Kuidas võtta (väljastada) korteri, maja, maa hüpoteek ja kus on parem saada hüpoteeklaenu: TOP-5 pangad + professionaalne abi hüpoteegi saamiseks

Tere päevast, kallid ajakirja Rich Pro lugejad! Selles artiklis me ütleme kuidas ja kust ma võin hüpoteeki võtta (saada) korteri, maja või maa jaoks, millises pangas on parem saada hüpoteeklaenu, ja ka kes osutab hüpoteegi saamiseks professionaalset abi.

Pärast artikli lugemist saate teada:

• Milline on hüpoteeklaenu saamise kord;
• Milliseid dokumente on vaja korteri, eramu või muu kinnisvara hüpoteegi võtmiseks;
• Millised on maahüpoteekide omadused;
• Kuidas ja kus on parem Internetis hüpoteeklaenu taotleda;
• Kust saab abi halva krediidiajalooga hüpoteegi saamiseks.

Väljaande lõpus anti traditsiooniliselt vastused küsimustele, mis tekivad kõige sagedamini hüpoteegi registreerimisel.

See artikkel on kasulik kõigile - neile, kes on juba otsustanud osta krediidi teel korteri või muu eluaseme, ja neile, kes endiselt kahtlevad.

Hüpoteegi registreerimine- protsess on pikk. Ta ei aktsepteeri kiirustades tehtud otsuseid. Seetõttu on oluline seda artiklit enne laenutaotluse esitamist juba ammu läbi lugeda, et oleks aega seda põhjalikult läbi mõelda. Üldiselt ärge raisake aega, hakake lugema kohe.

Hüpoteeklaenu saamise ja saamise kohta, kus (millises pangas) on parem võtta maatükiga korteri või maja hüpoteek ja kes võib ka aidata hüpoteegi saamisel - loe sellest numbrist

1. Hüpoteeklaenu andmise kord pankades

Riik kontrollib hüpoteekide andmise korra üle õigusaktide avaldamise kaudu. Vene Föderatsioonis on eluasemelaenude andmise peamine õigusakt föderaalseadus “Hüpoteegi kohta”arenenud tagasi 1998 aastal.

Määrus piirab krediidiasutuste vabadust hüpoteegiga tehtavate toimingute ajal, samuti koormamist. Võlausaldajate tegevus selles valdkonnas peaks toimuma seaduse raames.

Kuid pankadele antakse vabadus valida laenuvõtjaid. Nad otsustavad iseseisvalt, kellele hüpoteek väljastada ja kellele keelduda.

Sellega seoses kehtestatakse taotlejatele mitmeid nõudeid:

1. Vanus. Tavapäraselt väljastatakse hüpoteek pöördunud laenuvõtjatele 21 aastal. See võtab arvesse ka laenuvõtja vanust hüpoteeklaenu täieliku tagasimaksmise ajal vastavalt ajakavale.
2. Sissetulekute tase.Maksimaalse võimaliku kuumakse määramisel hindavad pangad kogu pere sissetulek. On oluline, et see oleks rohkem kui vähemalt kavandatud makse 2 korda.
3. Stabiilne tööhõive. Ideaalis peaks potentsiaalne laenuvõtja töötama suure tuntud ettevõtte heaks. Ettevaatlikud laenuandjad on need taotlejad, kes töötavad üksikute ettevõtjate heaks.
4. Kodakondsus. Enamik suurte pankade hüpoteeklaenude programme on mõeldud Vene Föderatsiooni kodanikele.

Hüpoteeklaenu andmise protseduuri iseloomustavad mitte ainult nõuded laenuvõtjale, vaid ka seda tüüpi laenu andmise peamised parameetrid, mis kajastuvad laenulepingus.

Hüpoteegi olulisemad näitajad on:

• Pakkumine. Vene pankades on keskmine protsent 12%. Selle määravad erinevad tegurid - riikliku toetuse olemasolu, omistamine teatud kategooria kodanikele.
• Laenu tähtaeg. Enamasti on see vahemikus alates 60 enne 360 kuud. Palju harvemini võib tähtaeg olla pikem.
• Maksimaalne summamida saab välja anda. Venemaal on see vahemikus1 000 000 - 20 000 000 rubla.
• Trahvid. Enne hüpoteeklaenulepingu sõlmimist on vaja välja selgitada, millistel tingimustel ja millises ulatuses trahve võetakse. On oluline mõista, et mõnikord peate lepingutingimuste kohaselt maksma üsna suure trahvi isegi ühe viivituse eest.

Käimasoleva majanduskriisi tingimustes hüpoteeklaenude kaudu omandatava elamukinnisvara arv järk-järgult väheneb. Sellega seoses on krediidiorganisatsioonid sunnitud võitlema iga kliendi eest. Selleks peate hüpoteegi tingimused üle vaatama. Tulemus oli selline, et aastal 2006 minevik aastal on olnud suundumusi madalamate hüpoteeklaenude määrade suunas.

2. Mida peate teadma enne hüpoteegi võtmist

Enamik Venemaa elanikke ei saa endale lubada elamukinnisvara ostmist raha eest. Seetõttu on olukord selline, et paljude jaoks on hüpoteeklaen ainus viis pikaajalise kokkuhoiu vältimiseks ja oma korterisse kolimiseks.

Statistika näitab, et rohkem kui 50% Venemaal müüdud kinnisvara lunastatakse sisse laenu. Samal ajal pole kõigil laenuvõtjatel piisavalt teadmisi hüpoteegi kohta. Sageli põhjustab see ebameeldivusi.

1) Hüpoteeklaenude olemus

Esiteks tuleks mõista, et kaasaegses finantsmaailmas nimetavad nad hüpoteeki.

Hüpoteek - sihtotstarbelise laenu tüüp, mida kasutatakse eluaseme kinnisvara laenuvõtja ostmiseks ja mis jääb panga hüpoteeki.

Hüpoteegi kaudu eluaseme omandamise korral tegutseb laenusaaja kinnisvaraomanikuna, kuid tal pole õigust seda oma äranägemise järgi käsutada.

Kui laenuvõtja lõpetab enne hüpoteeklaenulepingust tulenevate kohustuste täielikku tagasimaksmist igakuiseid makseid, on krediidiasutusel õigus seda taotleda karistused. Veelgi enam, pangal on laenulepingu tingimuste rikkumise korral õigus võtta kohtu kaudu panditud ese, see tähendab elamukinnisvara.

Tuleb mõista, et probleemid hüpoteegiga võivad tekkida mitte ainult seoses igakuiste maksete hilinemisega.

Võetud kohustuste täitmatajätmine hõlmab ka:

• kindlustuslepingu tingimuste rikkumine;
• vara võõrandamine kolmandale isikule;
• eluaseme kasutamise eeskirjade rikkumine;
• tehniliste kirjelduste (paigutuse) volitamata muutmine;
• kinnisvara kahjustamine.

Tähtis tee valik laenuandja ja hüpoteeklaenude programm. Täna saate Venemaal sellist laenu taotleda peaaegu igas suures pangas. Tuleb arvestada, et Venemaal on hüpoteeklaenude keskmine protsent 13%. See on palju suurem kui enamikus arenenud riikides.

Hüpoteeklaenul on mitu olulist parameetrit:

• pantimise objekt;
• laenu tähtaeg;
• summa.

Kumbki neist tuleks enne taotluse esitamist eelnevalt otsustada.

Nii et hüpoteek ei muutuks raskeks tööks, peate selleks olema psühholoogiliselt valmis. Ideaalis tuleks otsus selle kujunduse kohta teha perekonnanõukogus. Tuleb mõista, et väga pikka aega (keskmiselt 5 - 30 aastat vana) peavad maksma mitte ainult eluasemekulud, vaid ka lisaintressid.

See peaks olema vaimselt valmis selleks, et oluline osa pere eelarvest kulutatakse igakuistele hüpoteegi maksetele. Ja selline olukord püsib enam kui tosin aastat. Seetõttu tuleb pere eelarve planeerida pikaks ajaks.

Hüpoteegi saamine pole kohatu täpsustage summa kogu enammakstud summa. Saate seda teha kasutades laenukalkulaator või võttes ühendust laenuspetsialist.

Enammakstud tähistab müüja määratud kinnisvarahinna ja lõppsumma, mille laenusaaja maksab hüpoteegi täielikuks tagasimaksmiseks ja koormamisest vabastatud eluaseme maksmise vahel, erinevust.

Arvestades, et hüpoteeklaenude intressimäärad on tänapäeval üsna kõrged ja laenu tähtaeg on mitukümmend aastat, võib enammakstud summa olla üsna suur. Sageli maksab hüpoteegiga ostetud korter 2 korda kallimkui see algselt maksis.

Märkus Mõni on hirmul enammakstud maksete kõrge taseme pärast. Teised, jagades selle laenu tähtajaga, peavad saadud summat vastuvõetavaks tasuks võimaluse eest oma korteris elada.

Sageli võite kuulda arvamust, et olemasolevad hüpoteegi intressimäärad on röövellikud. Kuid ärge unustage seda, mis Venemaal olemas on inflatsioonimäär keskmisest rohkem protsenti. Samal ajal peavad pangad tagama kasumi ja katma võimalikud riskid.

Igal juhul peaks iga laenuvõtja eelnevalt enammaksete suurust hindama. Sel juhul teab ta, milleks ta peaks valmistuma, ja hüpoteeklaenulepingu saamisel ei ole see arv ebameeldiv üllatus.

Teine potentsiaalse laenuvõtja oluline ülesanne on sissetuleku määramine, mis on vajalik hüpoteeklaenu saamiseks. Oluline on teada, et ideaalne suhe on kuumakse tasumisel ei ületa 40% sissetulekust. Sellisel juhul võite arvestada kõigi regulaarselt dokumenteeritud allikatega, nii laenuvõtja enda kui ka tema meelitatud kaaslaenajate poolt.

2) hüpoteeklaenu tingimused

Hüpoteeklaenu olulised parameetrid on selle tingimused. Hoolimata asjaolust, et iga laenuandja töötab välja oma laenuprogramme, saab kindlaks teha mitu kõige olulisemat tingimust, mis igale laenule iseloomulik on.

Hüpoteeklaenu saamise põhitingimused

1. Laenusaaja vanus

Kõige sagedamini saavad hüpoteegi saada vanused kodanikud 21 aastal. Maksimaalne vanus sõltub krediidiasutusest. See on määratletud kui laenuvõtja praeguse vanuse ja eeldatava laenu tähtaja summa. Tavaliselt on selle näitaja ülemiseks piiriks pensioniiga, mida suurendatakse 5% 3 - 5 aastat vana.

Liidripositsioon vanuse ülempiiris on Sberbank. Maksimaalne vanus hüpoteegi lõppemise ajal on siin 75 aastat vana.

2. Maksevõime

Laenuvõtja maksevõime suhe on hüpoteeklaenutaotluse kaalumisel kriitiline.

Samal ajal on kohustuslikud arvesse võtta järgmisi parameetreid:

• igakuise sissetuleku suurus;
• amet, samuti ametikoht;
• kaaslaenuvõtjate sissetuleku suurus;
• krediidiajalugu.

Maksimaalselt on võimalik maksevõime tasemel kuumakse. Ja nad sõltuvad sellest näitajast suurussamuti termin hüpoteeklaen.

3. Töösuhte liik

Enamik panku usaldab riigiteenistujadkes saavad fikseeritud palka. Sellist tööhõivet iseloomustab kõrge stabiilsusaste. Samuti vaikivalt teretulnud kõrghariduse diplom.

Kummaline, kuid peamine sissetulek oma ettevõttestsunnib pankasid klienti vedama kõrge riskiga laenuvõtjatele. Selgitus on väga lihtne - moodne majandus ei taga ettevõttele stabiilset sissetulekut. Isegi kasumlik tegevus võib igal ajal kahjumlikuks muutuda.

4. Kasu

Teine hüpoteeklaenu oluline tingimus on riiklike hüvede kättesaadavus.

Toetused on tagatud teatud kategooria kodanikele:

• noored pered (abikaasad ei tohi ületada 35 aastat), mis kaasati vastavasse programmi;
• peredel, kus sündis teine ​​laps, on õigus saada sünnituspealinn;
• sõjaväelased.

Kaks esimest kodanike kategooriat saavad kehtiva lepingu alusel hüpoteeklaenu sissemakse tasumisel või osa võla tagasimaksmisel osutada riigiabile.

Sõjavägi võib oodata, et maksab neile hüpoteegi summas, mis pole suurem 2,4 miljon rubla. Lisateavet sõjaväe hüpoteegi kohta saate lugeda ühest meie artiklist.

5 hüpoteeklaenu saamise etappi

3. Kuidas saada hüpoteeklaenu - 5 peamist etappi hüpoteegi saamisel

Mitmel viisil määrab hüpoteegi saamise toimingud kindlaks krediidiasutus, kus see on registreeritud. Igas pangas iseseisvalt areneb laenutingimusedvormid dokumentide pakettkomplekti laenuvõtja nõuded. Lisaks otsustavad krediidiasutused ise, kui kaua nad esitatud taotlust läbi vaatavad.

Pöörake tähelepanu! Mõned pangad lubavad hüpoteegi välja anda kiiresti ja ilma tarbetute probleemideta, esitades kõik 2 dokument. Siiski tuleb meeles pidada, et sellised mööndused EI OLE tasuta. Mugavuse huvides peate maksma suurt sissemakse või kõrgendatud intressimäära.

Hoolimata erinevates pankades registreerimise ajal esinevate nüansside olemasolust, on igal hüpoteektehingul iseloomulikud mitmed etapid.

1. etapp. Kinnisvaraturu analüüs

Paljud spetsialistid soovitavad enne pangaga ühendust võtmist valida ostmiseks kavandatud vara. Kuid mõned eksperdid on kindlad, et laenuvõimaluse otsimisega tasub oodata, kuni kõik pangaga seotud probleemid on lahendatud.

Kuid isegi teisel juhul on vaja eelnevalt läbi viia kinnisvaraturu analüüs. Seda seletatakse vajadusega hüpoteeklaenu taotluses märkida kavandatava laenu summa.

Oluline on mõista, et krediidiga saadakse ainult teatud omadused:

• korter järelturul;
• viimistletud eluase uutes hoonetes;
• korter ehitatavas majas;
• suvila;
• eramaja.

Mõned krediidiasutused koostavad eluasemelaenud, kuid sellised valikud on palju vähem levinud. Selliseid programme võib leida näiteks kataloogist Sberbank ja Venemaa põllumajanduspank.

Korteri valimisel tuleks mõista, et mõned omanikud keelduvad kinnisvara müümast hüpoteekides. See kehtib eriti eluaseme omandamise kohta järelturul. Seetõttu on oluline kinnisvaraomanikke oma soovist ette hoiatada. See lähenemine säästab aega, kuna hoiab ära arusaamatused ja tehingust keeldumise müüa.

Samuti on pangad tähelepanelikud vara suhtes, mida plaanitakse osta krediidilt. Hüpoteek on võimalik saada ainult teatud tingimustele vastava kõrgekvaliteedilise eluaseme ostmiseks.

Iga pank seab ise kriteeriumid eluaseme valimiseks. Kuid üks sümptom on tavaline - vara EI tohi lagundada, hukkuda ega lammutamiseks ette näha.

Samuti on oluline mõista, et hüpoteeki ei väljastata ilma spetsiaalse eluaseme hindamiseta. Krediidiorganisatsiooni jaoks on oluline olla kindel, et saadud laenu suurus vastab selle alusel omandatud kinnisvara väärtusele.

2. etapp. Krediidiorganisatsiooni valimine

Iga laenuvõtja, valides krediidiasutuse, juhindub oma kriteeriumidest ja eelistustest. Kuid igal juhul pöörab enamik laenuvõtjaid ennekõike tähelepanu intressimäär. Paljude jaoks on see näitaja määrav.

Panga valimisel hüpoteegi registreerimiseks tuleks kõigepealt pöörduda selle poole, kelle teenuseid tulevane laenuvõtja pidevalt kasutab. Sel juhul võite loota lojaalne suhtumine ja soodsamad krediiditingimused.

Spetsialistid annavad panga valikul hämmingus teistele näpunäiteid:

• oluline on selgitada osaliselt ennetähtaegse ja täieliku tagastamise tingimusi - alati on võimalus sissetulekute suurenemiseks, mis põhjustab soovi võlasummat vähendada;
• peaks analüüsima laenuvõtjate tagasisidet, kes on juba antud pangas hüpoteeklaenu väljastanud;
• on kasulik koostada kirjalikult laenuhaldurile küsimuste loetelu, see aitab olulisi punkte unustada;
• laenusaaja peaks oma igakuise sissetuleku eelnevalt välja arvutama, ebapiisavuse korral tuleks leida kaaslaenuvõtja.

Paljud šokeerivad lepingu allkirjastamist enammakstud summadsamuti kuumakse. Nii et need summad ei muutuks ebameeldivaks üllatuseks, peaksite eelnevalt välja selgitama, kui palju need kokku jäävad.

3. etapp. Hüpoteegi taotlemine

Hüpoteeklaenu saamiseks peate taotlema maksimaalset arvu panku. See võimaldab teil suurendada positiivse otsuse tõenäosust. Kui heakskiit tuleb mitmelt krediidiasutuselt korraga, piisab, kui valida üks, kus tingimused on kõige soodsamad.

Milliseid dokumente on vaja hüpoteegi saamiseks?

Igal pangal on õigus koostada oma hüpoteegi saamiseks vajalike dokumentide loetelu.

Sellegipoolest saate hüpoteegi saamiseks valida järgmised dokumendid, millest on kasu kõikjal:

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• abielutunnistus;
• sünnitunnistus perekonna iga lapse kohta;
• tööandja tehtud ja praeguses töökohas kinnitatud ja kinnitatud tööraamatu koopia;
• sissetuleku taset kinnitav tõend;
• psühholoogiakliiniku tõend selle kohta, et laenuvõtja ei ole registreeritud.

Kui plaanite kaaslaenuvõtjaid meelitada, peavad kõik nad koostama sama dokumendipaketi. Lisaks sellele peab pank esitama dokumendid ka siis, kui valitakse ostetav vara.

4. etapp. Hüpoteekikindlustus

Kui pank nõustub hüpoteeklaenu väljastamisega taotluse läbivaatamise tulemuste põhjal, alustatakse tehingumenetlust. Tema esimene etapp on kindlustus. See protseduur on vajalik. Kindlustusprotsessis tekkinud kulud kannab laenusaaja.

Tähtis teadaet kohustuslik on ainult pandikirja eseme kindlustamine, s.o. omandatud vara. Muudel juhtudel on kindlustusfirmadega lepingute sõlmimine vabatahtlik.

Kuid selleks, et riske minimeerida, sunnivad pangad laenuvõtjaid kõigi võimalike vahenditega oma kindlustust kindlustama töövõime, tervis ja elu.

Sellel olukorral on üks tulemus - korteri ostja kulul kindlustatakse krediidiasutuse riskid. Samal ajal jääb laenuvõtja ettenägematute olukordade eest kindlustamata. Kindlustusjuhtumi toimumisel kantakse nõutavad maksed panga kasuks. Laenuvõtja ei saa midagi.

Näib, et kindlustuspoliiside omandamise vabatahtlikkus tähendab seda, et võite sellest teenusest keelduda. Selle vältimiseks krediidiorganisatsioonid suurendage pakkumist kindlustuse puudumisel. Sel juhul peaksite hoolikalt kaaluma, mis on kasumlikum.

Teisisõnu on vajalik võrrelda hüpoteeklaenu enammaksmine koos suurenenud intressiga, kusjuures enammakse summa on madalam, kuid arvestades kindlustuskulusid.

Selle tulemusel peate suure tõenäosusega end kindlustama. Ja siis saabub veel üks ebameeldiv hetk - enamasti valib laenuandja kindlustusandja. See annab laenuvõtjale võimaluse valida üks või mitu kindlustusseltsi, kellega ta teeb koostööd.

Samal ajal on väga tõenäoline, et poliisi tuleb osta mitte kõige soodsamate tariifidega turul. Ainus viis raha säästmiseks on järeldus kaskokindlustuse leping kõik vajalikud riskid korraga.

5. etapp. Lepingute sõlmimine

Hüpoteektehingu üks olulisemaid etappe on laenulepingu sõlmimine. Nagu kõiki muid kokkuleppeid, tuleks seda hoolikalt läbi lugeda, ilma et oleks vaja ühtegi lõiku.

Ära unustaet peaksite laenulepinguga tutvuma Enne allakirjutamise hetk. Kui mõni lepingu punktidest on ebaselge, küsige kindlasti laenuspetsialistilt küsimusi.

Lepingu uurimise ajal tuleks maksimaalselt tähelepanu pöörata hüpoteegi rahalistele parameetritele. Tähendab maksete summa, nende omamoodi, viivised. Ideaalis peaks pank esitama laenuvõtjale hüpoteeklaenu kogu tähtaja jooksul maksegraafiku.

Koos laenulepingu sõlmimisega sõlmitakse ka laenuleping kinnisvara ostu-müügileping. Eluaseme eest makstava raha müüjale ülekandmise viis määratakse iga tehingu jaoks eraldi. See võib olla rahaülekanne kontole või sularahaülekanne, kasutades pangalahtrit.

Seega on hüpoteegi tehingute protseduur üsna pikk. Neile, kes pole rahanduse või laenamise spetsialistid, võib see tunduda väga keeruline. Tehingu iga etapi järjestikuse täitmisega saab aga enamikku raskustest vältida.

4. Kuidas saada korteri hüpoteek: kust alustada?

Kinnisvara ostmiseks hüpoteegi taotlemise otsus peaks olema väga tasakaalukas ja kaalutletud; te ei tohiks seda kergekäeliselt võtta. Enamik kodanikke, kes otsustavad hüpoteeki kasutades majaomanikeks saada, ei tea isegi, kust registreerimist alustada.

Spetsialistid soovitavad kõigepealt välja arvutada oma rahalised võimalused.

Oluline on selgelt mõista järgmiste näitajate suurust:

• säästud, mida saab sissemaksetena üle kanda;
• soovitud eluaseme maksumus ja vastavalt ka hüpoteeklaenu vajalik suurus;
• summa, mille laenusaaja on valmis maksma iga kuu.

Tulevaste hüpoteeklaenude suurus on üks olulisemaid näitajaid, mida tuleb enne taotluse esitamist hinnata.

Laenusummat mõjutavad kõige rohkem 2 näitajat:

1. summa, mille laenuvõtja on nõus sissemaksetena üle kandma;
2. igakuise sissetuleku summa, mida saab panga maksejõulisuse hindamiseks dokumenteerida.

Näitaja 1. Hüpoteegi sissemakse

Arvutage hüpoteegi sissemakse suurus ei ole keeruline. Selle ülesandega saab hakkama iga laenuvõtja.

Sissemakse arvutamiseks piisab vaid kahe sammu tegemisest:

1 samm. Esiteks võtab see aega uuri omandamiseks kavandatud kinnisvara maksumust. Selleks külastage lihtsalt Internetti kinnisvaraotsingu sait. See valib kinnisvaravõimaluse, mis on võimalikult sarnane ostmiseks kavandatud eluasemega. Arvutamiseks peaksite meeles pidama selle maksumust. Kui sobivaid võimalusi on mitu, on täpsema hindamise jaoks soovitatav võtta keskmine maksumus. Pärast seda arvutatakse saadud summa jaoks üks protsent.

Näiteks on sellise korteri keskmine maksumus nagu see, mida plaanite osta 3 000 000 rubla. Et teada saada, kui palju on 1% sellest, peate jagama kulud 100-ga:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubla

Selgub, et valitud korpuse maksumus on üks protsent 30 000 rubla.

2 sammu. Järgneb järgmine arvutage välja, kui palju protsenti eluasemekuludest saab laenuvõtja ise maksta. Selleks hinnake säästude suurust. Saadud arv tuleb jagada korteri ühe protsendi maksumusega.

Kui eeldada, et laenusaaja kuhjumine on 900 000 rubla, selgub:

900 000 / 30 000 = 30%

Teisisõnu - laenuvõtja omab kolmkümmend protsenti omandamiseks kavandatud korteri maksumusest.

See indikaator võimaldab teil valida õige hüpoteeklaenude programmi.Ärge unustage, et hüpoteegi üks olulisemaid näitajaid on makse tasumiseks vajaliku sissemakse protsent.

Lisaks võimaldab sissemakse suurus mõista, kui palju laenu vaja läheb. Meie näites selgub, et summa tuleks märkida hüpoteegi taotluses:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 rubla

Sellest summast ei piisa korteri sularaha ostmiseks.

Näitaja 2. Maksevõime tase

Teine oluline hüpoteegi arvutamiseks vajalik näitaja on laenuvõtja maksevõime tase. Panga jaoks dokumenteeritud sissetuleku mõistmine on lihtne.

Esiteks on vaja ära kasutada ükskõik millist hüpoteegi kalkulaatorInternetis esitatud. Spetsiaalsesse aknasse sisestatakse vara väärtus, saadaval oleva sissemakse summa.

Soovitame maksete arvutamiseks kasutada kalkulaatorit:

Nagu a intressimäär Saate täpsustada turu keskmise väärtuse. Täna on see keskmiselt15%. Laenu tähtaeg saab võtta 20 aastat vana. Pärast nupu vajutamist arvutama saab teada kuumakse summa. Selle näite korral saab see väärtus olema 27 653 rubla.

Traditsiooniliselt peaks kontrollitud sissetuleku suurus olema vähemalt 2 korda rohkem kuumakse järelmaks. Seda nõuet esitab enamik panku.

Näites toodud andmete puhul selgub, et sissetulek peaks olema võrdne:

27 653 * 2 = 55 306 rubla

See on selline sissetulek (tavaliselt palk), mida tuleb pangas tõenditega kinnitada.

Oluline on mõista, et see ei pea olema ainult laenuvõtja enda isiklik sissetulek. Enamik panku lubab teil hüpoteeklaenude saamiseks meelitada kaaslaenuvõtjad. Sel juhul võetakse arvele kõigi hüpoteekis osalenute kinnitatud sissetuleku kogusumma.

Kõik ei saa aru, miks nõuavad pangad sellist pealtnäha ülehinnatud sissetulekut. Tegelikult pooldab selline lähenemine viis kaitsta laenuvõtjat rahaliste probleemide eest. Pärast hüpoteegi makse tasumist peaks normaalse toitumise ja muude vajalike asjade ostmiseks jääma piisavalt raha (vähemalt pool sissetulekust).

Saadud sissetuleku piisavust pole aga kaugeltki alati võimalik dokumenteerida. Potentsiaalsel laenuvõtjal võib peale palga olla ka muud mitteametlikku sissetulekut. Sellega seoses tekib küsimus: kas tõesti tuleb hüpoteekist loobuda?

Tegelikult on sellistes olukordades 2 võimalust:

1) Esitage siiski olemasolevad dokumendid krediidiasutusele. Enamikul juhtudel järgneb keeldumine. Kuid mõned pangad kiidavad hüpoteegi heaks juhul, kui maksmine on umbes 70% sissetulekust.

Lisaks on võimalus saada kinnitus deklareeritud summast väiksema summa jaoks. Tõsi, sel juhul peate kas tegema suure sissemakse või valima odavama korteri.

2) Võtke ühendust krediidimaakleriga. Tuleks meeles pidada, et iga panga keeldumisel hüpoteegi väljastamisest edastatakse selle kohta teavet Krediidibüroo.

Loomulikult võivad sellised andmed krediidiajaloos tulevikus mõjutada krediidiorganisatsioonide otsuseid. Seetõttu on mõistmisel, et on mitmesuguseid probleeme, sealhulgas sissetuleku suurusega, parem pöörduda kohe spetsialistide poole.

Krediidimaaklerid uurivad hoolikalt laenuvõtja esitatud teavet ja dokumente. Pärast seda teavad nad tulevasele laenuvõtjale, millises krediidiasutuses ta tõenäoliselt esimest korda pääseb positiivne otsus.

Maaklerid proovivad esitada selliseid võimalusi, mille korral laenusummat ei vähendata. Lisaks teavad nad hästi, millised pangad ei vaja sertifikaate, ja piisab, kui täiendavat sissetulekut suuliselt kirjeldada.

Tuleb märkida, et kogenud maakleritel on sidemeid paljude krediidiorganisatsioonidega. Selline partnerlus võimaldab teil klientidel soodsamatel tingimustel hüpoteegi seadmisel saada õige summa.

Kas ma saan hüpoteeki halva krediidiajalooga korterile?

Venelaste madala finantskirjaoskuse ja kriisiperioodi tõttu on tänapäeval väga paljudel probleeme krediidiajalooga. Loomulikult põhjustab see enamasti seda tagasilükkamine hüpoteeklaenude taotluste kohta. Seetõttu juhtub sageli, et tulevastel laenuvõtjatel on küsimus, kas on võimalik saada kahjustatud krediidiajalooga hüpoteeki?.

Kõigepealt peate mõistma, et minevikus tarbimislaenude või krediitkaartide maksmisega viivitamisest saab pank tõenäoliselt teada. Isegi juhul, kui maksevõime on paremuse poole muutunud, määratakse klient igal juhul kõrge riski staatus.

Võimalik aidata hüpoteegi saamisel krediidivahendajad. Nad on teadlikud mitmesugustest halva krediidiajalooga klientidele mõeldud programmidest. Seetõttu on nende võimuses hüpoteegi kinnitamiseks isegi sellises olukorras.

Igal juhul sõltub maakleri sissetulek laenude arvust, mille jaoks nad aitasid kinnitust saada. See lähenemisviis tagab, et maakler teeb kõik endast oleneva, et saavutada oma kliendi jaoks positiivne lahendus.

Üksikasjaliku teabe saamiseks selle kohta, kus ja kuidas saada halva krediidiajalooga laenu ilma sissetulekute ja käendajate kohta teabeta, lugege ühte meie artiklitest.

Selgub, et hüpoteegi taotlemisel ära karda, peamine on alustada. Oluline on otsustada, millist eluaset soovite osta, ja mõista, kui palju see vastab saadaolevale sissetulekule.

Kui selgub, et on probleeme, mis võivad positiivset lahendust segada, peaksite viivitamatult maakleritega ühendust võtma.

Üksikasjalik juhend korteri või maja hüpoteeklaenu võtmiseks

5. Kuidas saada 5 lihtsa sammuga korteri, maja või muu eluaseme hüpoteek - samm-sammult juhised

Hüpoteegi registreerimine - keeruline ja pikk protsess. Seetõttu on oluline seda läbi viia etapiviisiliselt. Enne protsessi alustamist peaksite hoolikalt läbi lugema samm-sammult juhised, mis kirjeldavad tehtud toimingute algoritmi. Lisaks on oluline teada, kuidas iga sammu maksimaalse efektiivsusega läbi viia.

Eksperdid soovitavad protsessi alustada kinnisvara valikplaneeritud ostmiseks. Sel juhul on selgelt aru saada, kui palju hüpoteek on vajalik, milline peaks olema esimene osamakse. Muud laenutamisvõimalused sõltuvad ka eluasemekuludest.

1. samm. Vara valimine

Need, kes otsustasid eluaseme hüpoteeklaenu osta, hoolivad kõigepealt küsimusest: Millist kinnisvara pangad laenavad?

Täna saab hüpoteeklaenu väljastada peaaegu igale kinnisvarale:

1. korter uues majas (uusehitis) või järelturul;
2. suvila või suvila;
3. eramaja.

Pangad annavad ka laenu osalemine ühises ehituses. Lisaks saate mõnel juhul välja anda eluasemelaen.

Selles etapis peaks laenuvõtja hoolikalt kaaluma oma võimete hindamist, neid tuleks oma soovidega korralikult kooskõlastada. See lähenemisviis aitab teil omandamises mitte pettuda ega vihjata hüpoteeki mitme kuumakse kaudu.

Omandamiseks eluaseme valimisel on tulevase laenuvõtja eesmärkidel suur tähtsus.

Esimene võimalus - kodanik parandab elutingimusisuurema korteri ostmisel või mainekama asukohaga. Pealegi on reeglina üsna suur stabiilne sissetulek. Sellised laenuvõtjad nõustuvad probleemide korral kergemini uue eluasemega.

Teine võimalus - hüpoteegi väljastamise juhtumid ainsa oma eluaseme omandamiseks. Sel juhul teevad laenuvõtjad kõik endast oleneva, et mitte kaotada oma vara. Nad võtavad laene tõsisemalt.

Kinnisvara valimisel tuleb arvestada sellega, et krediidiorganisatsioonid seavad omandatud objektidele tõsiseid nõudeid. Hüpoteekfondide tõttu pole võimalik osta hädaolukorras olevaid ja lagunenud eluasemeid, samuti kinnisvara, mis asub väljaspool Venemaad.

2. samm. Otsige krediidiasutust ja hüpoteeklaenude programmi

Krediidiasutuse valimisel tuleks arvestada eesmärgidsamuti võimalusi potentsiaalne laenuvõtja. Samal ajal on oluline mõista, et isegi neil juhtudel, kui kodanikule pank meeldis, ei tähenda see, et hüpoteek oleks täpselt registreeritud. Lihtsustatult öeldes on laenutaotluse heakskiitmisel oluline saavutada laenuandja ja -võtja vastastikune mõistmine.

Hoolimata asjaolust, et enamikus pankades on huvi umbes sama, on nad lähedal keskmine turg intressimäärad, on alati võimalus valida endale mugav laenukeskkond.

Riiklikud hüvitised olemasolu korral peaksite seda kindlasti kasutama neil juhtudel, kui registreerimisprotsess on üsna keeruline. Isegi subsiidiumide saamise õigusega intressimäära vähene vähenemine viib märkimisväärsele kokkuhoiule. Aastate jooksul süveneb see kümneid ja isegi sadu tuhandeid rublasid.

Krediidiasutuse valimisel tuleb arvestada mitmete parameetritega, samuti hüpoteeklaenude programmiga.

Krediidiasutuse valimise peamised parameetrid:

1. panga usaldusväärsus ja maine;
2. ülevaade tegelikest klientidest, kes on selle laenuandja kaudu juba hüpoteegi registreerinud;
3. maksimaalne võimalik laenusumma;
4. sissemakse summa;
5. täieliku ja osalise ettemaksu tingimused, trahvid selle protseduuri eest;
6. kindlustuspoliiside koostamise kohustus ja kindlustusmaksete suurus;
7. trahvisummad ja nende laekumise kord viivituse korral.

Neile, kelle palk pole täiesti ametlik, peaksite valima need programmid, mis lubavad taotleda hüpoteeki ilma järelepärimiste ja tagatiseta.

On ka tingimusi, mis nõuavad panga vormis sertifikaatide alusel laenude väljastamist. Selliste programmide intressimäärad on aga kõrgemad.

3. samm. Vajalike dokumentide ettevalmistamine ja taotlus

Suurem osa hüpoteegi saamise õnnestumisest on õige disain dokumentide pakett. Iga pank töötab välja oma nimekirja, sellegipoolest on võimalik kõigile kohustuslik kindlaks teha.

Kõigi krediidiasutuste nõutavate hüpoteeklaenude saamise dokumentide loetelu:

1. hüpoteegi avaldus või avaldus;
2. laenusaaja, käendajate ja kaaslaenajate isikut tõendavad dokumendid;
3. praeguse tööandja kinnitatud tööraamatu koopia;
4. sissetuleku tõend;
5. eraettevõtjatele vastavad litsentsid ja sertifikaadid;
6. dokumendid omandamiseks kavandatud vara kohta.

Sest kodanike sooduskategooriad dokumentide pakett on mahukam. Lisaks on vaja dokumente, mis kinnitavad õigust hüvitistele, ja ametiasutuste luba eelarvest toetuste kasutamiseks.

4. samm. Hüpoteeklepingu allkirjastamine

Kõige olulisem samm hüpoteegi saamisel on hüpoteegilepingu täitmine. Enne lepingu allkirjastamist on oluline see hoolikalt läbi lugeda. alates esimene enne viimane lõik.

Eriline tähelepanu tasub maksta neile lõikudele, mis on kirjutatud väikeste trükistega. Täiuslik variant - võtke eelnevalt ette näidisleping ja uurige seda kodus. Veel parem - Laske kogenud advokaadil leping läbi lugeda.

Laenusaaja saab omandatud eluaseme eest saadud laenu õiguse hüpoteeklaenulepingu alusel üle kanda.

Samal ajal ärge unustage seda kuni kohustuste täieliku täitmiseni hüpoteeklepingu alusel asub kinnisvara pangas pandis. Ilma laenuandja loata ei saa laenuvõtja seda oma äranägemise järgi käsutada. See tähendab, et ta ei saa ostetud korterit müüa, annetada ega vahetada.

5. samm. Tehingu lõpuleviimine

Venemaa seadused kinnitavad hüpoteegiga ostetud korteri kindlustamise kohustust. Kuid pangandusorganisatsioonid ei piirdu tavaliselt tagatiskindlustusega. Sageli nõuavad nad poliitika väljaandmist ka elukindlustus, tervis ja muud võimalikud riskid. Loomulikult peate maksma iga kindlustuse eest.

Pangal ei ole õigust täiendavaid kindlustuslepinguid sõlmida. Enda riskide vähendamiseks teevad laenuandjad siiski kõik endast oleneva, et sundida laenuvõtjat poliisi ostma. Seetõttu võib pank intressimäära tõsta, kui keeldute mis tahes riski kindlustamisest.

Viimane samm hüpoteegi saamiseks on müügilepingu registreerimine kinnisvara Rosreestre. Samal ajal kutsuti veel üks oluline dokument hüpoteek. See leping kinnitab koormust.

Seega on hüpoteegi registreerimine rangelt reguleeritud protsess. Samm-sammulise protseduuri tundmine aitab krediitkinnisvaraga kinnisvara palju hõlpsamini osta.

Maatüki hüpoteegi registreerimise nüansid ja omadused

6. Maahüpoteekide põhijooned 🏡

Hüpoteeklaenus saate osta mitte ainult elamukinnisvara, vaid ka maatükk. Sellisel laenutamisel on mitmeid nüansse. Võtmata arvesse kõige olulisemaid omadusi, muutub hüpoteeklaenude krunt võimatuks. Isegi juhul, kui tehing siiski lõpetatakse, on see seadusega vastuolus.

1) Hüpoteegi eseme omadused

Maa hüpoteegi seadmise algfaasis on laenu andmise objekti põhijoonte väljaselgitamine. Vajadus selle järele on tingitud asjaolust, et just see lähenemisviis võimaldab mõista, kas konkreetset maatükki saab krediidi teel osta.

Maa peab vastama teatavatele omadustele:

1. käibe keelamise puudumine;
2. piirangute puudumine.

Kui hüpoteegi objekt ei vasta neile kahele kriteeriumile, võib laenutamist pidada Vene Föderatsiooni seaduste rikkumiseks. Mõlemat kriteeriumi käsitletakse üksikasjalikumalt allpool.

1. Maa käibe piiramine

Hüpoteeklaenureeglid nägid ette, et pandi esemeks ei saa olla vara, mis on mingil põhjusel ringluses piiratud või sellest ära võetud. See kehtib, sealhulgas laenu andmine maa omandamiseks.

Vastavalt maaõigusaktidele saab eristada mitmeid krunte, mille suhtes kehtivad käibepiirangud:

• metsafondi krundid;
• põllumajandusmaa;
• radioaktiivsete ainetega ja muude ohtlike jäätmetega saastunud alad;
• alad, mis on halvenenud.

2. Pandi keelamine

Otsustades, kas maatükk võib saada hüpoteegi esemeks, tuleb arvestada, et seadus keelab teatud objektid tagatisena. Nende hulka kuuluvad, kuid ei ole nendega piiratud:

• Maa või omavalitsuse omandis olev maa. Selliste kruntide pantimise keeld on seletatav vajadusega säilitada meie riigi territooriumi terviklikkus, samuti tagada riigile kuuluv maareserv. Valitsusel on õigus anda sellised alad üle nii majanduslikule kui ka operatiivjuhtimisele.
• Maatüki osa, mis on väiksem kui miinimumpindala. See näitaja on kindlaks määratud Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste ja kohalike omavalitsuste poolt vastu võetud määrustega. See kehtib mitmesuguste lubatud ja kavandatud kasutusalade kohtade kohta. Piirangud tulenevad asjaolust, et erinevates piirkondades on kasutatava maa osakaal erinev.Sellepärast pole maa-ala alumine ja ülemine piir sama.

2) Maahüpoteekide muud omadused

Lisaks pandikirja esemega seotud maa-hüpoteekide kirjeldatud omadustele on ka teisi, väga olulisi tunnuseid.

Esimene neist puudutab maa ja ehitise hüpoteegi suhe. Enamikus arenenud riikides tähendab maatüki hüpoteek ka kõigi sellel asuvate ehitiste pantimist.

Erinevalt välisriikidest jagab Venemaa seadusandlust 2 tagatise tüüp - maa ja rajatised. Selgub, et kinnistu hüpoteegiga panditakse sellele püstitatud hooned EI asuvad.

On täiesti loomulik, et selline lähenemine põhjustab tasakaalustamatust. Seetõttu püüavad tehingu osapooled enamikul juhtudel koostada üheaegne pantimine maa ja rajatiste juurde.

Juhul kui leping ei näe ette üheaegset pantimist, kui maa kogumine võetakse, jääb hoone omanikule õigus sellele. Lisaks saab sel juhul maa selle osa, mille hüpoteegipidaja ehitusega hõivab servituut(juurdepääsuõigus saidi kaudu sellel asuvale ehitisele).

Maa ostmiseks makstava hüpoteegi viimane oluline tunnus on lisadokumendidsamuti lepingutingimused. Neid võib õigustatult nimetada maapealse hüpoteegi tunnusteks. Kui vähemalt üks neist elementidest puudub, on registreerimisasutusel õigus keelduda kohapeal õiguste riikliku registreerimise tegemisest.

Lisatingimused maa hüpoteeklepingu sõlmimisel

Traditsiooniliselt eristuv 2 lisatingimused hüpoteekmaale:

Tingimus 1. Hüpoteegiga omandatud maatüki hindamine ei tohi olla madalam kui tavahind. Teisisõnu, maa maksumus ei tohi olla madalam kui väärtuse alampiir. Standardkulude arvutamisel tuleb esiteks: tegelik piirkond.

Lisaks võetakse arvesse eriomadusi:

• reljeefsed omadused;
• mulla omadused;
• asukoht.

Oluline on neid omadusi silmas pidada. Ärge unustage, et nende näitajate vale arvutamine muutub kõige sagedamini kohtuvaidluste põhjuseks. Praktikas on juhtumeid, kui seoses platsi piiride ebaõige määramisega otsustas kohus omanikult selle tähtajatu kasutamise õiguse ära võtta.

Tingimus 2. Hüpoteegilepingu lisa kättesaadavus.See toimib plaani lisana, mis kajastab saidi piire. Selline joonis antakse välja maakomitee.

Seega on maa hüpoteekil mitmeid tunnuseid. Oluline on neid hoolikalt uurida kuni laenuni jõudmiseni.

7. Kus on parem võtta hüpoteek (hüpoteeklaen) - TOP-5 pangad soodsate krediiditingimustega

Täna on finantsturul tohutul hulgal hüpoteeklaenude programme. Pealegi arendatakse sageli isegi ühe krediidiasutuse raames välja mitmeid erinevaid tingimusi.

Sellises olukorras pole kerge valida paremate tingimustega panka. Spetsialistide hinnangud aitavad selle raske ülesandega toime tulla. Niisiis, milline pank on parem hüpoteek võtta, kaaluge allpool.

Parimate hüpoteeklaenude tingimustega pangad:

Kirjutasime juba eraldi artiklis, kus on hüpoteeklaenu saamine kasumlikum ja millisel pangal on eluaseme jaoks kõige kasumlikum hüpoteek - soovitame teil sellega tutvuda.

8. Kuidas Internetis hüpoteeklaenu taotleda?

Tänapäeva maailmas lahendatakse Interneti võimalusi kasutades tohutult palju küsimusi ja probleeme.See kehtib ka hüpoteeklaenude kohta.

Interneti kaudu avalduse saatmine on väga mugav viis laenu saamiseks. See sobib suurepäraselt neile, kel pole vaba aega.

Algoritm Interneti kaudu hüpoteeklaenu rakenduse töötlemiseks

Hüpoteegi registreerimineveebis võimaldab laenuvõtjal vältida vajadust külastada paljude pankade kontoreid. Ilma aega kaotamata laenuspetsialistidega konsulteerimisel arvutab laenuvõtja iseseisvalt erinevate hüpoteeklaenude parameetrid, analüüsib ja võrdleb neid.

Kasutades spetsiaalset hüpoteegi kalkulaator, saate hõlpsalt määrata kuumakse ligikaudse summa, enammakstud summa ja muud olulised parameetrid. Arvutused aitavad taotlejal teada saada, kui palju ta tegelikult hüpoteegi eest saab.

Oluline on mõista, et laenu suuruse määramisel võetakse arvesse järgmisi parameetreid:

1. sissetulekute tase;
2. saadaolevad omavahendid, mida kasutatakse sissemakseks.

Samuti on oluline kindlaks määrata laenutähtaeg. Sellest ei sõltu mitte ainult makse suurus, vaid ka enammakstud summa.

Hüpoteegi tagasimaksmise tähtaeg määratakse kindlaks mitme parameetri abil:

• krediidil esitatud summa;
• intressimäär;
• maksevõime tase, mis mõjutab makse võimalikku suurust.

Arvutuste oluline tulemus on ka enammakse suurus. Laenusaaja peaks arvestama mitte kursiga, mis programmis kõlab, vaid efektiivne. Teisisõnu ei mõjuta mitte ainult enammakstud summad kogunenud intressaga ka mitmesuguseid komisjonitasudsamuti lisamaksedsealhulgas kindlustus.

Hüpoteegi arvutamiseks võite kasutada ükskõik millist veebikalkulaator. Paljud rahandussaidid võõrustavad oma põhilehtedel sarnaseid programme.

Panga ametliku veebisaidi kaudu hüpoteeklaenu veebipõhise rakenduse näide - arvutamine laenukalkulaatori abil

Ära unustaet kõige usaldusväärsemate andmete saamiseks peate täpselt teadma mitte ainult vajalik pakkumine ja sissemakse. Tähtis võtke arvesse ka kõiki valitud programmile vastavaid lisamakseid ja komisjonitasusid, kindlustusmakseid.

Sageli on hüpoteekkalkulaatori abil tehtud arvutus ligikaudne. Kõige asjakohasemate andmete saamiseks on kõige parem võtta ühendust laenuspetsialist konkreetne pank.

Märkus Kui Internetis pakutavat teavet uurides on küsimusi, võite alati näidatud numbritele helistada. See lähenemisviis võimaldab teil arusaamatuid punkte kiiresti selgitada.

Järgmine samm on hüpoteegi avalduse vormi täitmine. Parim on esitada taotlused korraga mitmesse panka. See säästab palju aega. Ühes krediidiasutuses keeldumise korral ei pea te otsimist alustama ja ootama kaalumist, mis võib hüpoteegi registreerimisel olla üsna pikk.

Kui mitu panka teevad positiivse otsuse, piisab saadud ettepanekute võrdlemisest. Pärast seda valitakse parim variant, ülejäänud jäävad lihtsalt tähelepanuta.

Kandideerimiseks külastage lihtsalt valitud panga saiti. Tavaliselt täidetakse potentsiaalse laenuvõtja küsimustik just seal.

Laenutaotlusesse sisestatakse järgmine teave:

• taotleja isikuandmed;
• töökoht ja sissetulekute tase;
• perekonna koosseis ja kogutulu;
• kohustuste summa;
• teave ostmiseks kavandatud kinnisvara kohta.

Tavaliselt on hüpoteeklaenu taotlus detailsem kui tarbimislaen. Pealegi peetakse seda pikemaks. Seda seletatakse pikaajaliste laenude ja laenumahuga. Traditsiooniliselt ülevaateperiood ulatub 1 enne 7 päeva.

Ülevaade laenumaakleritest, kes pakuvad abi hüpoteegi seadmisel

9Kes pakub abi hüpoteegi saamiseks - ülevaade top 5 hüpoteekimaaklerist

Kõik ei saa endale hüpoteeklaenu lubada. See protsess nõuab märkimisväärsed ajakulud, moraalne kontsentreerumine. Lisaks on vähemalt keeruka hüpoteeklaenude andmise protsessi tunnuste mõistmiseks vajalik minimaalsed teadmised rahanduses. Loomulikult pole kõigil selliseid võimeid.

Eluaseme soetamise mõttest hüpoteeklaenu saamisega ei tasu siiski loobuda. Palju parem lahendus oleks kasutada professionaalse vahendaja abi laenuvõtja ja krediidiasutuse vahel. See on nn hüpoteegi maakler.

Selline spetsialist on tavaliselt teadlik tohutu hulga omadustest hüpoteeklaenude programmidturul esindatud. Ta on võimeline aitama kõiki, kes soovivad valida endale sobivaima ja tulusaima laenuvõimaluse.

Kõige sagedamini suurtes linnades terved vahendavad organisatsioonidmis pakuvad krediidivahendajate teenuseid. Väikelinnades võib selliseid vahendajaid leida suurtes kinnisvarabüroodes.

Moskva piirkonnas rõhutavad eksperdid 5 ettevõtetolla maakleriteenuste turul tunnustatud liidrid. Neid arutatakse allpool.

1) LK laen

Hoolimata asjaolust, et see maakler tegutseb turul suhteliselt hiljuti, on see juba teeninud laitmatu maine. Selle ettevõtte kliendid ei vaja ettemaksu. Pakutavate teenuste eest tasutakse eranditult lepingu raames.

2) Kommersant-Credit

Kõnealuse maakleri töötajatel on kogemus erinevate pankade juhtimis- ja turvateenuste alal.

Tänu sellele on hüpoteek sees teada.

3) krediidiotsuste teenus

Esindatud ettevõte tegutseb turul edukalt 2010 aastatel.

Ettevõte osutab maakleriteenuseid nii eraisikutele kui ka juriidilistele isikutele.

4) Hüpoteegi valik

Esindatud maakler moodustati 2012 aastal.

Nii siinsetele eraisikutele kui ka ettevõtetele on tagatud Moskva pankade avalduste positiivne otsus.

5) Krediidilabor

Kõigil ettevõtte töötajatel on märkimisväärne kogemus. Nad suudavad oma kliente ette valmistada mis tahes, isegi väga konkreetsetele laenuandjate nõudmistele.

Maakleri abi saamiseks on soovitatav pöörduda mitte ainult aja ja närvide kokkuhoiu huvides. Vahendajad aitavad hüpoteeki saada ebaharilikes olukordadesmida muudavad keeruliseks mis tahes negatiivsed tegurid. Mõnel juhul ei tegutse sellised ettevõtted mitte ainult vahendajatena, vaid ka tagatisena oma klientidele.

Maaklerite poole pöördudes on oluline hoolikalt uurida nende mainet. See aitab vältida petturitega koostööd. Lisaks ei tohiks te teenuste eest tasumiseks raha üle kanda enne laenu saamise hetk.

Praktilised näpunäited hüpoteegi korrektse ja kasumliku võtmise kohta

10. Kuidas hüpoteeklaenu õigesti võtta - 5 kasulikku näpunäidet spetsialistidelt

Tänapäeval on hüpoteeklaenud üsna populaarne. Loomulikult pole kõigil, kes disainilahenduse kasuks otsustasid, erihariduse - rahaline või seaduslik. Seetõttu tuleb hüpoteegi kujundamisel tõsiselt läheneda ja see tuleb ette valmistada.

Tõeliselt kasumliku laenu saamine pole lihtne. Oma närvide ja aja säästmiseks ning ka oma asjadeta asjadeta kinnisvara hankimiseks, on oluline uurige hoolikalt tehingu kõige olulisemaid nüansse Enne avalduse esitamine.

Lisaks ei ole üleliigne võtta arvesse ekspertide nõuandeid. See lähenemisviis aitab vältida enamikku probleeme.

Näpunäide 1. Peate väljastama hüpoteegi valuutas, milles peamine sissetulek on kogunenud.

Mis tahes tüüpi laenude saamise peamine reegel on lepingute sõlmimine ainult valuutas, milles laenuvõtja saab palka.Põhjus on lihtne - kui saate laenu eest hüpoteegi välisvaluutas, peate selle ostma rublavara arvelt.

Pealegi on olemas vahetuskursirisk. Selline olukord toob paratamatult kaasa kuumaksete suurenemise. See ei ohusta mitte ainult maksevõime vähenemist, vaid ka maksja täielikku kokkuvarisemist.

Just sellises olukorras meelitati madala tempoga ja sisse 2013-2015 aastat välja hüpoteegi välisvaluutas. Vahetuskursi järsk tõus tõi kaasa asjaolu, et rublades suurenesid maksed umbes 2 korda. Samal ajal pole palgad muutunud.

Tulemus on enamikul juhtudel taunitav - laenuvõtjad ei suuda oma kohustusi täielikult täita. Paljud pidid isegi hüpoteegiga ostetud korteri müüma.

Näpunäide 2. Ärge ülehinnake oma rahalisi võimalusi

Ärge otsustage kohe tohutu korteri ostmist, kui sissetulekute tase ei võimalda teil kulutada igakuise laenu teenindamiseks tohutuid summasid.

Finantsvaldkonnas kehtib reegel - võetud kohustuste ülalpidamiskulud ei tohiks olla suuremad 30-40% sissetulekust. Selle indikaatori kriitiline väärtus on 50% Kui hüpoteeklaenu osamaks on suurem kui pool saadud sissetulekust, põhjustab see paratamatult eksisteerimise tingimuste halvenemist.

Enamik venelasi unustab ülaltoodud reegli. Paljud koostavad hüpoteeklaene, mille makse ületab 70% nende sissetulekust. Nad usuvad, et peamine on korteri ostmine, mõtlemata sellele, kuidas nad laenu tagasi maksavad.

Selle tulemusel on täisväärtuslik elu välistatud. Kui probleem lisatakse juba niigi pingelisse finantsolukorda, viivitused. Tulemuseks on halb krediit.

Kõige olulisem järeldus soovitab iseennast. Enda rahalisi võimalusi ei saa üle hinnata. Elutingimusi tuleks järk-järgult parandada.

Esiteks võite taotleda hüpoteeki minimaalse summa saamiseks, mis on vajalik väikese korteri ostmiseks. Võimalik, et täieliku tagasimaksmise ajaks muutub olukord hüpoteeklaenude turul.

Tänapäeval on kalduvus madalamatele tariifidele. Seetõttu on tõenäoline, et tulevikus on võimalik hüpoteeki välja anda soodsamatel tingimustel. Siis on väärt, kui soovite muuta väikese korteri suureks.

Näpunäide 3. Oluline on valida hüpoteegi saamiseks parim aeg.

Mis tahes kinnisvaratehingute puhul on oluline valida õige aeg, mille jooksul tehinguid teha. Sama kehtib ka hüpoteegi saamise kohta.

Sageli võib kinnisvara ostmise olukorda mõneks ajaks edasi lükata. Sellises olukorras korteri ostmiseks laenatud vahendite arvelt peaks olema neil hetkedel, kui nõudlus nende järele väheneb.

Ideaalis peate ootama minimaalset nõudlust, et olla kindel, et tehing viiakse lõpule kõige paremal ajal.

Kui turg on hõivatud, on hüpoteegi hankimine ja korteri ostmine viga. Sel juhul hakkavad laenuvõtjad tõenäoliselt hiljem, kui huvi kinnisvara vastu väheneb ja hinnad langevad, küünarnukke hammustama.

Näpunäide 4. Enne lepingu allkirjastamist peaksite lepingut hoolikalt uurima.

Et leping tuleks allkirjastada ainult pärast selle põhjalikku uurimist teavad kõik. Kuid kaugeltki seda reeglit ei järgita. Veelgi enam, just selles lepingus täpsustatakse hüpoteeklaenude andmise põhitingimused, mis on konkreetsele tehingule omased.

Erilist tähelepanu tuleks lepingu uurimisel pöörata jaotistele, mis käsitlevad:lisakulud. Paljud laenuvõtjad ei suhtu erinevatesse asjadesse tõsiselt komisjonitasud ja kindlustusmaksed.

Tavaliselt nõuavad pangad kindlustusseltsidelt igal aastal kindlustust. Selle tulemuseks on hüpoteeklaenude hinnatõus keskmiselt 20% 1% aastas. Sellised enammakstud summad on tähelepanematutele laenuvõtjatele ebameeldiv üllatus.

Näpunäide 5. Peate muretsema nn turvapadja loomise pärast

Mitme kuumakse suuruste summade hoidmiseks peaks see olema eraldi kontol (eelistatavalt sissemakse). Ideaalne summa on 3 kuni 6 laenu osamakse.

Sellel ennetähtaegse tagastamise korral ei tohiks seda raha maksta mitmel põhjusel:

1. Paljudele pankadele ei meeldi hüpoteeklaenude maksmine tähtaegadest varem ja sellise korra jaoks sisse seatud täiendavad komisjonitasud. Seetõttu muutub osaliselt ennetähtaegsete tagasimaksete tegemine liiga sageli kahjumlikuks.
2. Hoiuse ennetähtaegne lõpetamine kaotab klient enamikul juhtudel kogunenud intressi.

Seetõttu on kõige parem hoida säästud alati eraldi kontol. Nad võivad raskuste ilmnemisel olla tõhus abi..

Isegi juhul, kui laenuvõtja kaotab töö, saab ta turvapadja abil hüpoteegi õigeaegse tagastamisega jätkata.

Seega saate spetsialistide nõuandeid kuulates hõlpsalt hüpoteegiga seotud kohustuste täitmist hõlbustada.

11. Korduma kippuvad küsimused (KKK)

Hüpoteegi seadmine pole lihtne ülesanne. Seetõttu ei piisa sageli isegi spetsialistide nõuannetest. Sageli tekivad ebastandardsed olukorrad, mis vajavad viivitamatut lahendust. Seetõttu pakub artikkel vastuseid korduma kippuvatele küsimustele.

Küsimus 1. Mis on hüpoteegi intressitootlus?

Kõigil, kes otsustavad hüpoteegi saada, on oluline teada, mis on intressi tootlus. Venemaa seaduste kohaselt on laenuvõtjal õigus tagastada teatud osa rahast, mis läks talle hüpoteegi maksmiseks.

Mitte kõik ei saa aru, et makseid ei ole võimalik ise tagastada, vaid ainult osa tulumaksust sellisteks kulutusteks eraldatud summalt. Seda protseduuri nimetatakse vara mahaarvamine.

Laenuvõtjal on õigus saada hüvitist summas 13% - intressi summast, mille ta on viimase kalendriaasta eest hüpoteegi eest maksnud. Õigus mahaarvamisele tekib ainult juhtudel, kui laenuvõtjal on Vene Föderatsiooni territooriumil tulumaksuga maksustatav tulu 13%.

Tagastamist ei teosta krediidiasutus, vaid riik. Seetõttu peate vajalike vahendite saamiseks võtma ühendust maksuametisse.

Küsimus 2. Tahan võtta tubale hüpoteegi. Kas see on võimalik?

Mitme miljoni väärtuses hüpoteeklaenu ei saa kõik teenindada. Kuid see on täpselt see, mida on vaja täisväärtusliku korteri ostmiseks. Muide, me kirjutasime varem, kuidas osta korterit hüpoteeklaenul ja kust alustada tulevase eluaseme ostmise protsessi.

Kui soovite ikkagi oma eluasemeid, on ainus väljapääs saada tubale hüpoteek. Sama variant sobib kasutamiseks. emakapital. Kui peres on rohkem kui üks laps, ei saa kõik endale hüpoteegi täielikku maksmist lubada.

Sageli peavad väikese kapitalitasemega investorid ruume paljulubav võimalus investeeringuteks. Sellist kinnisvara saab välja rentida. Pärast hüpoteegi täielikku tagasimaksmist saab ruumi müüa.

Pealegi ühiselamu tuba ostes on võimalus alla jääda ümberasustamisprogramm kui otsus selle lammutada. Selle tulemusel, kui olete ostnud mitte päris täieõigusliku kinnisvara, võite saada korraliku korteri omanikuks. Muide, ümberasustamise ajal pakutakse uutes hoonetes sageli majutust.

Kõik ülaltoodud põhjused põhjustavad asjaolu, et seda tüüpi laenude kasutamise küsimus on endiselt aktuaalne.

Toa ostmiseks hüpoteegi seadmisel on mitmeid funktsioone:

• Panga leidmine, kes nõustub toa ostmiseks laenu andma, pole lihtne. See on otseselt seotud hüpoteegi objektiga. Tubade kinnisvaraturu likviidsus on madal. Seetõttu pole laenu tagasimaksmata jätmise korral seda lihtne müüa. See olukord suurendab märkimisväärselt laenuandja riske.
• Pangale on sellistest tehingutest kasu vähe. Kinnisvara registreerimisega seotud kulud on üsna märkimisväärsed ja saadud intressid on ebaolulised. See kehtib eriti juhul, kui osa hüpoteekist makstakse rasedus- ja sünnituskapitali arvel tähtaegselt ette.

Siiski on juhtumid, kui krediidiorganisatsioonid on tubade ostmiseks laenuvõtmise entusiastlikud:

1. Hüpoteekide korral, mis on tagatud mõne muu väärtusliku varaga, mis on sama väärtus või kallim kui omandatud vara.
2. Kui potentsiaalne laenuvõtja on mitmel põhjusel kogu korteri omanik, välja arvatud eraldi tuba. Sel juhul on pank rohkem nõus tehingut tegema.

Need, kes otsustavad krediidi toa osta, peaksid meeles pidama, et pankadest, kes väljastavad sellisel eesmärgil hüpoteeklaene, on vähe.

Pangad ja nende laenutingimused tubade ostmiseks on esitatud tabelis:

Küsimus 3. Mida on vaja kahe dokumendi hüpoteegi saamiseks? Millised on selle tingimused?

Enamik venelasi saab osta oma eluasemeid, ainult hüpoteegi taotlemine. See on sageli väga pikk protsess, mis nõuab tohutu hulga dokumentide kogumist. Kuid täna pakub tohutu arv panku hüpoteeklaenuteenuseid.

Tohutu konkurentsi ja iga kliendi nimel võitlemise tõttu ilmuvad turule uued atraktiivsed programmid. Näiteksvõimalus taotleda hüpoteek ainult kahes dokumendis.

Loomulikult, kui soovite sellist laenu saada, on esimene küsimus, millised dokumendid on selleks vajalikud.

Esimene dokumentesiteks nõuab pank potentsiaalset laenuvõtjat tsiviilpass. Eeltingimus on, et selles dokumendis oleks tempel Venemaa territooriumil alalise registreerimise kohta (teisisõnu, registreerimine).

Teine dokument Tavaliselt saab laenuvõtja pakutud loendist iseseisvalt valida. Traditsiooniliselt hõlmab see järgmist:

1. sõjaväe isikutunnistus;
2. pensionifondis registreerimise tunnistus (SNILS);
3. sõjaväelase või valitsusasutuste töötaja isikutunnistus;
4. pass;
5. juhiluba.

Hüpoteeklaenu tingimused on igas pangas individuaalsed. Hoolimata sellest saab neist eristada mitmeid tavalisi.

Kahe dokumendi alusel koostatud hüpoteegi peamised tingimused:

• Maksevõimet pole vaja kinnitada.
• Ülehinnatud huvi võrreldes teiste programmidega. Erandiks on laenuvõtjad, kellel on selles krediidiasutuses palga- või pensionikonto.
• Vajalik sissemakse mis ulatub enamasti viieteistkümne kuni viiekümne protsendini omandatud vara väärtusest.
• Enamik panku võimaldab teil kaaslaenuvõtjaid meelitada.
• Reeglina on komisjonitasude ja ennetähtaegse tagastamise piirangute puudumine.
• Elamiseks on vaja esitada dokumendid pärast positiivse otsuse saamist laenu väljastamiseks.
• Kindlustuspoliisi koostamine on kohustuslik. Sellest teenusest keeldumisel tõstetakse hinda.
• Viivituste eest määratakse trahvid.

Hüpoteegi taotlust töödeldakse nagu tavaliselt:

1. Küsimustik täidetakse. Selleks võite kontakteeruda kontoris või panga veebisaidil.
2. Oodake krediidiasutuse otsust. Erinevates pankades on taotluse läbivaatamise tingimused väga erinevad. Veelgi enam, mõnel juhul laiendavad krediidiasutused neid.
3. Esitage dokumendid vara arutamiseks,kui taotluse kohta on saadud positiivne otsus.
4. Laenulepingu sõlmimine, sissemakse tegemine ja kindlustuse sõlmimineja juhul, kui pank kinnitab valitud eluaseme.
5. Lkmüügilepingu sõlmimine samuti kinnisvara omandiõiguse üleminek laenuvõtjale ja selle registreerimine pandiks pangale.

Kahe dokumendi hüpoteegi registreerimisel on oluline järgida mõnda spetsialistide soovitust:

1. Uurige hoolikalt hüpoteegi programmi tingimusi Enne taotluse esitamise aeg.
2. Kasutades väidetavat termin ja suurus hüpoteegid samuti pakkumisi, komisjonitasud ja lisamaksed loendama kasutades laenukalkulaatorit tulevase laenu parameetrid. Pärast seda on oluline läbi viia põhjalik analüüs ja võrrelda teiste pankadega.
3. Tasub minna krediidiühingu harukontorisse ainult siis kui kõik vajalikud dokumendid on kogutud.
4. Oluline on mõista, et hüpoteek ei lõpe sellega, kui pank võtab laenuvõtja avalduse heaks. Vastupidi, see on alles algus. Lisaks kuumaksete tasumisele peate igal aastal uuendama ka oma kindlustuspoliisi.. Lisaks nõuab enamik panku kommunaalmaksetelt võlgade puudumise tõendit.

Seega on paljude laenuvõtjate jaoks ideaalne võimalus kahe hüpoteegiga hüpoteek. See võimaldab teil oluliselt säästa aega vajalike dokumentide ettevalmistamiseks.

Tulevane laenuvõtja ei pea koguma tohutul hulgal teavet. Samal ajal pakuvad paljud pangad selliste programmide jaoks mitte vähem soodsaid tingimusi kui traditsiooniliste programmide jaoks.

Kuid ärge unustage, et ilma olulise sissemakseta ei saa te krediidiliseks korterit osta. Lisaks tuleb kahe dokumendi hüpoteegi registreerimisel sageli kinnitada selle olemasolu.

Küsimus 4. Kuidas saada hüpoteek olemasoleva korteri turvalisuse tagamiseks?

Tavaliselt seavad laenuvõtjad Venemaal hüpoteeke omandatud varaga tagatiseks. Mitte kõik ei tea, et laenuandjale saadaoleva elamispinna tagamiseks on ka kinnisvara ostmise võimalus tagatisena.

Lisaks pakuvad pangad mõnel juhul isegi emiteerimist kinnisvaraga tagatud sihtotstarbelised laenud. Kõik kirjeldatud juhtumid on samuti hüpoteek, mille iseloomulik tunnus on raha saamine kinnisvaraga tagatud krediidilt.

Mida peate teadma korteriga tagatud hüpoteeklaenu taotlemisel

Oluline on mõistakui hüpoteeklaenus saadud raha sihtotstarbelise kasutamise nõude puudumisel suurenevad riskid panga jaoks mitu korda. Enamasti on tulemuseks vähem soodsad tingimused selliste programmide jaoks.

Kriitiline seisund olemasoleva varaga tagatud hüpoteegid on see, et tegutseb laenuvõtja elamispind hüpoteegi tagatis. Teisisõnu, pank vormistab pandikirja.

Igal juhul koostatakse tagatiskohustused. registreerimiskambris. Seetõttu ei saa laenuvõtja enam oma korterit käsutada. Ilma panga loata ei saa eluruume müüa, annetada ega pärandada. Laenuvõtja saab vastutasuks võimaluse kulutada laenatud raha uue kinnisvara omandamiseks või (kui see on lepinguga ette nähtud) oma äranägemise järgi.

Oluline on seda mõista olemasoleva korteri tagatud hüpoteeklaennagu ka teistel finantsteenustel, on oma eelised ja miinused. Enne seda tüüpi laenuga nõustumist peaksite neid hoolikalt uurima.

Olemasoleva eluaseme tagamiseks laenamise eeliste hulgas võib eristada järgmist:

1. Enamik krediidiasutusi on lojaalsemad laenuvõtjatele, kes on valmis olemasolevat eluaset tagatiseks pantima.Seetõttu pakuvad paljud neist madalamat intressimäär selliste programmide jaoks. Kuid viimasel ajal on mõned pangad hakanud alandama tavapäraste hüpoteeklaenude intressimäärasid. Seetõttu on võimalik, et lähitulevikus võib see eelis kaduda.
2. Olemasoleva kinnisvaraga tagatud hüpoteegiga ei ole omandamisele plaanitav objekt panga jaoks oluline. Selle tulemusel on selliste programmide abil korteri ostmine ehitusetapis nullist lihtsam. Lisaks saab laenuvõtja ise arendaja valida, pole vaja, et ta oleks panga akrediteeritud. Samuti võib vara olla ükskõik milline - suvemaja, tuba hostelis ja muud võimalused, mille jaoks enamik panku keeldub laenamast.
3. Vaadeldav programm seab paindlikud nõuded mitte ainult omandatud varale, vaid ka laenuvõtjale endale, sealhulgas tema maksevõime. Traditsiooniliselt võivad olemasoleva eluasemega tagatud hüpoteeke anda vanad venelased alates 18 enne 65 aastat vana. On oluline, et laenuvõtjal ja tema perekonnal oleks stabiilne sissetulek, mis oleks piisav laenu tagasimaksmiseks.
4. Erinevalt tagatiseta laenudest eeldatakse kõnealuste programmide maksimaalset lepingutähtaega 30 aastat.
5. Oluline eelis on sissemaksete puudumine. Mõned krediidiorganisatsioonid, et kliente veelgi rohkem meelitada, positsioneerivad seda laenu hüpoteekina ilma sissemakseta. Rääkisime ühes eelmises artiklis üksikasjalikult hüpoteekist ilma sissemakseta.
6. Tavaliselt ei ole sarnastel skeemidel ennetähtaegse tagastamise eest trahve.

Isikud, kes soovivad taotleda oma varaga tagatud laenu, peaksid olema teadlikud ka selliste programmide puudustest. Kui te ei ole nendega enne lepingu sõlmimist tutvunud, võite hiljem kokku puutuda paljude ebameeldivate üllatustega.

Sellise hüpoteegi puuduste hulka kuuluvad:

1.  Turvalisusena ei sobi mitte kõik kinnisvara. Pangad suhtuvad seda tüüpi laenude tagatistesse tähelepanelikult. Süsteemi kuuluvate ruumide turvalisuse hüpoteek ei ole võimalik lagunenud eluasemefond ja mõeldud lammutamiseks ja ümberasustamiseks. Pank ei anna laenu kinnisvarale, mille amortisatsioon ületab 50% Samuti ei võta ükski krediidiasutus tagatist puitpõrandatega korterid, samuti selles olekus ebaseaduslik ümberehitus.
2. Keegi ei saa laenu olemasoleva vara täiskulude eest. Maksimaalne, mida on võimalik saada, on 70% korteri turuhinnast.
3. Kõrged kindlustuskulud.Tõenäoliselt peate kindlustama nii laenuvõtja, pandieseme kui ka ostetud korteri elu ja jõudluse.
4. Vajadusel on ebatõenäoline, et hüpoteeklaenuga vara müüakse. Pank tõenäoliselt sellist tehingut ei tee.Seetõttu tasub enne lepingu sõlmimist viivitamatult selgitada kõik tingimused, mille pank sellise nõude esitamisele paneb.

Pankade jaoks on oluliseks puuduseks ka olemasoleva eluaseme hüpoteeklaenud - kõrge risk. Seda seletatakse sissemakse puudumisega. See viib asjaolu, et selliseid programme pakkuvaid panku on vähe. Loomulikult töötab iga krediidiasutus välja oma laenutingimused.

Oma eluasemega tagatud hüpoteekidele on mitu parameetrit:

• laenu valuuta - rubla, dollarit või eurot;
• laenusaaja vanus - 21 aastal
• määr sõltub laenu valuutast, keskmiselt rublades see on 16% aastas;
• maksimaalne laenutähtaeg - 25 aastat, jõuab mõnikord 30 aastani;
• laenusumma ületab harva 70% panditud kinnisvara väärtusest.

Teatud nõuded on seatud ka elamispinnale, mille alusel on kavas laenu väljastada:

1. ümberplaneerimise korral tuleb kõik need legaliseerida, mis on dokumenteeritud;
2. kommunaalmaksed tuleb täielikult tasuda;
3. kinnisvara kasutamise võimalus mugavaks äraolemiseks - maja tuleb varustada elektri, vee ja küttega;
4. korterit ei tohiks koormata.

Oluline on mõista, et teatud nõuded on kehtestatud mitte ainult eluruumile, vaid ka majale, kus see asub.

Hoone, milles hüpoteeklaen asub, peab vastama järgmistele parameetritele:

• maja korruste arv peab olema vähemalt viis;
• hoone avariiolukord, seda pole vaja lammutada ega rekonstrueerida, samuti ei tohiks maja ümber asustada;
• ehitusaasta mitte varem 1950th.

Seega on olemasoleva kinnisvaraga tagatud hüpoteekidel lisaks märkimisväärsele hulgale positiivsetele omadustele ka mitmeid puudusi. Oluline on mõista, et kui igakuiseid hüpoteegi väljamakseid pole võimalik teha, võivad tekkida olulised probleemid. Tekib kaotuse oht panditud kinnisvara. Selle saab oksjonile panna.

Ka on tõenäosus kaotada kogu laenuvõtjale kuuluv vara (see tähendab isegi vara, mis osteti laenatud vahenditega). Seetõttu on hüpoteeklaenu andmise otsustamisel oluline oma maksejõulisust kained hinnata. Seda tuleb teha, võttes arvesse mitte ainult hetkeolukorda, vaid ka olukorda, mis võib tekkida tulevikus, kuni laenulepingu lõppemiseni.

Küsimus 5. Kas ma saan korteri osa eest hüpoteeklaenu võtta?

Kõigil pole raha mitte ainult täisväärtusliku korteri, vaid ka selle osade ostmiseks. Sel juhul võib tekkida olukord, kus on hädasti vaja osta osa elamukinnisvarast ja lihtsalt pole kellelgi raha laenata. Sellises olukorras tekib küsimus - Kas on reaalne korteriosa ostmiseks laenu saada?.

Viimasel ajal on erandid lakanud olukorrad, kus hüpoteek nõutakse mitte kogu korteri jaoks, vaid konkreetselt omalt poolt. Põhjuseid, miks kodanikud peavad osaluse tagasi ostma, võib olla palju.

Millistel juhtudel saan võtta hüpoteeklaenu korteri osa eest

Kõige sagedamini antakse hüpoteek eluasemeosa omandamiseks järgmistel juhtudel:

• Pärimisõigus tuleneb mitmetest kaugetest sugulastest. Koos elada ei saa, aga ma ei taha korterit täielikult müüa.
• Lahutuse ajal toimus kinnisvara jagamine, kuid üks abikaasadest ei soovi keelduda mugavates tingimustes elamisest.

Ülaltoodud on ainult need olukorrad, mis esinevad kõige sagedamini. Elu on aga ettearvamatu ning võimatu on ette teada, mis põhjusel võib osutuda vajalikuks korteriosa ostmine.

Oluline kaaludaet korteriosa omandamiseks pole nii palju krediidiasutusi, kes oleksid nõus hüpoteeki välja andma.Kui leiate ikkagi sellise panga, peaksite olema valmis selleks, et sellise laenu tingimused pole tõenäoliselt üsna lojaalsed. Hüpoteegi määrad aktsia kohta võivad olla väga kõrged. Sageli jõuavad nad 15% aastas ja sageli rohkem.

Seetõttu on tõenäoliselt keeruline saada korteri ainuomanikuks, milles kodanikule praegu kuulub ainult osa. Soovitud eesmärgi saavutamiseks peate palju pingutama ja kulutama palju aega. Kuid meeleheide pole igal juhul seda väärt. Hüpoteegi saamise võimalused, ehkki väikesed, on siiski olemas.

Hüpoteegi tingimused elamukinnisvara osalise omandamiseks määravad suuresti eesmärgid, mida laenusaaja taotleb.

Enamasti on eluasemeosa omandamiseks kahte tüüpi laene:

1. Kodanikule kuulub teatud osa konkreetsest korterist. Samal ajal soovib ta saada selle täielikuks ja ainuomanikuks. Sellises olukorras on kinnisvara viimase osa ostmiseks vajalik hüpoteek.
2. Tulevane laenuvõtja soovib osa osta (nt tuba) korteris, kuhu tal pole midagi pistmist. Sel juhul omab kodanik pärast tehingut ainult teatud osa kinnisvarast.

Mõlemas ülaltoodud näites ei ole tehingu tegemiseks hüpoteegi saamine lihtne. Siiski esimesel juhul saada hüpoteek võib-olla palju lihtsam. Seda seletatakse riskitaseme erinevusega kahes olukorras. Viimase aktsia ostmisel võib pank nõuda laenu andmise ajal tagatisraha väljamaksmist korteri selle osa eest, mis juba kuulub taotlejale.

Teine võimalus hõlmab laenu üsna suure summa eest ilma tagatist esitamata. Sellises olukorras ei pruugi pank tagasimakse tagatisena tõestada maksevõime tõendit. Enamik panku võib esimese aktsia hüpoteegi taotlemisel seda nõuda täiendav turvalisus. See võib nagu olla muu varanii panditud kui ka atraktsioon käendajad.

Mõlemat juhtumit käsitleme üksikasjalikumalt.

1. Hüpoteeklaenud viimase aktsia omandamiseks

Kui otsustate taotleda hüpoteeki korteri viimase osa ostmiseks, peaksite olema vaimselt valmis selleks, et peab kinnitage omandiõigus hagejale juba kuulunud osa juurde.

Teisisõnu on vaja koguda dokumentide pakett, mis tuvastab laenuvõtja ainuisikuliselt kinnisvaraosa omaniku.

Lisaks peate kinnitama:

1. Töökogemus viimases kohas. Selleks vajate tööraamatu koopiamille on kinnitanud tööandja koos kohustusliku märkusega, et laenuvõtja töötab tänaseni. Sel juhul peaks standardnõuete kohaselt olema kasutusiga viimases kohas mitte vähem 6 kuud.
2. Maksevõime. Palk ei peaks olema mitte ainult stabiilne, vaid ka ametlik. Sellise sissetulekuallika olemasolu kinnitatakse tõend 2 - üksikisiku tulumaks kas sobiv deklaratsioon. Kui mingil põhjusel ei ole nende dokumentidega võimalik kogu sissetuleku suurust kinnitada, lubatakse mõnel krediidiasutusel seda täita panga vormi tõend. Loomulikult on sel juhul madalam usaldus kliendi vastu.

Üldiselt laenavad pangad viimast osa palju rohkem tahta. See tuleneb asjaolust, et lõpuks saab taotleja kogu kinnisvara. Sellistes olukordades on võimalik lisatagatisena esitada osa omandiõigusega juba kuuluvast korterist.

Pankade väiksem risk põhjustab asjaolu, et kirjeldatud juhul on tingimused palju atraktiivsemad.

Viimase aktsia laenu peamiste tunnuste hulgas võib eristada järgmist:

• keskmine määr tasemel 16% aastas;
• maksimaalne lepinguperiood on vahemikus 5-25 aastane;
• sissemakse kättesaadavus summas alates 10% ostetud aktsia maksumus (mõnel juhul on selle puudumine lubatud).

Laenusaaja peab mõistma, et pank nõuab, et ta pantiks mitte omandatud vara osa, vaid kogu elamukinnisvara, sealhulgas viimane aktsia. Teisisõnu, kohe pärast seda, kui kodanik on korteri omandiõiguse lõpetanud, kaotab ta õiguse seda käsutada kuni laenu tagasi maksta.

2. Üksiku aktsia tagasiost

Laenusaajaga mitteseotud korteri osa tagasiostmiseks hüpoteegi saamine on palju keerulisem. Sel juhul ei saa kinnisvara pärast tehingut täielikult omaniku omandusse.

See viib asjaolu, et krediidiasutused loobuvad aktsia ostmiseks hüpoteegi seadmisest väga vastumeelselt. Sellepärast on peaaegu võimatu leida panka, kes nõustub laenu andma, et osta kinnisvaraosa, mis ei kuulu laenusaajale.

Oluline on mõistaet kõnealuse laenuga kaasneb pant pangale ainult aktsiad korterid. Seda võlafondide tagastamisega seotud probleemide korral müüa on peaaegu võimatu. Isegi kui õnnestub, on ebatõenäoline, et hind oleks soodne.

Kõnealuse tüüpi hüpoteegi saamiseks peab laenuvõtja tegema suuri jõupingutusi. Kõigepealt peate proovima veenda panka oma maksejõulisuses. Vaja on tõestada, et on olemas väga reaalne võimalus laenukohustusi õigeaegselt ja täielikult täita.

Pank esitab tõsiseid nõudmisi mitte ainult laenuvõtja, vaid ka omandatud osa suhtes.

Omandatud varaosa peab vastama järgmistele tingimustele:

• täiuslik tehniline seisukord;
• aktsepteeritav likviidsustase;
• kõigi tehniliste standardite täielik järgimine;
• Asukoht heas linnaosas.

Oluline on meeles pidada, et tavapäraselt on ühe aktsia hüpoteegi määrad vähemalt 3% kõrgemkui viimase aktsia omandamisega. Loomulikult on täiskohaga töö, ametlik regulaarne sissetulek ja puhas krediidiajalugu sellises olukorras kohustuslikud. Lisaks võib seda nõuda täiendav turvalisus vormis vara pantimine, käendused või atraktsioon kaaslaenuvõtjad.

Seega on ühe aktsia kohta hüpoteegi saamise võimalused väga vähesed. Kuid nad on endiselt olemas. Tõsi, positiivse otsuse saamiseks tuleb teha suuri pingutusi.

Küsimus 6. Millises pangas on parem hüpoteek võtta?

Iga laenuvõtja, valides hüpoteegi registreerimiseks panga, pöörab tähelepanu erinevatele laenutingimustele. Lisaks on iga kodaniku jaoks kõige olulisemad erinevad omadused.

Hüpoteekiprogrammi valimisel võrdlevad nad kõige sagedamini:

• sissemakse summa;
• intressimäär;
• lojaalsus laenuvõtja ees.

Kuid kõigil pole aega, energiat ja soovi erinevates pankades hüpoteegi tingimusi iseseisvalt analüüsida. Sel juhul võivad abiks olla spetsialistide antud hinnangud.

Küsimus 7. Kust ja kuidas saada korteri jaoks hüpoteeklaenu, kui krediidiajalugu on kahjustatud?

Venemaal andsid kuni viimase ajani paljud pangad kõigile tulijatele tarbimislaene, mõtlemata sellele, kas laenuvõtja suudab võla tagasi maksta.

Pärast kriisi saabumist ei suutnud paljud kodanikud oma kohustusi täita.Tulemus oli taunitav - enamik laenuvõtjaid rikkus lootusetult oma krediidiajalugu, nende toimikud sisaldasid märkusi viivituste ja maksete tegemisest keeldumise kohta.

Mõne aja pärast soovisid mõned kahjustatud krediidiajalooga kodanikud saada hüpoteeki. Pangad ei soovi aga nendega koostööd teha. Kuidas selles olukorras olla? Kas peate tõesti loobuma oma korteri ostmise mõttest?

Halva krediidiajalooga hüpoteegi saamise võimalused

Tegelikult ärge heitke meelt. Isegi juhul, kui mitmed pangad keeldusid hüpoteegi seadmast, pole garantii, et kõigis teistes ei saada nõusolekut.

Täna väheneb hüpoteeklaenu võtta soovivate inimeste arv, tõi see kaasa asjaolu, et paljud pangad (eriti piirkondlikud) on muutunud lojaalsemaks neile, kes soovivad saada hüpoteeklaenu. Sageli lepivad nad kokku, et ei võta varasemat krediidiajalugu arvesse.

Samuti soovitame lugeda meie artiklit selle kohta, millised pangad ei kontrolli laenuvõtjate krediidiajalugu, kust leiate pankade loeteluCI-d ei kontrollita.

Keerulisest olukorrast on veel üks väljapääs. - abi otsima hüpoteekimaaklerid. Enamikul neist on oma suhted pankadega, neil on palju lihtsam oma klientide jaoks kinnitust saada isegi siis, kui krediidiajalugu on lootusetult kahjustatud. Lisaks saavad maaklerituru kogenud spetsialistid saada intressimääradest allahindlust.

Maakleri leidmine on lihtne. Suurtes linnades on terveid vahendajate teenuseid pakkuvaid ettevõtteid. Väikelinnades võite pöörduda populaarse kinnisvarabüroo poole. Paljudel neist on selline personalispetsialist.

Loomulikult peate maakleri teenuste eest maksma. Kulutatud raha tasub aga enam kui ära. Lõppude lõpuks aitavad need kokku hoida tohutult palju aega, närve ja raha.

12. Kokkuvõte + video teemal

Seega pole hüpoteegi saamine nii keeruline, kui esmapilgul tundub. Tõsi, ühe hoiatusega - kui laenuvõtjal on pidev ametlik sissetulek. Kuid muudel juhtudel saate nõuetekohase hoolsusega saavutada soovitud tulemuse.

Kuid tasub meeles pidada, et rohkem kui tosin aastat laenu maksmine ei ole lihtne. Seetõttu ikka Enne Lepingu sõlmimise ajal on oluline hoolikalt analüüsida oma rahalisi võimalusi. Mõnel juhul on parem nii tõsise laenu saamine lühikeseks ajaks edasi lükata.

Kokkuvõtteks soovitame vaadata huvitavat videot, kuidas saada ise korteri hüpoteek, kus kinnisvaramaakler annab kasulikke ja praktilisi näpunäiteid alustajatele:

Küsimused lugejatele!

Kas kavatsete lähiajal võtta korteri või muu kinnisvara hüpoteegi? Millises pangas kaalute hüpoteeklaenu?

Soovime finantsajakirja RichPro.ru lugejatele edu rahaasjades, hüpoteeklaenude lihtsat ja muretut registreerimist ning mis kõige tähtsam - kiiret ja kvaliteetset nende tagastamist.