Mis juhtub, kui te lõpetate hüpoteegi maksmise ja millised tagajärjed võivad sellel olla?

Tere! Kätte on jõudnud rasked ajad, st saabunud on rahalised raskused. Ma ei selgita üksikasjalikult - väga pikk lugu. Võlamaksete teema on aga terav - "Mis juhtub, kui lõpetate hüpoteegi maksmise ja milliseid meetmeid võtab pank sellistel puhkudel?" Aitäh

Eugene, 28, Venemaa, Moskva.

Tere! Peamised kohustused laenuvõtja, kes sõlmis hüpoteeklaenulepingon õigeaegne ja täielik maksete tegemine, samuti pandikirja eseme heas seisukorras hoidmine.

Viimase lõiguga tavaliselt probleeme pole. Viivituste eeldamine või isegi täielik keeldumine maksete tegemisest meie riigis on aga sagedane nähtus. Seetõttu tekib sageli küsimus: millised tagajärjed ilmnevad hüpoteeklaenude maksmisest keeldumisel?.

Selliste toimingute eest vastutuse määravad nii kohaldatavad seadused kui ka laenulepingu tingimused. Praktikas individualiseerib iga pank ebausaldusväärsete laenuvõtjate suhtes võetud meetmed.

Laenusaaja suhtes rakendatavad mõjutusmeetmed määratakse kindlaks:

• krediidiasutuse poliitika;
• võlgnevuse asjaolud;
• võlgniku praegune finantsseisund;
• hüpoteegi olek võla tekkimise ajal.

Lisaks sõltub krediidiasutuse poliitika majanduslikust olukorrast, peamiselt hüpoteeklaenude turust.

Praegu on meie riigis valitsus otsustanud loobuda mitmest toetusprogrammist kodanikele, kes otsustasid hüpoteegi taotleda. Samal ajal hinnad järk-järgult langevad. Sellistes tingimustes pole kindlustet krediidiorganisatsioonid on laenuvõtjatele lojaalsed.

Selle kohta, mis juhtub, kui lõpetate hüpoteegi maksmise, milliseid meetmeid pank võtab ja millised on tagajärjed võlgnikule - lugege selles numbris

1. Mida teeb pank, kui võlgnik lõpetab hüpoteegi maksmise?

Kehtivate õigusaktide ja hüpoteeklepingu tüüptingimuste kohaselt on pangal õigus võtta võlgnike suhtes järgmisi meetmeid:

1. Võlgnevuse tekkimine trahvide ja trahvide vormis. Nende suurus, samuti tekkepõhised tingimused määratakse kindlaks laenulepinguga;
2. Laenusaajale päringu saatmine makseprotseduuri rikkumiste kõrvaldamiseks. Kui neid ei täideta, pöörduge kohtu poole;
3. Hüpoteegi ümberkorraldamine või refinantseerimine;
4. Vastutavate kaaslaenuvõtjate või käendajate hoidmine, kui nad osalesid hüpoteegi registreerimise protsessis;
5. Hüpoteegi tagatise sulgemine see tähendab tagatiseks oleva kinnisvara müüki;
6. Inkassovõla ülekandmine inkassofirmale;
7. Võla müük laenusaaja nõusolekul kolmandale isikule või ilma teise panga nõusolekuta. Pakkumised pankrotioksjonite kaudu.

Samuti soovitame lugeda artiklit - “Kuidas kuulutada välja pankrot (üksikisikule või üksikettevõtjale)”.

2. Kuidas pank võitleb hüpoteeklaenude võlgnevustega?

Hoolimata asjaolust, et pangal on õigus võtta laenuvõtja suhtes üsna karme meetmeid, proovib laenuandja enamasti krediidi algfaasis rahulikult lahendada olukord.

Rahuliku lahenduse eelistamiseks on mitu põhjust:

• kohtuvaidlused laenuvõtja, käendaja ja kaaslaenuvõtjatega on pikk ja väga kulukas protsess;
• pandi eseme müük või selle muutmine võlausaldaja omandisse on üsna keeruline protsess, mis nõuab lisakulusid ja aega;
• kollektsionäärid, kui need tagasi nõutakse, peavad maksma komisjonitasu, pangas on tavaliselt oma spetsialistid, kes tegelevad probleemsete võlgnikega;
• hüpoteeklaenu müümisel kaotab pank palju raha, seetõttu kasutavad nad sellist protseduuri vaid siis, kui võla sissenõudmine muude meetoditega on juba võimatu või kui see pole kasumlik.

Esialgses etapis üritab laenuandja alati välja selgitada, mis on võlgniku kohustuste täitmata jätmise põhjus. Sel eesmärgil võib kasutada suhtlemist. telefonikõned, elektrooniline ja tähitud kirjad.

Kui selgub, et rahalised raskused on ajutised ja laenuvõtja ei kavatse maksetest keelduda, saavad nad teda pakkuda võlgade restruktureerimise programmid. Lisaks on makseraskuste korral mõistlik pöörduda ise panga poole. See aitab probleemi kiiremini lahendada minimaalse mõjuga. Üksikasjad selle kohta, mis on krediidi ümberkorraldamine ja kuidas see toimub, oleme juba oma artiklis öelnud.

Võlgade sissenõudmise protsess algab siis, kui selgus, et laenuvõtja ei saa või ei taha hüpoteegi tagastamist jätkata, ja seda pidevalt. Sel juhul pöördub esmalt pank kollektsionäärid. Kui nad ei saa midagi aidata, võetakse nad kohtu alla. õigusasutused.

Enamasti katab kinnisvara, mis on hüpoteegi tagatis, laenulepingu alusel täielikult võlgnevused. Sellepärast kõige tõhusam on võlgade sissenõudmine just tagatisobjekti rakendamise kaudu. Samal ajal pole olulinekas pandiesemeks on laenusaaja ainus eluase, kas sellel väljakul on lapsi registreeritud.

📎 Soovitame lugeda artiklit - “Kuidas saada raha kinnisvara (korteri) turvalisuse tagamiseks”.

Kõigist ülalkirjeldatud sulgemismeetmetest tehakse erand, kui laenuvõtja võtab arvele kindlustus. Oluline tingimus on aga see, et kindlustuslepingus tuleks sätestada, et teatud olukordades maksab kindlustusandja võlgnikule hüpoteeklaenu. Sellised võimalused on võimalikud juhul, kui võlgnik on end kindlustanud võimaliku töö kaotuse vastu, samuti haiguse korral.

Kui laenuvõtjal on kindlustuspoliis, võib see olla tõsiseks abiks hüpoteegi maksetega seotud probleemide lahendamisel. Siiski enamikul juhtudel hõlmab kindlustus makseid ainult laenuvõtja surma või tagatise tõsise kahjustamise korral.

3. Mida teha võlgnikule, kui hüpoteegi maksmisega on probleeme

Kui hüpoteegi maksmisega on probleeme, peab võlgnik kõigepealt välja selgitama, kas tal on eesmärk pandipanet hoida. Sellest sõltub edasiste toimingute järjekord.

Kui laenuvõtja soovib jätta kinnisvara oma kinnistule, ta peab kasutama ümberkorraldusi või teenuste refinantseerimist.

Ümberkorraldamine koostatud ainult hüpoteegi väljastanud pangas. Üldreeglite kohaselt määrab krediidiasutus selle programmi tingimused individuaalselt. Sel juhul pank ei lepi restruktureerimine, kui talle selgub, et võlgniku rahalised probleemid on pikaajalised või isegi püsivad.

Siiski on paljudes olukordades, kus krediidiorganisatsioonidel on ümberkorraldamiseks piisavalt lihtne:

• ajutine töökaotus;
• ajutised haigused;
• lapse sünd.

Krediidiasutus peab selliseid asjaolusid üsna tõsisteks põhjusteks, mis võimaldavad tal võlgnikule pakkuda maksete edasilükkamise või osamaksete tegemist, samuti hüpoteegi maksmise tingimusi finantskoormuse vähendamiseks läbi vaadata.

Refinantseerimine eksperdid soovitavad kasutada siis, kui hüpoteek on juba üsna pikka aega tasutud. Viimastel aastatel on olnud tendents madalamatele määradele. Kui laenu võeti kõrgete intressimääradega, on mõistlik selle teenuse saamiseks pöörduda panga poole.

Eelis refinantseerimine on see Seda saab taotleda igas krediidiasutuses. Seetõttu laiendab laenuvõtja võimalikke valimistingimusi.

Kui võlgnikul pole eesmärki pandipidamist säilitada, Ärge viivitage probleemi lahendamisega. Pandiõiguse kasutamiseks on mõistlik pangale ettepanek esitada. Teine võimalus on kinnisvara müügiga tegeleda koos krediidiorganisatsiooniga. Laenu on võimalik saadud vahenditest tagasi maksta.

Samuti soovitame lugeda artiklit - “Kuidas kiiresti ja kasumlikult korterit müüa”

Tegelikult nõustavad eksperdid ära peida panga eest. Niipea kui maksetega on probleeme, peate viivitamatult pöörduma krediidiasutuse poole, et leida keerulisele olukorrale lahendusi.

Loodame, et suutsime vastata küsimusele - mis juhtub, kui lõpetate hüpoteegi maksmise. Richpro.ru meeskond soovib rahalist õitsengut ja ärge kunagi sattuge sellistesse olukordadesse!