Kui lihtne on teie ettevõttele väikelaenu või laenu saada?

Tere, plaanin luua sõbraga väikeettevõtte. Meil on raha loomiseks ja arendamiseks, kuid pole kindlust, et neist piisab täies mahus ja et vaja läheb laenatud vahendeid. Öelge mulle, kas teie ettevõtte jaoks on keeruline laenu saada ja mis asjaoludel on seda lihtsam saada? Anton Tšingarov, Samara.

Tere Anton! Paljud unistavad oma ettevõtte asutamisest. Kuid mõned peatavad vajalike teadmiste, kogemuste, algkapitali puudumine ja muidugi enesekindlus. Kõige motiveeritum on võtta pangas laenu (pangast laenu saamise kohta kirjutasime eraldi artiklis).

Pole saladus, et Jaapanis ja Euroopas on väikeettevõtluse arendamiseks mõeldud laenude protsent umbes 40%.

Meie riigis hoitakse ärilaenude näitajat tasemel 1 protsent. Selline napp näitaja muudab eduka laenu võimaluse oma ettevõtte arendamiseks minimaalseks.

Venemaa krediidiasutused ei usalda lootustandvaid ettevõtjaid, kuna paljudel neist puudub praktiline kogemus. Pangad teavad hästi, et esimestel kuudel ei ole lootustandval ärimehel tõenäoliselt kasumit või see on minimaalne ja võimaldab ettevõtjal katta ainult jooksvad kulud. Niisiis, sellise kliendi usaldusväärsuses laenuandja poolt on suured kahtlused.

Ettevõtluslaenu saamine pole lihtsam kui laenu saamine selle avamiseks. Kuid pank annab selle hea meelega välja, kui ärimehel on kindlad kogemused ja kui tema äri areneb. Arengul saavutatud edu ja kasum mängivad sel juhul võtmerolli. Selle kohta, kuidas väikelaenu alustamiseks ja arendamiseks nullist laenu saada, saate lugeda siit.

Mõelgem siis üksikasjalikumalt, millistele parameetritele pangad laenu või laenu väljastamisel tähelepanu pööravad.

Parameeter 1. Maksevõime pantimine ja kinnitamine

Neile, kes on otsustanud oma ettevõtmisega tõsiselt tegeleda, on mõistlik ja loogiline hankida 2-NDFL-sertifikaat. See dokument kinnitab, et inimesel, kes soovib ettevõtte jaoks raha võtta, on sissetulekuallikas, mis võimaldab tal teha igakuiselt laenumakseid.

Teine viis laenuandjat veenda on pantima. Sel juhul kipuvad pangad pehmenema ja annavad suurema tõenäosusega laene.

Siinkohal on aga kahtlus selles, et tagatis katab ainult 70–80% laenust. Sel juhul on palju tulusam müüa korter ja saada 100% selle väärtusest. Eluaseme müüki võite minna aga ainult siis, kui laenutatud inimesel on koht, kus elada. Pangad eelistavad siiski, et tagatisena ei nähtaks autosid ja väärtpabereid, vaid kinnisvara. Sellise laenu kujundamise kõiki peensusi ja detaile kirjeldatakse artiklis - "Kuidas saada kinnisvaraga tagatud laenu".

Parameeter 2. Garant

Veel üks tõhus eelis laenu taotlemisel võib olla käendus. Garantii hõlmab reeglina inimesi, kellel pole kinnisvara tagatiseks või muuks sissetulekuallikaks. Kui käendajaid pole, soovitame teil tutvuda materjaliga - „Kuidas saada laenu ilma järelepärimisteta ja käendajaid ilma keeldumiseta”.

Variant 3. Äriplaan

See on algaja ärimehe jaoks ainus dokument. Selle alusel peab uus ettevõtja pangale tõestama, et ta teeb äri. Niisiis, äriplaani koostamise ajal peaksite kõik hoolikalt läbi mõtlema, andma pädevale hinnangule kõigist võimalikest riskidest ja tõestama ettevõtte kasumlikkust.

Parameeter 4. KI

Pangast laenu taotlemisel on kliendi krediidiajalugu väga oluline. Laenuandjad uurivad seda reeglina väga põhjalikult ja proovivad välja selgitada, kas taotleja minevikus on maksetega viivitusi või võlgnevusi tekkinud. Kui CI rikutakse, soovitame teil lugeda meie väljaannet - "Kuidas saada halva krediidiajalooga laenu".

Parameeter 5. Isiklikud säästud

Panga kavatsuste tõsidust näitab asjaolu, et kliendil on võimalus investeerida lisaks laenatud ka omavahenditest. Päris hea on, kui aktsia on vähemalt 25 protsenti. Laenuandjad mõistvad ja usaldavad neid laenuvõtjaid rohkem.

Parameeter 6. Välimus ja haridus

Kliendi riietumisviis avaldab pankuritele muljet. Seega, kui pangas käimiseks pole korralikku ülikonda, saate selle kelleltki laenata. Samuti peetakse maksejõulisuse garantiiks taotleja tööalast eriala ja haridust, sest ameti ja hariduse olemasolu on näitaja, et klient teab täpselt, millesse ta raha investeerib.

Järeldus

Kui pank ebaõnnestub, pole algaja ärimehe põhiülesanne mitte meeleheide, uskuda endasse ja oma tulevasse ärisse. Tuleb meeles pidada, et paljud maailmakuulsad ärimehed, kes on mitu korda asutanud äri, on läinud pankrotti, kuid nad kogunesid ja alustasid kõik uuesti. Seega ei ole keeldumine põhjust paanikaks ja oma unistuse lõpetamiseks. Parim on rahulikult lahendada rikke põhjus ja teha vastavad järeldused.

Samuti soovitame teil tutvuda meie uue väljaandega - “Kuidas saada üksikettevõtjale laenu ilma tagatise ja käendajateta”.

Kokkuvõtteks soovitame vaadata ka videot "Kuidas saada laenu ettevõtte avamiseks ja arendamiseks":

Loodame, et ajakiri Rich Pro suutis teile kõigile küsimustele vastused anda. Soovime teile õnne ja edu kõikides ettevõtmistes!