditsioonilisel laenul;
• kiire registreerimise kiirus;
• vajalike dokumentide minimaalne pakk;
• äriplaanide ja majanduslike põhjenduste esitamise vajaduse puudumine;
• lojaalsed nõuded potentsiaalsetele klientidele.

Liising ja faktooring on väga mugavad laenutamisvahendid. Kuid ärge unustage, et nende eesmärk on lahendada liiga kitsaid, konkreetselt seatud äriülesandeid.

Oluline on hoolikalt uurida kõiki saadaolevaid laenutüüpe. Ainult üksikasjalik analüüs eelised ja nerikkus, samuti nende kasutamise võimalused konkreetses olukorras võimaldavad teil teha õige valiku.

Mida pangad väikeettevõtte laenu taotlemisel vaatavad

3. 4 peamist tingimust väikeettevõtte avamiseks ja arendamiseks laenu saamiseks

Ettevõtlusalase tegevuse alustamiseks ei piisa ainult soovist ja arengustrateegiast, vaid vaja on ka suuri rahalisi vahendeid. Sellistel eesmärkidel laenu saamine võib aga olla keeruline.

Pangad kontrollivad hoolikalt iga klienti. Potentsiaalne laenuvõtja peab vastama laenuandja üsna rangetele nõuetele, samuti valitud laenuprogrammi tingimustele.

Sellest hoolimata saate suurendada taotluse kinnitamise võimalust. Piisab teatud tingimuste järgimisest, millest peamisi kirjeldatakse allpool.

Tingimus 1. Kõige täielikumate dokumentide paketi esitamine

Laenu on võimatu saada, kui pole pangale dokumente, mis on selle nimekirja kantud.

Laenuvõtja peab aru saama mida täiuslikum dokumendipakett tal õnnestub koguda, seda suurem on vastuvõtmise tõenäosus positiivne otsus soovi korral.

On oluline, et kõik dokumendid oleksid nende esitamise kuupäeval kehtivad. Vajadusel tehke koopiad.

Panka tasub siiski minna koos originaalidega, sest töötaja lepib need omavahel kokku. Kui originaale ei saa mingil põhjusel esitada, peate tehtud koopiad notariaalselt kinnitama.

Samuti on vaja selgitada, kas litsentsid ja patendid valitud tüüpi tegevuse läbiviimiseks. Kui korraldate need ette, suureneb oluliselt võimalus ettevõtte avamiseks laenu saada.

Tingimus 2. Tagatis

Panga jaoks toimib tagatis täiendava garantiina krediidil väljastatud raha tagasimaksmisel. Selliste laenude eelised on aga ilmsed mitte ainult laenuandjatele, vaid ka laenuvõtjatele endile.

Kui teil on tagatist, võite loota soodsamatele laenutingimustele:

• Panused sellised laenud on tavaliselt madalamad;
• Tagastamise periood pikem
• Laenusaaja nõuded lojaalsem.

Tavapäraselt on olemas kahte tüüpi tagatisi:

1. pantima;
2. käendus.

Tagatisena võib olla:

• elamumaa ja mitteeluruumi kinnisvara;
• maatükid;
• transpordivahendid;
• nõudlikud ja heas seisukorras seadmed;
• likviidsed väärtpaberid.

Pant võib olla ka muu likviidne vara, mis pangale sobib.

Muud tüüpi tagatised - käendus suurendab oluliselt ka positiivse otsuse võimalust. Kuna käendajad saavad tegutseda nii füüsilineja juriidilised isikud.

Garantii võib vastu võtta ka:

• linna- ja piirkondlikud ettevõtluskeskused;
• äriinkubaatorid;
• muud struktuurid, mille eesmärk on toetada ettevõtlust arengu algfaasis.

Tingimus 3. Hea krediidivõime.

Laenu andmise otsuse tegemisel kontrollib pank tingimata potentsiaalse laenuvõtja mainet. Kui taotlus esitatakse ärilaenu saamiseks, on see protseduur suunatud nii ettevõtete juhtidele kui ka ettevõtjatele.

Krediidimaine kvaliteet moodustatakse, võttes arvesse järgmisi tegureid:

• varem saadud laenude edukas ja õigeaegne tagastamine;
• viivituste puudumine varem täidetud laenulepingutes;
• Kõik varem välja antud laenud tagastatakse.

Oluline on mõista mitte alati ei usu pangad, et krediidiajaloo puudumine on parem kui kahjustatud maine. Esimesel juhul ei suuda pank ennustada, mida laenuvõtjalt oodata.Samal ajal on mõnel juhul kahjustatud krediidiajalugu mõjuval põhjusel.

Muide, täna pakuvad mõned pangad ja mikrofinantseerimisorganisatsioonid teenust krediidiajaloo korrigeerimiseks. Muidugi on see protseduur üsna pikk. Peate korraldama mõned maksimaalselt võimalikud laenud ja tagastama need õigeaegselt.

Tingimus 4. Kvaliteetse ja üksikasjaliku äriplaani olemasolu laenu saamiseks

Äriplaan on tegevuseks saamise protsessi oluline dokument. See dokument on oluline mitte ainult panga jaoks, vaid ka ärimehe enda jaoks.

Eksperdid väidavad et äriplaani koostamise põhitõdedest aru saamata pole mõtet oma ettevõtet asutada. Lugege meie veebisaidil äriplaani koostamise üksikasjalikku materjali.

Korralikult ja professionaalselt kirjutatud dokument aitab kindlaks teha tulevase ettevõtluse arendamise strateegia. Ilma selleta on keeruline kindlaks teha, millised on kulud ja tulud, mis tähendab, kas äri on kasumlik.

See on äriplaan, mis kajastab seda, kuidas on plaanis kasutada pangast krediidilt laekunud raha.

Kuid ärge unustage, et äriplaan on dokument, mis koosneb mitmetest kümnetest lehekülgedest. Loomulikult pole pangatöötajatel piisavalt aega sellise dokumendi uurimiseks. Seetõttu esitage laenu saamiseks selle lühike versioon, mis sisaldab mitte rohkem kui 10 lehekülge.

Ülalkirjeldatud tingimusi rangelt järgides saab laenuvõtja märkimisväärselt suurendada laenutaotluse osas positiivse otsuse tõenäosust.

Samuti soovitame teil lugeda meie artiklit, kuidas saada ettevõtluse alustamiseks laenu ettevõtjatele.

4. Millised on tagatiseta ja käendajateta väikeettevõtete laenude omadused - tagatiseta laenude olulised nüansid 🗒

Klientide võitluses lihtsustavad pangad sageli krediiditingimusi. Täna saab ettevõtluslaenu anda nullist ilma tagatiseta ja käendajateta.

Tagatiseta laenud väikeettevõtetele

Selliseid laene kasutatakse tavaliselt mitmesuguste probleemide lahendamiseks:

• varem välja antud laenu refinantseerimine;
• käibekapitali suurendamine;
• põhivara omandamine;
• võlgade tagasimaksmine.

Oluline on hoolikalt uurida kõiki väikeettevõtete laenude omadusi ilma tagatise ja käendajateta.

Tasub pöörata tähelepanu tagatiseta laenude eelistele väikeettevõtetele:

1. kiire registreerimise kiirus ja seega ka raha laekumine;
2. individuaalse tagasimaksegraafiku koostamine, milles võetakse arvesse tegevuse iseärasusi;
3. võimalus saada raha ärimehele sobivas vormis - sularahas, valuutas, pangaülekandega täpsustatud andmetel.

Oluline on meeles pidada, et enne laenu väljastamist uurib pank esitatud dokumente hoolikalt. See protsess toimub iga juhtumi puhul eraldi. Analüüsi käigus püüavad pangatöötajad hinnata laenuvõtja maksevõimelaenude tagastamise garantii saamiseks.

Laenu taotlemisel ilma tagatist esitamata on võla tagasimaksmise garantii:

• laenuvõtja maine;
• äriarenduse väljavaated;
• kavandatud kasumi suurus.

Selgub, et ühelt poolt tagatiseta laenu saamise protseduuri on oluliselt lihtsustatud.

Siiski teiselt poolt, on taotluse suhtes positiivse otsuse tõenäosus märkimisväärselt vähenenud. See kehtib eriti vastloodud või plaanitava ettevõtte avamiseks.

Rikete arvu suurenemine on lihtsalt seletatav - laenuandja jaoks suureneb algajatele ettevõtjatele raha väljastamisel makseraskuste risk märkimisväärselt⇑.

Sellepärast karmistavad laenuandjad ettevõtetele laenude väljastamise programme tagatiseta paljudes tingimustes.

Tagatiseta ettevõtjate ja käendajate laene iseloomustavad järgmised parameetrid:

1. Minimaalsed tagastamise tähtajad- lepingust tulenevad kohustused on vaja täita väga kiiresti;
2. Piiratud laenusumma - on ebatõenäoline, et ta saab piisavalt suurt summat ilma tagatise vormis täiendavaid tagatisi esitamata. Enamikul juhtudel on seda võimalik saada ilma tagatise ja käendajateta mitte enam 1 miljon rubla;
3. Pakkumise suurendamine võrreldes tagatud ja käendusega laenudega. Sageli jõuavad nad 25Aprill%.

Loomulikult on sellised tingimused ettevõtjatele ebasoodsad. Sageli teevad ärimehed sellises olukorras otsuse, kuhu pöörduda krediidivahendajadkes lubavad valida kõige soodsamad tingimused.

Kuid ärge unustage, et maakleriorganisatsioonide valdkonnas on palju pettureid. Seetõttu tuleks nende teenuste eest tasuda ainult pärast laenu väljastamist.

Tagatiseta laene pakkudes on pankadel oht mitte ainult saada kavandatud tulu, vaid ka kaotada oma raha. Sellepärast karmistavad nad krediiditingimusi. Selle tulemusel keelduvad paljud ärimehed ilma tagatiseta laenu väljastamast.

Enamasti peavad ikkagi otsustama algajad ärimehed tagatud laen. Nad võtavad kautsjoni ja käenduse laene. Sellel on mitu põhjust: lojaalsemad nõuded laenuvõtjale endale, vähem ranged tingimused raha andmiseks jne.

Kuid sel juhul on registreerimisprotseduur keeruline, kuna peate esitama täiendavad dokumendid, mis kinnitavad panditud eseme omandiõigust. Kui plaanite raha laenata kolmandate osapoolte tagatisega, peate tema dokumendid ette valmistama.

Laenu saamise põhietapid väikeettevõtte avamiseks / arendamiseks

5. Kuidas saada / võtta laenu väikeettevõtte alustamiseks ja arendamiseks nullist - registreerimise 7 peamist etappi

Ettevõttele laenu võtmine pole lihtne ülesanne. Esiteks peate tutvuma pankade nõuetega taotlejatele:

• stabiilse kasumi olemasolu teatud aja jooksul;
• kvaliteetse äriplaani koostamine;
• likviidse kalli vara omamine;
• neto krediidivõime;
• ettevõtte leidmine pangatoote territooriumil;
• arvelduskonto avamine pangas laenu töötlemiseks.

Esitatud loetelu pole kaugeltki täielik. Iga krediidiorganisatsioon töötab iseseisvalt välja laenutingimused.

Võtke teadmiseks! Pangad suhtuvad ärimeestesse, kellel on minevikus olnud halb kogemus oma ettevõtte korraldamisel, negatiivne suhtumine.

Samas võib pikaajaline edukas ettevõtlus olla laenu taotlemisel oluline pluss.

Laenutaotluse tagasilükkamise põhjused võivad olla:

• ettevõttele ja juhtkonnale kuuluva vara arestimine;
• maksu- ja muude maksete võlgnevused;
• avalikud kohtuasjad, milles taotleja osaleb.

Selgub, et laenu saamise protsess on üsna keeruline protseduur. Enda jaoks lihtsamaks peaksid algajad hoolikalt uurima järgmist juhendaminekoostanud spetsialistid.

Allpool kirjeldatud toimingute täpne rakendamine võib suurendada rakenduse suhtes positiivse otsuse tõenäosust ja vältida tohutul hulgal populaarseid vigu.

1. etapp: äriplaani koostamine

Väga vähesed laenuandjad otsustavad anda ettevõtjatele ja ettevõtetele laenu ilma end kurssi viimata äriplaan. See on omane mitte ainult loodud organisatsioonidele, vaid ka olemasolevate arendamiseks.

Äriplaan - See on dokument, mis määratleb ettevõtte edasise arendamise strateegia ja taktikad.

Selle koostamiseks viiakse läbi mitut tüüpi analüüse - tootmine, rahandus, samuti tehnoloogiline. Samal ajal uuritakse mitte ainult ettevõtte praeguse tegevuse tunnuseid, vaid ka projekti tulevasi tulemusi.

Oluline on välja arvutada kõik selle rakendamisel tekkivad tulud ja kulud, samuti tootmismahtude suurenemine. Äriplaani eesmärk on näidata võlausaldajale, kuhu tema raha täpselt suunatakse..

Korrektselt ja professionaalselt kirjutatud dokument sisaldab tohutul hulgal lehti. Loomulikult pole pangatöötajatel laenutaotlust uurides piisavalt aega, et uurida täielikku äriplaani.

Seetõttu on nendel eesmärkidel vaja täiendavalt koostada dokumendi lühendatud versioon, mis sisaldab mitte rohkem kui 10 lehekülge.

2. etapp. Arengusuuna valimine

Viimasel ajal on populaarseks muutunud ettevõtte arendamise või korraldamise viis frantsiisid. See on ehitustegevuse valmismudel, mille ettevõtjale pakub juba üsna populaarseks saanud tuntud kaubamärk. Lisateavet frantsiiside ja frantsiisimise kohta leiate meie spetsiaalsest väljaandest.

Frantsiis suudab oluliselt tõsta võimalused taotluse kinnitamine. Pangad on selle põhimõtetest lähtuvatele projektidele lojaalsemad, kuna õnnestumise tõenäosus on sel juhul suurem.

Samal ajal otsustavad laenuandjad oma, tundmatu ettevõtte avamise üle skeptiliselt esitatud taotlust. Sellises olukorras ei saa keegi edu tagada.

Litsentseeritud frantsiisileping muudab asja põhimõtteliselt. Tuleks meeles pidada, et enamik ettevõtteid, kes pakuvad oma kaubamärki kasutamiseks, on konkreetse krediidiasutuse partnerid. Laenu peab taotlema just tema.

3. etapp. Tegevuse registreerimine

Kõik organisatsioonid peavad olema riigiasutustes korralikult registreeritud. Kui ettevõte alles avab, peate selle protseduuri läbima.

Esiteks peaks valida optimaalne maksusüsteem. Selleks peate uurima märkimisväärsel hulgal asjakohast teavet või võtma ühendust professionaalse raamatupidajaga.

Pärast seda peate vastavate dokumentidega minema maksuametisse. Ettevõtte registreerimismenetluse lõpus väljastatakse ettevõtjale asjakohane luba tõendid.

4. etapp Panga valimine

Krediidiasutuse valimine on kõige olulisem samm laenu saamise suunas. Pankade arv, kes annavad raha ettevõtte loomiseks ja arendamiseks, on tohutu summa. Enamik neist pakub mitmeid programme, millel on oma tingimused ja omadused.

Panga valimine pole sellises olukorras lihtne. Probleemi leevendada saate, kui hindate krediidiorganisatsioone spetsialistide pakutavate tunnuste järgi.

Ärilaenu jaoks panga valimise kriteeriumid on järgmised:

• finantsturul tegutsemise perioodi pikkus;
• mitmete erinevate laenuvõtjate kategooriatele sobivate programmide pakkumine;
• ülevaade tegelikest klientidest, kes on kõnealuse panga teenuseid kasutanud;
• krediidiasutuse ettepanekute tingimused - mitmesuguste vahendustasude määr, kättesaadavus ja suurus, laenu tähtaeg ja summa.

Spetsialistid soovitavad väljastada laene suuremates suuremates pankades. Tähtis on see oksad ja Sularahaautomaadid asusid laenusaaja jaoks jalutuskäigu kaugusel. Sama olulised on kättesaadavus ja tõhusus. Interneti-pangandus.

5. samm. Programmi valimine ja kandideerimine

Kui pank on valitud, võite hakata analüüsima pakutavaid programme. Tuleb meeles pidada, et need võivad erineda mitte ainult tingimuste, vaid ka laenuvõtjale või tagatisele esitatavate nõuete osas.

Kui programm on valitud, jääb see esitada rakendus. Täna pole vaja pangakontorisse minna. Enamik krediidiasutusi pakub seda saata režiimis veebis. Piisab, kui täita saidil lühivorm ja vajutada nuppu "Saada".

Pärast seda, kui pangatöötajad on taotluse läbi vaadanud, saab klient selle eelotsus. Kui see heaks kiidetakse, jääb see dokumentide juurde pangakontori külastamiseks.

Pärast vestlust taotlejaga võetakse vastu originaaldokumendid lõplik otsus.

Veebipõhise taotlemise mugavus seisneb võimaluses võtta ühendust mitme pangaga korraga. Sel juhul saate palju aega kokku hoida.

Ühes pangas keeldumise korral tasub oodata veel ühte vastust.

Kui nõusolek saadakse mitmelt laenuandjalt, Jääb valida nende hulgast kõige sobivam.

6. etapp. Dokumentide paketi ettevalmistamine

Tegelikult nõustavad eksperdid ette valmistada ette vajalikke dokumente, eriti neid, mis nõuavad kõikjal. Muidugi koostab iga laenuandja iseseisvalt asjakohase nimekirja. Dokumentide loetelu on siiski olemas.

Pakett sisaldab alati 2 dokumendirühma:

1. Ettevõtja dokumendid, aga ka käendaja kui indiviid. Nende hulka kuulub pass, teine ​​dokumentisikutunnistus. Mõnel juhul ka nõutav kasumiaruanne.
2. Ettevõtte dokumendid - koostisosa, äriplaan, bilanss või muud finantsdokumendid. Sõltub saadavusest frantsiisileping. Kui sissemakse on tehtud, peate esitama omandiõiguse dokumendid vastaval kinnistul.

Mida rohkem dokumente tulevane laenuvõtja saab koguda, seda suurem on positiivse otsuse tõenäosus.

7. etapp. Sissemaks ja laenu võtmine

Sageli väljastatakse ärilaene ainult laenu andmise tingimusel sissemakse. See puudutab peamiselt kinnisvara, sõidukite ja kallite seadmete ostmiseks mõeldud laene.

Selles etapis vajadusel teha sissemakse ja hankige asjakohaseid tõendavaid dokumente.

Laenu enda arvutamiseks soovitame kasutada laenukalkulaatorit:

Edasine teostamine laenulepingu allkirjastamine. Kasulik oleks veel kord meelde tuletada, et enne selle allkirjastamist tuleb leping hoolikalt läbi lugeda.

Pärast lepingu allkirjastamist saab laenuvõtja ettevõtte jaoks krediidivahendeid. Enamikul juhtudel krediteeritakse raha otse arvelduskonto laenuvõtja. Seadmete, kinnisvara või sõidukite ostmiseks laenu saades kantakse raha aga otse müüjale.

Kui järgite rangelt ülaltoodud juhiseid, saate vältida paljusid probleeme. Lisaks saate registreerimisprotsessi oluliselt kiirendada.

6. Kust saada ärilaenu - parimate soodsate krediiditingimustega pankade TOP-3

Ettevõtluslaenu saate paljudes pankades. Valiku tegemine on sageli keeruline. Saab aidata parimate pankade kirjeldusedvalmistatud spetsialistide poolt.

Niisiis, kaalume, millised pangad pakuvad taskukohaseid ja kasumlikke laene väikeettevõtetele.

1) Sberbank

Sberbank on kõige populaarsem Venemaa pank. Siin on välja töötatud mitu ettevõttele laenamise programmi.

Statistika kinnitab seda umbes 50% täiskasvanud venelastest on selle krediidiasutuse kliendid. Selles olukorras proovivad paljud ärimehed (eriti oma tegevuse alguses) siin peamiselt laenu saada.

Eksperdid nõustavad kõigepealt pöörake tähelepanu programmi tingimustele "Usalda". See on loodud nii väikeste kui ka keskmise suurusega ettevõtete vajaduste rahuldamiseks.

Selle turvaprogrammi kohaselt võite saada kuni 3 miljonit rubla. Seda saavad teha mitte ainult ettevõtted, vaid ka üksikud ettevõtjad. Intressimäär alates16,5Aprill%.

Sberbankil on ka teisi programme:

• kiirlaen äri jaoks;
• ärivara;
• käibekapitali täiendamine;
• sõidukite, aga ka varustuse ostmiseks;
• äri investeerima;
• faktooring;
• liising.

Sberbanki kontoris traditsiooniliselt suured read. Ettevõtluslaenu taotlemiseks külastage lihtsalt selle veebisaiti. Pärast seal küsimustiku täitmist peate ootama 2-3 päevast.

2) Raiffeisenbank

Neile, kes ei suuda pakkuda äriplaani, käendajaid ega vara tagatisena, pakub pank välja emiteerimise tarbijakrediit.

Ettevõtjatele, kes soovivad taotleda spetsiaalset laenu ettevõttele või üksikettevõtjale, on siin välja töötatud mitu programmi:

• arvelduskrediit - tingimusi vaadeldakse individuaalselt;
• väljendama - võimaldab teil kiiresti saada enne 2miljon rubla;
• klassikaline - programm, mida on võimalik hõivata enne 4,5 miljon rubla.

Ettevõttele parima laenu valimiseks helistage lihtsalt panka. Töötajad nõustavad ja aitavad teil mõista kõiki olemasolevate programmide keerukusi.

3) VTB Moskva pank

Siin on välja töötatud spetsiaalsed laenud nii olemasolevatele kui ka alles avatud väikeettevõtetele.

Kõige populaarsemate programmide hulka kuuluvad:

1. käibekapitali jaoks - Käibeprogramm;
2. arvelduskonto jääki ületava raha kasutamise eest - Arvelduskrediit;
3. seadmete ostmiseks ja olemasoleva tootmise laiendamiseks - Ettevõtte perspektiiv.

Võite saada ka traditsioonilisi tarbijakrediit üksikisikuna (ettevõtte omanik). Pealegi võib summa jõuda 3miljon rubla.

Kui ettevõttel on selle programmi raames pakutavaid vahendeid piisavalt, on mõistlik mõelda selle jaoks laenule. Tarbimislaenu intressimäär on alates 14,9% aastas.

Parimate pankade võrdlemise hõlbustamiseks on tabelis toodud laenude peamised tingimused ja intressimäärad.

Tabel "Parimate ettevõtete laenutingimustega TOP-3 pangad":

Lauast saate valida soodsate tingimuste ja madalate intressimääradega ärilaenu panga.

7. Sooduslaenud väikeettevõtetele - kust ja kuidas riigilt abi saada

Täna plaanib märkimisväärne arv Venemaa kodanikke avada oma ettevõte. Selleks on vajalik idee ja raha. Esimesega on kõik enam-vähem selge. Tavaliselt on kõigil idee või on need teiste ettevõtete poolt kasutusele võetud.

Kõigil pole aga vahendeid ettevõtte korraldamiseks. Arvestades pankade pakutavat üsna kõrget määra algajatele ärimeestele, võime öelda, et algajatele on neid peaaegu võimatu hankida.

Riik tuleb appi. Väikeettevõtete toetamise osana pakub see erinevaid laenuprogramme. Enne mõnega nõustumist peaksite siiski hoolikalt uurima kõiki võimalikke võimalusi kuidas riigilt abi saada.

7.1. Väikeettevõtetele antavate valitsuse laenude tüübid

Riik üritab täna toetada väikeettevõtteid. Esiteks väljendub see spetsiaalsetes krediidiprogrammides, millest mitu on välja töötatud. Need erinevad peamiselt abi vormis, samuti üksuses, kellel on õigus sellisele toetusele.

1) Mikrokrediit väikeettevõtetele

Vene piirkondadel on fondidestmõeldud väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete mikrokrediteerimiseks.

Just need ettevõtted tegelevad ettevõtjatele riigiabiga laenude saamisega. Laenude väljastamise tingimused varieeruvad sõltuvalt piirkonnast, kus neid väljastatakse.

Peamine pluss (+) soodustab sooduslaenu andmist kõrge saadavus. Raha on võimalik saada sõltumata sellest, millises piirkonnas ettevõte või ettevõtja töötab.

Tasub meeles pidada et eri piirkondades võib fondide kaudu laenamine kattuda piirangud.

Üldiselt iseloomustavad väikeettevõtetele antud riigilaenude tingimusi järgmised:

1. Organisatsioon või ettevõtja peab olema registreeritud selles piirkonnas, kus laenu kavandatakse;
2. Summa enamikul juhtudel ei ületa 1,5 miljon rubla, kuid mõnede Venemaa Föderatsiooni tööstuste või üksuste jaoks võib laenusummat vähendada;
3. Riigi laenuintressimäära määravad paljud tegurid - äriväljavaated, turu vajadused, potentsiaalse laenuvõtja maksevõime, tagatise kättesaadavus, tagatise väärtus, laenu suurus ja tähtaeg. Keskmiselt varieerub see piires 8–12%;
4. Krediidifondide emiteerimine toimub pangaülekandega;
5. Kas tegutseb piirang võimalike laenude arv;
6. Enamikul juhtudel peate andma laenu pakkudes. See võiks olla garantii näiteks, vara või käibevara, samuti garantii;
7. Kui riigi laenulepingus sätestatud tingimusi ei järgita, kehtib laenusaaja kohustus trahv. Kõige tavalisemad sanktsioonid on kõrgendatud intressimäärad;
8. Pärast täispaketi dokumentide esitamist peab taotlus mõnda aega ootama alates 5 enne 10 päeva. Tähtaja pikkuse määrab subjekt, kus registreerimine toimub.

2) riigi garantii

Sel juhul toimub laenamine kommertspanga kaudu. Riigifond on muutumas käendaja laenulepingu alusel, mida esindab föderaalne notarite koda.

Laenuvõtjad peavad aru saama et kaugeltki mitte kõik krediidiorganisatsioonid osalevad riigi laenutamises. Kui soovite teada saada, millisesse panka pöörduda, peaksite külastama Venemaa valitsuse ametlikku veebisaiti.

Tegelikult ei erine riigigarantiiga laenu tingimused tavapärase laenamise tingimustes palju.

Tuleks olla valmis selleks, et taotluse läbivaatamine võib kesta üsna pikka aega. Pealegi pole harvad juhud, kui fondist saab käenduseks ainult laenusumma osas.

Oluline on teada, et traditsiooniliselt eelistatakse garantiis järgmisi laenuvõtjaid:

1. tootmis- ja tööstusettevõtted;
2. kodanikke teenindavad organisatsioonid sotsiaalsfääris;
3. uuenduslikud ettevõtted.

Riigigarantiide taotluste kaalumisel võtab fond arvesse, kui palju töökohti võimaliku laenuvõtja lõi.

3) Toetused

Enamiku ärimeeste jaoks toetused on kõige atraktiivsem valitsuse abi liik. See on tingitud asjaolust, et subsiidiume antakse täiesti tasuta. Kuid ärge meelitage ennast - sellist abi saavad ainult mõned ärimehed.

Subsiidiumide eraldamisel tuleb arvestada mitmete rangete piirangutega:

1. pöörduda tööhõivekeskusesse ja läbida töötuna registreerimise protseduur;
2. läbima psühholoogilise testi tööhõivekeskuses;
3. registreeruge ja võta ettevõtluskursus;
4. kirjutage ja esitage äriplaan.

Toetuse taotluse läbivaatamisel peab ärimees registreerima end füüsilisest isikust ettevõtjana või organisatsioonina. Alles pärast seda kantakse laenatud vahendid talle üle.

Tasub kaaluda! Pärast laenu saamist kõik kulud tuleb dokumenteerida. On vaja, et need vastavad täpselt pangale arutamiseks esitatud äriplaanile.

Enamasti antakse toetust järgmistele vajadustele:

• kinnisvara omandamine või rentimine tegevuse teostamiseks;
• Kaupade ostmine kaubanduseks;
• seadmete, aga ka immateriaalse põhivara soetamine.

Nende vajadus tuleb ära näidata äriplaanis. Kuid ärge rõõmustage enne tähtaega - enamik toetustaotlusi lükatakse tagasi.

4) Toetus

Toetust toimib teist tüüpi ettevõtjatele antava abina, st tasuta. Loomulikult ei saa kõik sellised vahendid kätte. Just seda peavad paljud toetuste peamiseks puuduseks.

Järgmist liiki ärimehi on kõnesoleva riigiabi saamiseks kõlblikud:

• Ettevõtjad, kes on hiljuti alustanud tegevust ja töötanud vähem kui aasta;
• organisatsioonid, mis on loonud suure hulga töökohti;
• toetuse taotlejate toetuse heakskiitmise eeltingimus on laenude võlgade ja eelarvesse tehtavate maksete puudumine.

Toetustaotluse kaalumisel võetakse arvesse ka ärimehe tegevuse ulatust. Tuleb meeles pidada, et iga Vene Föderatsiooni subjekt määrab iseseisvalt, millistele valdkondadele toetusi antakse.

5) hüvitised ja maksusoodustused

Hüvitised esindavad tegevuse arendamiseks kulutatud raha osa tagastamist riigi poolt.

Järgmistes valdkondades töötavad ärimehed saavad riigilt tasu:

1. uuenduslik tootmine;
2. importi asendavate toodete tootmine;
3. teenindussektori ettevõtted.

Maksuvabastused on nn maksupühad. Need tähendavad ettevõtte vabastamist maksudest mitmeks perioodiks - tavaliselt mitte rohkem kui 2 aastat.

Ärimehed saavad maksuvabastusele tugineda, kui on täidetud järgmised tingimused:

1. tegevus algas hiljuti;
2. maksusüsteemi valimisel eelistas ettevõtja lihtsustatud või patendisüsteemi;
3. ettevõte töötab tootmise, sotsiaalhoolekande või teaduse valdkonnas.

7.2. Nõuded laenuvõtjatele ja laenuomadused

Nõuded potentsiaalsetele laenuvõtjatele, aga ka laenude andmise põhijooned, määrab peamiselt see, millist programmi ärimees taotleb. Nende parameetrite kaalumise ja võrdlemise hõlbustamiseks võimaldab neid kajastada allolevas tabelis.

Laenutingimuste ja laenuvõtjale esitatavate nõuete erinevuste tabel sõltuvalt ettevõtlusele antava riigiabi tüübist:

Seega on järgmistel ärimeeste kategooriatel võimalus saada riigiabi:

1. alustades äri nullist vähem 1 aastat tagasi;
2. ettevõte tegutseb tootmis- või innovatsioonisektoris või osutab teenuseid avalikkusele;
3. Laenude ja eelarvesse maksetega probleeme pole.

7.3. Kuhu pöörduda riigiabi saamiseks

Konkreetse abi kategooria jaoks peaksid ärimehed pöörduma selle eest vastutava valitsusasutuse poole. Allpool on toodud peamised.

Kui ärimees soovib osaleda mikrokrediidi programmista peaks suunduma Ettevõtluse toetamise fondasub Vene Föderatsiooni subjektis, kus tegevus on registreeritud ja läbi viidud.

Sel juhul peate esitama teatud dokumentide loetelu. See erineb nii erinevate õiguslike vormide kui ka piirkondade lõikes. Täieliku loetelu leiate Vene Föderatsiooni konkreetse teema fondi veebisaidilt.

Võite siiski nimetada mitmeid dokumente, mida nõutakse tõrgeteta:

• riigiabi taotluse saab alla laadida fondi ametlikul veebisaidil;
• nii laenusaaja kui ka käendaja avalduse vorm, samuti passide ja SNILS-sertifikaatide koopiad;
• asutamisdokumendid;
• maksu registreerimise tõend;
• aruandlusdokumendid;
• riikliku registreerimise tunnistus;
• väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist või USRIP;
• väljavõte väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete registrist;
• olemasolu korral litsents ja patent.

Abi saamiseks riigigarantii vormis, peaks ühendust võtma pankakes võtab osa vastavast programmist.

Dokumentide pakett ei erine praktiliselt eespool kirjeldatust. Lisaks peate täitma rakendus riigigarantii kohta.

Pärast seda kaalub krediidiasutus dokumentide paketti otse ja kannab selle üle Sihtasutus. Seal uuritakse neid uuesti ajal 3päeva.

Toetuse, toetuse või hüvitise saamiseks tuleks ühendust võtta tööbörsile (tööhõivekeskus). Peamised dokumendid on järgmised rakendussamuti kompetentselt komponeeritud äriplaan.

Kui ärimehe eesmärk on saada maksusoodustust, tuleks saata föderaalsele maksuteenistuse inspektsioonile. Seal saate kogu teabe ja vajalike dokumentide loendi.

Praktiline nõuanne äriplaani alusel laenu saamiseks oma ettevõtte avamiseks ja arendamiseks

8. Kuidas saada äri alustamiseks äriplaani alusel laenu - 6 asjatundlikku nõuannet ekspertidelt

Ettevõtte jaoks on pidevalt vaja raha: nii avamise kui ka tegevuse arendamise etapis on see ilma lisavahendite süstimiseta võimatu.

Enamikul juhtudel on laen parim lahendus kahel peamisel põhjusel:

1. Raha ringlusest väljavõtmine pole kaugeltki alati tõhus. Sellised toimingud võivad viia nii kasumi kui ka tootmismahtude vähenemiseni;
2. Kui alustate oma ettevõtet, mängib aeg sageli ärimehe vastu. Seetõttu tasub sellises olukorras mõelda ka laenule ja mitte kokku hoida piisavat summat.

Laenusaaja peab panka oma maksevõimes veenma. Enamasti nõutakse sel eesmärgil seda äriplaan. Selles olulises dokumendis kirjeldatud eesmärkidel laenu saamise hõlbustamiseks peaksite selgelt mõistma selle ettevalmistamise reegleid.

Näpunäited laenu äriplaani koostamiseks:

1. nõuanne. Parim on äriplaan ise kirjutada. Mitte alati ei tasu selleks kasutada kolmandate osapoolte organisatsioonide ja üksikisikute teenuseid.

Paljud pangad pakuvad ärimeestele äriplaani vormi. Selle kirjutamine on üsna taskukohane ettevõtjale, raamatupidajale või majandusteadlasele, kes on ettevõttega tihedalt tuttavad ja suudavad krediidivajadust paremini põhjendada.

Kui otsustate mingil põhjusel ikkagi pöörduda mõne kolmanda osapoole spetsialisti poole, peaksite temalt eelnevalt küsima, kas ta on krediidiorganisatsioonidele varem äriplaanid kirjutanud.

2. nipp. Kõik vajalikud lepingud (näiteks üürilepingud, kaupade ja seadmete tarned jms) sõlmitakse kõige paremini eelnevalt.

Kui teil õnnestub koguda maksimaalselt vajalikke eellepinguid, mis on vajalikud laenu saamise eesmärgi saavutamiseks, võite loota panga lojaalsemale suhtumisele.

3. nõuanne. On soovitav, et laenamise eesmärk ei oleks täielikult laenatud, vaid osa tuleks tasuda ärimehe omavahenditest.

Kui su raha saab mitte vähem 20%, saate panga usaldust märkimisväärselt suurendada. On täiesti loomulik, et võlausaldajad on lojaalsed nendele ärimeestele, kes ei karda riskida omavahenditega.

4. nõuanne. Kui ettevõttel on vaja pika aja jooksul saada suurt rahasummat, tasub pöörduda panka, mille kliendiks ettevõte juba on.

Enamasti on see krediidiasutus, millel on pidevalt kasutatav arvelduskonto.

Kui ärimees on selles pangas juba mitu korda saanud ja laenud edukalt tagasi maksnud, ei keelduta nad uue laenu (isegi suure summa) andmisest.

5. nõuanne. Kõige olulisem asi, mis peaks äriplaanis kajastama, on finantsarvutused. See kehtib eriti võimaliku kasumi kohta, mis kaasneb projekti laenatud raha investeerimisega.

Lisaks ärge mööda minge laenu tagasimaksmise probleemidest. Ideaalis on enne laenu saamist soovitav, et igakuiste maksete tegemiseks oleks piisavalt sissetulekut.

Tähtis! Äriplaani turunduskomponent tavaliselt uurivad pangatöötajad mitte liiga hoolikalt. Kuid tasub jälgida, et selle jaotise ja dokumendi muude osade vahel ei oleks vastuolusid.

6. nõuanne. Enne panga külastamist peaks töötaja, kes esindab võlausaldajatele ettevõtte huve, lugema hoolikalt äriplaani algusest lõpuni.

Sel juhul on ta võimeline kiiresti ja tõhusalt küsimustele vastama, tõendades pangale krediidiraha abil reaalset arenguvõimalust.

Äriplaani koostamisel on oluline läheneda võimalikult vastutustundlikult. See aitab märkimisväärselt suurendada positiivseid otsuseid laenutaotluse osas.

9. Korduma kippuvad küsimused (KKK) laenudele väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele

Ärilaenud - küsimus on lai ja mitmetahuline. Sellepärast tekib selle teema uurimisel tohutult palju küsimusi. Kõigile selles jaotises sisalduvatele küsimustele ei vastata. Sellegipoolest anname täiendavaid vastuseid kõige populaarsematele küsimustele.

Küsimus 1. Kas Venemaal on tänapäeval probleeme väikeettevõtete laenamisega?

Venemaa valitsus teeb täna tohutult pingutusi väikeettevõtete toetamiseks.

Oluline on mõista et ühtegi ettevõtlusprojekti ei saa käivitada ilma vajaliku rahaliste vahenditeta. Ettevõtte loomisel on kõige olulisem stardikapital.

Kõigil ärimeestel pole aga piisavalt vahendeid oma ettevõtte avamiseks. Võimalik probleemiga hakkama saada ettevõtluslaenud. Just kapitali saamise viis on uue ettevõtte loomisel kõige populaarsem.

Samal ajal pole Venemaa pankadel alati soovi väljastada laenu uutele ettevõtetele. Positiivne otsus on aktsepteeritud mitte rohkem kui 10% rakendused.

Seda seletatakse üsna lihtsalt - vastloodud ettevõttele laenamine on alati suure riskiga, mida pangad ei soovi endale võtta.

Üsna sageli ei vasta uued projektid omanike ootustele. Selle tulemusel ei muutu äri kasumlikuks. Sel juhul ei tule saadud laenu eest midagi maksta. Selgub, et väikeettevõtetele laenamine on laenuandjatele kahjumlik.

Pangad, kes soovivad suurtele organisatsioonidele laene väljastada järgmistel põhjustel:

• selliste ettevõtetega saate rohkem sissetulekut, sest nad eelistavad suuri summasid kohe laenata;
• enamik neist on turul juba pikka aega tegutsenud ja neil on tavaliselt juba teatud maine. Selle tulemusel suureneb igakuiste maksete õigeaegse tasumise tõenäosus märkimisväärselt.

Siiski Vastupidiselt arvamusele, et suured ettevõtted on tõsised laenuvõtjad, ei ole kaugeltki alati see, et nad täidavad regulaarselt oma kohustusi.

Seetõttu on pangad lojaalsemad väikesed ettevõtted, mida reitingu- ja audiitorühingud kõrgelt hindavad.

Need organisatsioonid annavad iga ärimehe tegevusele kõige objektiivsema hinnangu. Oma aruandes võtavad nad arvesse mitte ainult praeguseid, vaid ka prognoositavaid tulemusnäitajaid.

Tegevuse tähtaeg Ka potentsiaalne laenuvõtja mängib olulist rolli panga otsuste tegemisel esitatud taotluste kohta. Pole vaja, et ettevõtte vanust mõõdetaks kümnetes aastates. Siiski mida kõrgem see on, seda tõenäolisem on taotlus heaks kiita.

Venemaal on tegevuse loomiseks laenu saamine palju keerulisem kui selle arendamine. Sel juhul tuleb teha tõsine töö võimalike finantsnäitajate analüüsimiseks ja äriplaani koostamiseks.

Küsimus 2. Millistel tingimustel antakse kinnisvaraga tagatud väikeettevõtjatele laenu?

Kinnisvara on paljude pankade jaoks kõige atraktiivsem garantii. Ainus nõue on kõrge likviidsus ja nõudluse kättesaadavus konkreetse objekti juurde. Sellepärast võite kinnisvaraga tagatud ettevõttele laenu saades arvestada kõige soodsamate tingimustega.

Kinnisvaraga tagatud ärilaenude plussid (+) hõlmavad:

• pikendatud laenu tähtaeg, mis võib jõuda 10 aastat vana;
• madalam määr kui tagamata programmide puhul;
• äriplaani pole vaja esitada, või on suhtumine sellesse dokumenti võimalikult lojaalne;
• kiire registreerimise kiirus;
• sageli näeb ette laenuleping makse edasilükkamine.

Vaatamata märkimisväärsele arvule eelistele on ärimeestele kinnisvaraga tagatud laenudel mitmeid puudusi.

Selliste laenude miinus (-) sisaldab:

• võimalik laenusumma tavaliselt ei ületa 60% hinnangulisest väärtusest. Seetõttu ei õnnestu suure summa laenata;
• tagatise hindamine enamasti teostavad seda krediidiasutuse või pangaga koostööd tegeva ettevõtte töötajad. Tulemuseks võib olla hindaja aruandes väiksem summa. Loomulikult on selle tulemusel laenusumma sageli väiksem, kui laenuvõtja eeldas.

Seda tuleks ka meeles pidada et kinnisvara pakkumine pandina ei taga panga positiivne otsus esitatud taotluse kohta.

Loe kinnisvaraga tagatud laenude kohta lähemalt meie ajakirja eraldi artiklist.

Küsimus 3. Mis saab siis, kui mul on nullist väikeettevõtte loomiseks hädasti vaja rahalaenu?

Ärimeestel ei õnnestu ettevõtluse alustamiseks nullist laenu saada, eriti sularahas. Isegi kui pangad keeldusid, on võimalus saada raha võlgadesse.

Eksperdid soovitavad teil kasutada ühte allpool kirjeldatud võimalustest.

Ettevõtte alternatiivsed laenuvõimalused

Variant 1. Tarbimislaenu registreerimine eraisikuna

Ärimehed saavad tarbimislaenu võtta, kui neil on eraisikuna sissetulek. Kuid enamasti ei piisa tarbimislaenu suurusest ettevõtte korraldamiseks.

Variant 2. Krediitkaart

Kui väikesest summast ei piisa ettevõtte korraldamiseks, mis plaanitakse tagastada nii kiiresti kui võimalik, võite korraldada krediitkaart.

Eelis See toode on võimalus saada laenu ilma intressita.

Täna on kõige populaarsemad krediitkaardid järgmiste pankade pakkumised:

1. Alfa pank - maksimaalne piirmäär on 500 000 rubla. Ajapikendus on 100 päeva. See kehtib, sealhulgas sularaha väljavõtmine;
2. Tinkoff pakub krediitkaarti summas enne 300 000 rubla. Kaart väljastatakse tasuta ja toimetatakse koju või kontorisse. Huvivaba periood on 55 päeva;
3. Pankade renessanss Pakub tasuta väljastamise ja teenusega krediitkaarti. Selle maksimaalne laenu suurus on 200 000 rubla. Ajapikendus on 55 päeva.

Oluline on eelnevalt hoolikalt uurida krediitkaardi pakkumise tingimusi, makse- ja sularaha väljavõtmise võimalust, tariife ja vahendustasusid.

Variant 3. Partnerlus suure suurettevõttega

Olles sõlminud partnerluse suure suurettevõttega, saate raha oma ettevõtte korraldamiseks. Kuid kaugeltki mitte alati ei taha kogenud ärimehed rahastada alustavaid ettevõtjaid.

Selle saavutamiseks peate tõestama projekti atraktiivsust. Kvaliteetne on selles abiks. äriplaan.

Variant 4. Koostöö ettevõtluse tugikeskusega

Venemaal toetatakse väikeettevõtluse teatavaid valdkondi. Ettevõtjad, kes on kindlad, et nende ettevõte loob riigis vajaliku teenuse või toote, peaksid abi saamiseks pöörduma järgmiste organisatsioonide poole:

• Äriinkubaatorid;
• Väikeettevõtluse tugikeskused;
• muud ettevõtjatele abi pakkuvad valitsusasutused.

Nimetatud organisatsioone võib leida kõigist üsna suurtest linnadest. Nad pakuvad ärimeestele abi neile laenugarantii vormis ja osa võla tasumisel.

Järgmistes tegevusvaldkondades tegutsevad ettevõtted võivad oodata riigitoetust:

• ehitus;
• põllumajandus;
• teenused elanikkonnale;
• ressursside tootmine ja levitamine;
• vedu;
• suhtlus.

Samuti soovitame teil lugeda passi taotlemise päeval meie artiklit selle kohta, kuidas võtta kiirlaenu.

Küsimus 4. Kuidas saada laenu valmisettevõtte ostmiseks?

Kõigil ei õnnestu oma ettevõtet juhtida, mõnikord küsivad ettevõtjad endalt, mida teha, kui ettevõte on juba loodud. Samal ajal on tegevust lihtsam osta kui seda ise korraldada.

Kõik see viib selleni, et turule ilmub selline ebaharilik toode nagu valmis äri, ja paljud pangad on selle ostmiseks välja töötanud spetsiaalsed laenuprogrammid.

Sellise laenu saamise protsessis võivad siiski tekkida mõned probleemid. Nendega kokkupõrke tõenäosuse vähendamiseks on valmis ettevõtte omandamiseks oluline hoolikalt uurida laenamise tunnuseid.

Sellise laenamise üks omadusi on see Väikeste ettevõtete juhid kasutavad oma kasumi alahindamiseks sageli erinevaid trikke. Nad teevad seda maksu- ja eelarvemaksete kulude vähendamiseks. Selliste meetmete tulemus on, et ettevõtte ametlikes aruannetes kajastub väike kasum või see näib isegi kahjumlik.

Kui mõni teine ​​ärimees soovib sarnase ettevõtte omandada krediidifondide arvelt, keeldub pank tõenäoliselt temast. Ükski laenuandja ei soovi kahjumliku ettevõtte omandamiseks vahendeid välja anda. Sellepärast, kui soovite osta valmisettevõtet, on oluline anda pangale tegelikku teavet kulude, sissetulekute ja kasumite kohta.

Ärge arvake, et pangad rakenduste kaalumisel ainult tuginevad ametlikud andmede) Krediidiorganisatsioonid on hästi teadlikud, kuidas ärimehed oma tegevust teostavad.

Seetõttu on nad neile üsna lojaalsed ja saavad kaalumiseks kasutada tegelikud andmed. Kuid ärge eeldage, et pank võtab taotleja sõna. Igal juhul on vaja iga joonis kinnitada sisedokumentidega.

Krediidifondide kaasamisega valmis ettevõtte omandamiseks peate tegema mitmeid toiminguid:

1. Tulevane laenuvõtja valib omandamiseks olemasoleva ettevõtte ja viib läbi selle kasumlikkuse kvalitatiivse analüüsi. Ideaalis on see väärt komponeerimist äriplaan. See dokument aitab mitte ainult omandatud ettevõtte kõiki funktsioone hoolikalt uurida, vaid ka võimalike investeeringute tasuvust hinnata. Edaspidi on abi äriplaanist, mis õigustab laenu saamise otstarbekust.
2. Kui ettevõtlusuuringu tulemused ettevõtjat rahuldavad, peaks ta seda tegema minge panga valimise, laenuprogrammi ja laenutingimuste analüüsi juurde. Niipea kui otsus laenu asukoha kohta on tehtud, saate selle esitada rakendus. Selleks peate esitama vajaliku dokumendipaketi.
3. Pärast dokumentide kättesaamist viivad pangatöötajad läbi hindamise. Lisaks viiakse analüüs läbi 2006 2juhised: potentsiaalse laenuvõtja maksevõime, tulevaste investeeringute tasuvus. Sageli külastatakse omandatud tegevuse tegevuskohta. Lõpliku otsuse laenu andmise kohta teeb krediidikomitee.
4. Koostamisel on laenuleping. Selle tingimused töötatakse enamasti välja individuaalselt.
5. Pärast seda kirjutavad mõlemad pooled alla lepingule.. Tulevane laenuvõtja peab aga lepingut hoolikalt uurima. Enne kuidas allkiri selle alla panna.
6. Sissemakse tasumine. Selle suurus määratakse kindlaks laenulepinguga. Enamikul juhtudel summa 10–40% omandatud ettevõtte väärtus.
7. Pank kannab raha laenusaaja kontole.

Kui otsustate omandada frantsiisiettevõtte, viiakse protseduur läbi mitmes etapis:

1. Tulevane laenuvõtja osaleb krediidiasutuse läbiviidavatel ettevõtluse arendamise tundidel;
2. Panga töötajad viivad läbi potentsiaalse laenuvõtja eelanalüüsi;
3. Frantsiisiandja kaalub võimalust sõlmida ärimehega leping;
4. Kui frantsiisiandja teeb positiivse otsuse, kaalub pank laenutaotlust. Kui võlausaldajalt saadakse nõusolek, väljastatakse laen ja raha kantakse frantsiisiandjale.

Krediidifondide abil frantsiisi ostmisel teevad pank ja kaubamärgi müüja ärimehe jaoks kõik, et õppida äritegevust. Nad õpetavad talle ettevõtte juhtimise põhitõdesid.

Küsimus 5. Millised on frantsiisiärilaenu plussid ja miinused?

Frantsiisi ärilaenu saamine

Huvitatud on ettevõtte loomiseks frantsiisi abil laenu saamine 3 külg:

1. Frantsiisiandja püüab saada maksimaalset sissetulekut, kui annaks ärimeestele võimaluse tegutseda oma kaubamärgi all;
2. Ärimees huvitatud oma ettevõtte loomiseks laenu saamisest. Ärge unustage, et enamikul juhtudel on ettevõtjale kasulikum saada frantsiisi jaoks laenu;
3. Pangad soovite frantsiisi jaoks välja mõelda maksimaalse arvu laene, mis on kasumlik. Teisisõnu soovivad nad saada maksimaalset sissetulekut protsendina väljastatud laenudest. Frantsiisipõhise ettevõtte loomine on laenamiseks alati atraktiivsem kui nullist alustades.

Frantsiisi abil ettevõtte alustamiseks laenude eelistest võib eristada järgmisi:

• võime kiiresti omandada ettevõtluseks vajalikke seadmeid;
• kiire turukatte kiirus;
• materjalide ja muude kaupade peaaegu kohene ostmine, ilma milleta pole äri võimatu;
• pole vaja iseseisvalt oma reklaamiettevõtet korraldada, seda teeb frantsiisiomanik;
• äri on algusest peale läbi viidud populaarse kaubamärgi all, kasutades tuntud kaubamärki;
• Projekt pakub ettevõtjale koolitust ärijuhtimise ja tööstrateegiate alal.

Vaatamata tohutule hulgale eelistele on frantsiisile laenu saamisel oma puudused.

Frantsiisilaenude miinusteks on:

1. Vaatlusaluste laenude tagasimaksmise tähtaeg on tavaliselt üsna piiratud. Sellega kaasnevad täiendavad riskid, kuna võlga ei ole alati võimalik nii lühikese aja jooksul tagasi maksta;
2. Enamikul juhtudel nõutakse tagatist pandi või garantii vormis. See pole ärimehele alati mugav;
3. Pangad on esitatud äriplaani osas valivad. Kaugeltki mitte nõustuvad nad ettevõtja esitatud projekti tutvustamisega. Lisaks võib pank leida, et olemasolev äriplaan ei kujuta endast kvaliteetset ettevalmistust tegevuse alustamiseks;
4. Laenuga kaasnevad alati lisakulud. See ei ole ainult intress, vaid ka kindlustusmakse, registreerimistasud ja muud maksed;

Kui on soov välja anda rahvusvaheline frantsiis, tuleks mõista, et raamatupidamiskulud suurenevad märkimisväärselt. Raamatupidamine ja auditeerimine tuleb läbi viia vastavalt rahvusvahelistele standarditele. Lisaks peate kulutama raha tõlkimiseks ja tegevuste kohandamiseks.

Tuleb mõista, et pank teeb kõik endast oleneva, et saada usaldus võla tagasimaksmiseks koos intressidega. Sellepärast on vaja arvestada järgmiste kriteeriumidega:

• kohustuslik riiklik registreerimine füüsilisest isikust ettevõtja või juriidilise isikuna;
• võimalikult kõrge krediidiajaloo olemasolu, laenude tagasimaksmisega seotud probleemide minimaalne arv minevikus;
• positiivse otsuse tõenäosus on suurem, kui eelnevalt sõlmitakse eelleping kaubamärgi omanikuga;
• käendajate krediidimaine on suure tähtsusega, tema töö frantsiisiandja valdkonnas on täiendav pluss;
• ärimehe kalli kinnisvara olemasolu ja nõusolek selle tagatiseks võõrandamiseks suurendab ka laenu saamise võimalust.

Ülaltoodud asjaolud võivad veenda nii laenuandjat kui ka kaubamärgi omanikku ärimehe usaldusväärsuses ja väljavaadetes.

Kuid seda tasub meeles pidada et frantsiisil põhinevate tegevuste loomiseks võite saada raha mitte ainult pangalaenude abil.

Frantsiisi abil saate oma ettevõtte avada ka järgmiste võimaluste abil:

1. frantsiisiandja ise annab laenu kõigile, kes soovivad oma kaubamärgi abil tegevust korraldada;
2. pangas antakse mittesihtotstarbelist laenu, sel juhul on parem mitte mainida, et raha laenatakse ettevõtte loomiseks;
3. laen sugulaste, sõprade või tuttavate käest.

Küsimus 6. Kuidas saada töötutele ärilaenu?

Kõik ei ole nõus ja saavad töötada järelmaksuga. Sellised kodanikud soovivad tavaliselt organiseeruda oma äri.

See nõuab aga piisavalt suurt rahasummat. Enamasti pole töötutel sääste. Sellepärast tekib küsimus, Kas sellistel kodanike kategooriatel on võimalik vajalikku summat kuskilt laenata?

Tegelikult võite töötutele ettevõtluse alustamiseks raha saada. Selleks tasub pöörduda spetsiaalsete organisatsioonide poole, kes aitavad algajatele ettevõtjatele riigiabi osutada.

Kõigepealt peate täitma olulised tingimused laenu andmiseks:

• tulevane ärimees peab olema registreeritud Tööhõivekeskus;
• tegevus on vaja registreerida kui üksikettevõtja või juriidiline isik;
• arendada kvaliteeti äriplaan.

Kui need tingimused on täidetud, kaalutakse laenu andmise võimalust Sihtasutusettevõtluse arengu toetamine. Alles pärast selle struktuuri läbimist hakkavad nad kaaluma purgid.

Paljud usuvad, et saada laen uue ettevõtte jaoks nullist töötutele on keeruline ja lootusetu ettevõtmine.

Kuid seda tasub meeles pidada et laenuvõtjal võib olla õnne ja ta saab riigilt oma ettevõtte (käivitamise) alustamiseks tasuta summa. Seetõttu on selle valiku proovimine seda väärt.

Töötutele laenu väljastamise tõenäosuse suurendamiseks on mitmeid viise:

1. tagatise pakkumine tagatise või käendajana;
2. pöörduda laenuandjate poole, kes annavad alustavatele ärimeestele laenu;
3. katse saada tarbimislaenu.

Oluline on meeles pidada, et taotluse esitamisel peaksite olema võimalikult aus. Proovides potentsiaalset laenuandjat trügida, võite sattuda pahatahtlike rikkujate nimekirja, kellel on tulevikus väga raske võlgades raha saada.

Lisaks peaksite eelnevalt ette valmistama kvaliteetse äriplaani. Kui idee on üksikasjalikult esitatud pigem paberil kui sõnades, suureneb taotluse heakskiitmise tõenäosus märkimisväärselt.

Küsimus 7. Kuidas esitada veebipõhine laenutaotlus väikeettevõttele?

On olemas 2 Peamised laenu taotlemise viisid ettevõtte loomiseks ja arendamiseks veebis:

1. valitud panga ametlikul veebisaidil;
2. vahenduskoha kasutamine.

Panga veebisaidi kaudu avalduse esitamisel on toimingute järjestus järgmine:

• minge krediidiorganisatsiooni ametlikule veebisaidile;
• uurida laenuprogrammi tingimusi;
• täitke küsimustik, mis sisaldab laenusaaja põhiandmeid;
• saatke avaldus ja oodake arutamist.

Tähtis! Maaklerisaiti kasutades saab kasutaja ühe ressursi külastamise kaudu võimaluse võrrelda paljude pankade pakkumisi.

Maakleri veebisaidi kaudu avalduse esitamiseks peate läbima mitu etappi:

1. Külastage laenumaakleri veebilehte.Selle leidmine on ükskõik millise otsingumootori abil üsna lihtne;
2. Sait peaks minema ärilaenude jaotisse;
3. Pärast ettepanekute tingimuste võrdlemist peate valitud panga reas avalduse esitamiseks klõpsama nuppu;
4. Jääb täita lühike vorm;
5. Kui vajalikud andmed on sisestatud, võite saata avalduse ja oodata panga otsust.

Tuleks mõista, et veebis kandideerimisel on panga otsus eelotsus. Kinnituse saamise korral peate külastama pangakontorit koos vajalike dokumentide originaalidega.

10. Kokkuvõte + video teemal

Oma ettevõtte loomiseks ei piisa kahjuks vaid kvaliteetsest äriideest. Vajavad ka sularahainvesteeringuid, sageli üsna suuri. Kõigil pole vajalikku summat, kuid on olemas väljapääs - võite laenu saada.

Ettevõtte avamiseks või arendamiseks on palju laene ja krediite. Lisaks on võimalus saada riigilt abi teatud summa ulatuses. Võimalike võimaluste ja programmide uurimisel on oluline teha maksimaalseid jõupingutusi.

Kokkuvõtteks soovitame vaadata sellel teemal videot:

Veebiajakirja RichPro.ru meeskond soovib lugejatele edukat ja kasumlikku äri. Las kõik teie kasutatavad laenuprogrammid on kõige kasumlikumad.

Jätke oma kommentaarid allpool, jagage oma sõpradega artiklit sotsiaalvõrgustikes. Kohtumiseni varsti!