Kuidas valida väikeettevõttele laenu?

Igasugune arendusetappidega ettevõte vajab täiendavaid investeeringuid. Enne pangast laenu taotlemist peab üksikettevõtja seda otsust hoolikalt kaaluma ja analüüsima oma võimalusi taotletud laen tagasi maksta.

Parima laenutoode valimine

Pangad pakuvad ettevõtjatele tavalisi laene, kommertshüpoteeke, krediidilimiine, uueneva krediidilimiidiga kaarte, arvelduskrediiti või uuenevat krediiti. Sõltuvalt tegevusalast ja laenamise eesmärgist saate valida spetsiaalsed ärilaenud ettevõtetele kaubanduse, teenuste ja põllumajanduse valdkonnas. Laenutoote valimisel peate arvestama ettevõtte hooajalisuse ja iseärasustega, kuna pangad lähenevad individuaalselt tagasimaksegraafiku moodustamisele ja "krediidipühade" pakkumisele.

Optimaalse laenutähtaja valimine

Kui laenu eesmärk on väikeettevõtete käibekapitali täiendamine, siis laenu tähtaeg ei ületa ühte aastat ehk ettevõtte ühe äritsükli kestust. Põhivara: transpordi ja seadmete ostmisel ei tohi laenu tähtaeg ületada nende toimimise ja tasuvusaja perioodi - 1-5 aastat. Kui eesmärk on investeering, uue projekti käivitamine ja kinnisvara omandamine, on laenuperiood 5–7 aastat.

Vajaliku laenusumma hinnanguline suurus

Laenutaotlust tuleks põhjendada mitte ainult sooviga laenatud vahendeid saada, vaid projekti elluviimiseks vajaliku äriplaaniga, mida tuleb rahastada. Saate selle välja anda isegi panga veebisaidil. Ettevõtja peab arvutama edasise tegevuse võimalikud riskid, võttes arvesse nõutud kohustusi, pakkuma välja viise, kuidas neid riske minimeerida. Ettevõtja peab kohustuslikud laenumaksed tagasi maksma kasumi arvelt, ilma et ettevõtte käibest vaba raha välja võtaks.

Intellektuaalomandi laenu tingimused

Laenusaaja identiteet

Üksikettevõtjatele laenu andmisel on üks peamisi kriteeriume, mida laenuandja peab hindama, laenuvõtja isiksus, kuna see vastutab ettevõtte tegevuse ja tehtud juhtimisotsuste eest. Ettevõtte edasine õitseng sõltub sellest, kui palju ta saab aru oma ettevõtte eripärast ja mis on tema ärimeel.

Kasulik nõu. Enne panka minekut peaksite natuke ette valmistama. Krediidipank hindab mitte ainult ettevõtte ärialast mainet ja krediidiajalugu, vaid ka ettevõtja kui üksikisiku laenamise isiklikke kogemusi.

Eraldised

Ettevõtja peab tagama täiendavad laenu tagasimaksmise garantiid. Kuna turvalisus on:

• laenufondidega omandatud ettevõtlustulu teenivad varad,
• ettevõtja ja tema vara kindlustus,
• äripartnerite, pereliikmete, era- ja juriidiliste isikute tuttavate käendus.

Tagasimaksmise lisagarantiidena pakuvad mõned pangad laenuvõtjatele pangakontolepingu täiendava lepingu koostamist, mis saab peamised rahavood üksikute ettevõtjate tegevusest.

Selle lepingu kohaselt saab pank ühepoolselt juhul, kui klient rikub lepingutingimusi, maksetähtaja ületanud võlale vastava summa maha kanda, ilma laenuvõtjat sellest teavitamata. Maksuhalduril on see otsekorralduste õigus, makstes võlgniku kontolt maha viivised ja maksud.

Ettevõtluse läbipaistvus ja seaduslikkus

Ettevõtja rahalise seisukorra puhtus ja pädev raamatupidamine suurendavad võimalusi ettevõtluslaenutaotluse kinnitamiseks. "Halli" äriskeemid ja maksudest kõrvalehoidumine võivad olla keeldumise põhjused, kuna need ei võimalda meil hinnata ettevõtte tegelikku olukorda ja ametlikku sissetulekutaseme määra. See pole üllatav, sest pank ei krediteeri köögimööbli ega väikeste kodumasinate ostmist.

Kui olete valmis määratud tingimustel laenu saama ja olete panga põhikriteeriumide järgi sobiv, piisab, kui pöörduda finants- ja krediidiorganisatsiooni poole, kus on täielik pakett dokumente, mis kinnitavad ettevõtlusõigust, ja täita taotlus vajalikus summas. Seejärel külastab laenuametnik isiklikult teie ettevõtte asukohta ja hindab visuaalselt ettevõtte olukorda, et teha lõplik otsus taotluse kohta.