Eraisikute ja üksikute ettevõtjate pankrot - samm-sammult juhised üksikisikutele ja üksikutele ettevõtjatele + võimalikud tagajärjed võlgnikule

Tere, kallid äriajakirja RichPro.ru lugejad! Täna räägime eraisikute pankrotist (IP), sellest, millised tagajärjed võlgnikule on seadusega ette nähtud, millised dokumendid ja toimingud on menetluse läbimiseks vajalikud jne.

Sellest artiklist saate teada:

• Milline on üksikisikute ja üksikute ettevõtjate pankrot Vene Föderatsioonis;
• Kuidas toimub üksikisikute pankrotimenetlus;
• Vajalikud tingimused ja dokumendid;
• Millised on seadusega võlgnikule tagajärjed?

Ja nüüd kõigepealt asjad.

Üksikisikute ja üksikute ettevõtjate pankroti iseärasustest, tagajärgedest võlgnikele, samuti samm-sammult juhiseid pankroti läbimise kohta lugege

1. Üksikisiku pankrot Venemaal: pankroti staatuse määratlus ja ajalugu + tegelik olukord

Mõelge üksikasjalikumalt Venemaa Föderatsiooni pankroti staatuse ja õigusliku raamistiku ajaloole.

1.1. Lühimääratlus

Eraisiku pankroti all enamasti mõistavad nad kodaniku rahalist maksejõuetust, see tähendab suutmatust kohustuslikke makseid ja võlausaldajate võlakohustusi omavahendite abil tagasi maksta.

Teisisõnu pankrotis - on küll maksejõuetu kodanik (sealhulgas üksikettevõtja), kelle võlakohustused ületavad olemasolevat vara (sularaha, kinnisvara, väärisesemed).

Mitte alati ei tähenda üksikisiku võlgade olemasolu tingimata tema rahalist maksejõuetust. Üksikasjalikumalt selle kohta, mis on pankrot, kirjutasime ajakirjas eraldi artiklis.

Peamised omadused Eraisikute pankrotid tähendavad võlgade märkimisväärset ületamist võrreldes olemasoleva sularahaga ja reaalsete väljavaadete puudumist lähituleviku raske finantsolukorra parandamiseks.

1.2. Esinemise ajalugu

Mõnikümmend aastat tagasi polnud „pankroti” mõiste Venemaa majandusele tuttav. Pankrotiasutuse õiguslikku raamistikku selle puudumise tõttu Venemaal ei eksisteerinud

Venemaa majanduse järsk kasv ja areng, krediidisüsteemi moodustamine ja edasiarendamine sillutasid teed organisatsioonide tekkele Venemaal (privaatne ja osariik), milles olid pankroti märgid.

Paljud ettevõtted ei suutnud muutunud majandusolukorraga kohaneda ja vastloodud ettevõtted pole veel õppinud, kuidas turumajanduses töötada.

1992. aastal Esimene pankrotimäärus võeti vastu. Ta tegeles juriidiliste isikute likvideerimise probleemidega pankrotiprotsessis.

Pankrotiseadused on kümne aasta jooksul mitu korda muutunud. Täna kehtib pankrotiseadus 2002. aasta.

Krediidisüsteemi arendamisega ei lakanud Vene Föderatsiooni praegune pankrotiseadusandlik raamistik täielikult tänapäevase ühiskonna vajadusi ja see vajas tõsiseid muudatusi.

Seadusandlik organ on koos Vene Föderatsiooni valitsusega välja töötanud uue seadusandliku akti, mis reguleerib füüsilise isiku teatavatel tingimustel pankroti väljakuulutamise võimalust. Täpsustatud normatiivakt võeti vastu 2015. aasta lõpus.

1.3. Vene Föderatsiooni pankroti regulatiivne raamistik + eraisikute pankrotiseadus

Föderaalne seadus (föderaalseadus) eraisikute pankrottide kohta - uusima väljaande saate alla laadida järgmistelt linkidelt

Seoses krediidisüsteemi kiire arenguga Venemaal on tekkinud vajadus spetsiaalse seaduse loomise järele, mis reguleerib kodanike ja üksikute ettevõtjate pankrotiküsimusi. Vene Föderatsioonis võidi enne selle föderaalseaduse vastuvõtmist pankrotti kuulutada ainult juriidilised isikud.

Eraisikute pankrotiseadustik jõustus 2015. aasta oktoobris.

Föderaalseaduse vastuvõtmise vajadus tekkis mitmel põhjusel:

• tohutu hulk elanikkonnale väljastatud laene;

• Vene Föderatsioonis krediidisüsteemi loomise algfaasis krediteerisid pangad ja muud krediidiorganisatsioonid kodanikke üsna suurtes summades, jälgimata mõnikord keerukaid formaalsusi ja täiendavaid kontrolle. Laenu võis saada igaüks;

• kodanikud, kes pole selliste võimalustega harjunud, said laenusid (tarbimislaenud, sihtotstarbelised, hüpoteeklaenud) mis tahes vajaduste jaoks, mõtlemata oma rahalistele võimalustele neile hiljem maksta;

• viimaste aastakümnete Venemaa majandusolukorra ebastabiilsus, kriisid ja maksejõuetused, tohutu tööpuudus.

Selle tagajärjel tekkis olukord, kus pooltel Venemaa võimekatest kodanikest on võlad võlausaldajate ees. Lisaks lõpetavad üksikisikud laenude õigeaegse maksmise võime puudumise tõttu üldse. Vene Föderatsiooni elanike võlakohustused on jõudnud tohutu ulatuseni ja nende inimeste arv, kes ei suuda oma võlga ära maksta, kasvab pidevalt.

Riik püüdis lahendada elanikkonna maksejõuetuse probleemi, lahendades üksikisiku pankrotiküsimused spetsiaalses föderaalseaduses, mille normid võimaldavad algatada eraisiku ja üksikettevõtja pankroti.

Eraisikute ja ettevõtjate pankrotti reguleerivad õigusaktid:

Laadige alla üksikisikute pankrotiseadus (alates 29.06.2015)

Laadige alla juriidiliste isikute pankrotiseadus (muudetud seadusega) 13.07.2015)

Tähtis! Peab märkima, et eraisik, kes on pankrotti sattunud, ei vabasta ennast võlakohustuste täitmise kohustusest. Talle pakutakse alternatiivseid võimalusi rahaliste probleemide lahendamiseks.

1.4. Kodanike ja üksikute ettevõtjate maksejõuetuse seaduse miinused

Eraisikute pankrotiseaduse vastuvõtmise põhieesmärk oli aidata üksikisikutel koguneda rahalisi probleeme juriidilises valdkonnas, st õiguslikult.

Ehkki teoreetiliselt andis seadusandja üksikisikutele võimaluse lahendada oma rahalise maksejõuetuse probleemid tsiviliseeritud viisil, kuid praktikas - ainult väike osa inimestest saab seda uuendust kasutada.

Peamine põhjus, miks üksikisikute maksejõuetusseadus ei toimi täies jõus- normatiivse akti nõuete vastuolu tänapäevase Vene ühiskonna tegelikkuse ja riigi majandusliku olukorraga, näiteks:

• Esiteks kehtestab seadus üksikisiku võlgade summa alammäära, mille saavutamine võimaldab teil alustada pankrotiprotsessi. Ta moodustab 500 000 rubla.

Enamiku Venemaa kodanike jaoks on aga võlakohustuste summa üle 100 000 rubla - lahendamatu ülesanne ja vaid vähestel kogunevad võlad poole miljoni rubla ulatuses.

• Teiseks, nii kõrge alumise künnise tulp, mille saavutamine annab inimesele õiguse algatada maksejõuetusjuhtum, tundub üsna kummaline, arvestades, et organisatsioonide jaoks on see summa võrdne 300 000 rubla.

1.5. Uue eraisikute pankrotiseaduse probleemsed küsimused

1. probleem. Vahekohtu poolt kõige levinum küsimuste kategooria on (organisatsiooni, üksikisiku, üksikettevõtja) pankroti väljakuulutamine, kuna pankrotistaatuse staatus omandatakse üksnes õigusliku jõu jõustunud vahekohtu otsuse tulemusel.

Eraisikute pankrotiseaduse jõustumine näitas, et kohtusüsteem ei olnud pankrotti soovivate kodanike suure taotlusvoolu tõttu suuremaks töökoormuseks valmis.

Arbitraažikohtude suur koormus ei võimalda selle kategooria juhtumeid nõuetekohasel tasemel arutada, pöörates tähelepanu konkreetse juhtumi üksikasjadele, suurt hulka selliseid kohtuasju peetakse tingimusi rikkuvaks.

Ülesanne 2 Kuna aasta tagasi võeti vastu uus üksikisikute ja eraettevõtjate maksejõuetuse seadus, mis jõustus juriidilises jõus, ei ole kohtud sellistel puhkudel välja töötanud stabiilset kohtupraktikat.

Ülesanne 3 Pankrot - üsna keeruline, pikaajaline ja mahukas protseduur, mistõttu proovivad inimesed pöörduda laialdaste praktiliste kogemuste ja piisavate teadmistega spetsialistide poole, kes on kursis pankrotiküsimuste keerukuse ja nüanssidega. Pankroti olukorras olevad isikud ei saa aga sellise juhi teenuste eest maksta isegi väikest tasu.

Tuleks märkidaet tänapäeval kehtib üksikisikute pankrotiseadus väga piiratud kategooria kodanike suhtes ja see ei täida täielikult oma ülesannet.

Nendel põhjustel eraisikudja pealegi õigusasutused on väga skeptilised, kuna kodanike maksejõuetust käsitlevate seaduste oluliste puuduste olemasolu ei võimalda täiel määral kasutada seadusandjate poolt ette nähtud võimalusi.

Kui vaadeldava seaduse vastuolud kõrvaldatakse, saab üksikisikute pankroti korraldamise tõhus asutus Venemaal teenida.

Kes algatab kodaniku ja üksikettevõtja pankroti

2. Kes saab algatada pankrotimenetluse kodaniku ja üksikettevõtja jaoks?

Füüsilise isiku või üksikettevõtja saab pankroti välja kuulutada ainult kohtus. Üksikisiku või üksikisiku maksejõuetuks kuulutamise menetluse alustamiseks on vaja esitada avaldus kohtuasutusele.

2.1. Kes algatab üksikisiku pankroti

Venemaa seadused nägid ette, et kodanik saab ise pankrotimenetluse algatada, esitades pankrotiavalduse.

Kohustuslikud tingimused üksikisikule maksejõuetuse avalduse esitamiseks:

• finantskohustuste kättesaadavus üle 500 000 rubla;
• olemasolevate võlgade maksete puudumine rohkem kui 3 kuud.

Tähtis: üksikisiku avaldust pankroti väljakuulutamiseks ei saa rahuldada, kui rahaliste kohustuste summa sisaldab alaealiste laste alimentide maksmise võlgnevusi või eri liiki tervisekahjustuse tõttu tekkiva kahju hüvitamist.

Kodaniku pankroti võivad algatada ka tema võlausaldajad.

Üksikisiku (kodaniku) pankrotimenetluse peamised algatajad

Need võivad hõlmata järgmisi üksusi:

• maksuhaldurid;
• pangad ja muud krediidiasutused (laenatud);
• vallavalitsused;
• võlausaldaja volitatud isikud.

Füüsilise isiku pankroti väljakuulutamise nõude avalduse võib esitada üks võlausaldaja või kontsern, kes nõuab tekkinud võla tasumist.

Sellest lähtuvalt võib kodaniku pankroti väljakuulutamise avaldus olla Näidatud on mitu erinevat nõuet:

• Pangalaenud
• võlg alimentide osas;
• rahalised kohustused tervisekahjustusest.

2.2. Kes algatab intellektuaalomandi pankrotimenetluse

Kodaniku pankrotimenetluse algatanud isikute ja üksikute ettevõtjate vahel pole erilist vahet. Kuid juriidiliste isikute pankrotis on olulisi erinevusi nii dokumentides kui ka menetluse etappides.

Seega saavad nad esitada avalduse IP pankroti väljakuulutamiseks:

• ettevõtja;
• IP-laenuandjad;
• maksu- ja muud valitsusasutused.

Pidage meeles, et sellised võlausaldajad, kelle nõuded põhinevad üksikettevõtja võlal, mis pole seotud tema ettevõtlusega, võivad esitada ka pankrotiavalduse.

3. Mis on vajalik üksikisiku või üksikettevõtja pankroti korral

Kodaniku laenude ja muude võlgade olemasolu ei tähenda, et teda võidakse pankrotti kuulutada. Ainult füüsiline isik, kes vastab teatud Vene pankrotiseaduses kehtestatud tingimustele (tunnustele), võib alustada pankrotimenetlust ja saada hiljem ametliku pankroti staatuse.

3.1. Üksikisiku pankroti märgid

Iga kodanik, kellel on järgmised pankroti tunnused, võib alustada oma rahalise maksejõuetuks kuulutamise protsessi:

• finantsvarade puudus (raha, kinnisvara ja muu väärtuslik vara) võimeline olemasolevat võlga tagasi maksma;
• võlasumma on nii suur, et saadaolevat tulu või olemasoleva vara müüki see ei blokeeri. Enne kohtusse pöördumist müüakse enamikul juhtudel võlgniku vallas- ja kinnisvara;
• koguvõlg üle 500 000 rubla;
• krediidimaksete viivitus mitte vähem kui 3 kuud;
• keerulist finantsolukorda ei saa võlgade restruktureerimisega parandada; olemasoleva võla tasumise küsimust ei ole võimalik lahendada;
• isikul pole majanduskuritegude eest karistusregistrit.

Tähtis! Eraisik saab pankrotiavalduse esitada varem kui nimetatud asjaolud aset leiavad, kui ta tõendab, et lähitulevikus midagi ei muutu ning kui tema krediidi- ja muid rahalisi kohustusi võlausaldajate ees pole võimalik täita.

3.2. Üksikute ettevõtjate pankroti tunnused ja tunnused

Üksikettevõtja on kodanik (üksikisik), kellele kuulub ettevõte üksikettevõtja staatuses.

Üksikasjalikumalt, kuidas IP ise avada, kirjutasime eraldi materjalis.

Seetõttu langevad üldiselt kokku üksiku pankroti ja pankroti olukorras oleva ettevõtja tunnused.

Seadusandja on tuvastanud järgmised üksikettevõtja pankroti peamised tunnused:

• kogu ettevõtja võlg kokku üle 500 000 rubla, ja tehti kindlaks, et ühe võlausaldaja võla minimaalne suurus peaks olema 10 000 rubla;
• IP võlad (laenud, kohustuslikud maksed) ületab kaugelt ettevõtja käsutuses olevat väärtust, vara või muud sissetulekut;
• ärimees võlga ei maksa rohkem kui 3 kuud.

Tähtis! Üksikute ettevõtjate pankroti ja kodaniku maksejõuetuse erinevus seisneb selles, et kogu võlasumma arvestamisel võetakse arvesse ainult seda osa võlakohustustest, mis on seotud ettevõtja ettevõtlusega.

Üksikasjalikud juhised üksiku ja üksikettevõtja pankrotimenetluse läbimiseks ja selle jaoks vajalikuks

4. Eraisiku pankrot - vahekohtule taotlemise kord + samm-sammult juhised pankrotistaatuse saamiseks

Üksikisik võib pankrotti minna alles pärast vahekohtu otsuse jõustumist. Kohus hindab kodaniku või üksikettevõtja taotlusi kaebaja varalist seisundit ja teeb otsuse igakülgselt kontrollitud tõendite põhjal.

Kodaniku kohtulahend võib olla positiivne või negatiivne:

• positiivne otsus: kohus kuulutab üksikisiku pankrotti ja määrab menetluse, mille eesmärk on leida lahendus kaebaja rahalisele olukorrale;

• negatiivne otsus: kohus keeldub kodaniku maksejõuetuks kuulutamisest (tingimuste mittetäitmine, ebapiisavad tõendid).

Pankrotistaatuse saamiseks peab kodanik võtma mitmeid kohustuslikke toiminguid ja läbida mitu etappi:

1. Ettevalmistamine: avalduse täitmine, vajalike tõendite ja täiendavate dokumentide kogumine, riigilõivu tasumine;
2. Pankrotimenetluse algatamine: avalduse esitamine otse kohtule - vahekohtule;
3. Taotluse läbivaatamine kohtuniku poolt (peakoosolekute esialgne ja piiramatu arv), kohtulahendi saamine, millest sõltub võlgniku edasine tegevus.

Positiivse otsuse korral, peab kohtunik määrama halduri - finantsspetsialisti, kes täidab kohtuotsust. Määratud juhataja vastutab isiklikult inimese rahalise olukorra eest.

Vahekohtu menetlus

Kuna üksikisiku pankroti väljakuulutamise tagajärjed on üsna tõsised piirangud, sealhulgas inimese finantstegevus, pankrotti tuleb läheneda kõige tõsisemalt.

Algab pankrot vajalike dokumentide ja olemasolevate tõendite paketi ettevalmistamisega. See tähendab, et taotleja koristab kõik rahaasjad, analüüsib, kogub kogu teavet, mis sisaldab fakte, mis võivad viidata tema maksejõuetusele.

Väga oluline asjatundlikult ja võimalikult täielikult täitke vahekohtule esitamise taotlus.

Selles tuleks üksikasjalikult kirjeldada kõiki fakte, mis viisid üksikisiku või üksikisiku raskesse majanduslikku olukorda, ja näidata kõik võlasummad, näidates võlausaldajad.

Olles kogunud võimalikult palju fakte (dokumente), võlgnik tõestab tõenäolisemaltet pankrotimenetluse algatamine on sunnimeede.

Kohus peab kontrollima võlgniku avalduse olemasolu hagis pettus võlakohustuste täitmise vältimiseks.

Kodaniku või ettevõtja pankrot - See on pikaajaline ja taotleja jaoks väga tüütu protseduur. Juhtumi arutamine kohtus võtab üsna kaua aega. See on õigustatud, kuna kohus peab hoolikalt ja põhjalikult hindama kõiki esitatud tõendeid ja fakte.

Lisaks kontrollitakse kõiki võlgniku osalusega finantstehinguid ja lepinguid, võetakse arvesse vara võõrandamise sugulastele, kaebaja pereliikmetele ja muudele kolmandatele isikutele vara üleandmise fakte.

Sellistel juhtudel välja kujunenud kohtupraktika näitab, et kodanike ja üksikisikute pankrotimenetlused võivad kesta kauem kui aasta. See on tingitud asjaolust, et kohtud (vahekohtud) asuvad territoriaalselt kesklinnades.

Paljudel kaebajatel on raskusi kohtuistungitel osalemisega vahekohtu kaugel asuva elukoha tõttu, mistõttu kohtuasjad sageli viibivad.

Eraisiku või üksikettevõtja pankroti esitamiseks määrab kohtunik juhataja, kes tegeleb taotleja rahaasjadega. Finantsjuht saab oma tööülesannete täitmise eest tasu.

Juhataja määramise otsuse tegemisel võib kohus võtta arvesse kodaniku rasket majanduslikku olukorda ja pakkuda talle halduri õigusteenuste eest makstava summa järelmaksu kava (edasilükkamine).

Nüüd, samm-sammult juhendamine ise:

1. samm. Dokumentide ettevalmistamine

Üksikisiku või üksikettevõtja pankrotimenetluse algatamisel vahekohtule esitatud dokumentide pakett on seadusega kehtestatud.

Vajalike dokumentide loetelu, mida üksikettevõtja või üksikettevõtja peab kohtusse pöördumiseks ette valmistama:

1. Dokumendi koopia (enamasti pass), mille abil saate tuvastada taotleja.
2. Dokumendid, mis näitavad saadavust ja suurust rahaline võlg (laenulepingud, laenulepingud, kviitungid).
3. Kõigi võlausaldajate isikuandmete loetelu koos nõude hulga kohustusliku märkimisega. See on vormistatud dokument, mis peab olema korrektselt ja täielikult täidetud.
4. Mis on saadud kõigi seaduse nõuete kohaselt, väljavõte USRIPist (Üksikettevõtjate ühtne riiklik register). Sellise väljavõtte väljastab ja kinnitab maksuhaldur. Selle sertifikaadi kehtivusaeg on lühike (5 päeva), seetõttu on parem seda võtta kõige lõpus, mil kogu pakk kokku kogutakse (et vältida korduvat töötlemist ja sertifikaadi väljaandmise eest riigilõivu summa maksmist).
5. Dokument, mis sisaldab kogu võlgniku omandis olevat vara. Vara inventuurile lisatakse taotleja kogu finantsvara kohustuslik hindamine.
6. Teave enne kohtusse pöördumist tehtud tehingute kohta, mille kogusumma ületab 300 000 rubla.
7. Tõend, mis sisaldab 3 aasta eest tasutud maksusummat.
8. Dokument võlgniku nimel avatud pangakontodel näidates ära kõik neile kogunenud summad.
9. Kindlustustunnistuse koopia (SNILS).
10. Töötu võlgniku tunnistuse tõend - kui võlgnikul on selline staatus.
11. IE jaoks vajalik pangakonto väljavõte ja selle seisukord.
12. Abielu- või lahutustunnistuse originaal ja koopia.
13. Kui võlgnikul on eelnev kokkulepenõutakse tõestatud koopia esitamist.
14. Originaaldokumendi kinnitus riigilõivu tasumine.
15. Spetsialisti maksekviitung - finantsjuht. Teenuste eest tasumiseks rahaliste vahendite puudumisel peab taotleja lisama kohtule ettepaneku edasilükkamise kohta.
16. Dokumendid ja sertifikaadid, mis kinnitavad taotleja puue, tervislik seisundvõi puuetega pereliikmete eest hoolitsemine.

Üksikettevõtja esitab kohtule samad dokumendid, vajaliku erinevusega täiendada teabe ja viidete loetelu, mis on seotud taotleja majandustegevusega.

Samm number 2. Kaebus vahekohtule ja pankrotimenetlus

Kodaniku pankroti väljakuulutamise avaldus on vormistatud dokument. Selle vorm on kehtestatud seadusega ja see täidetakse otse vahekohtu kantseleis.

Taotlust on lubatud eelnevalt täita, kuid tuleb see esitada kodanik isiklikultvõi nägu pankroti algatamine.

Taotluses kajastatav teave:

• selle kohtu (vahekohtu) nimi, kus pankrotiistung toimub;
• näitab võlasummat ja teavet iga võla kohta ning selle tekkimise põhjuseid;
• teave taotleja tööalase tegevuse kohta: töökoht ja vallandamise põhjused (kui need on olemas);
• teave muu sissetuleku kui töötamise kohta;
• võlgnikule kuuluva vara loetelu;
• teave perekonna ja selle koosseisu kohta;
• teave, mis kinnitab võlgniku ülalpidamisel olevate kodanike sõltuvust;
• Lisatud on laenulepingute (hüpoteek-, siht-, tarbija-) ja laenulepingute koopiad;
• koopiad kogu kirjavahetusest võlausaldajatega, võlgade tagasimaksmise nõuded.

Üksikisiku pankrotiavalduse näidis (.docx, 17,8 kb)

On väga oluline märkida taotluses kogu olemasolev teave, mis kinnitab pankroti fakti.

Eraisiku pankrotiavaldus - kogu avalduses nimetatud teave peab olema kinnitatud dokumentidega, kõik tõendid on tõestatud kas neid väljastanud asutuste või notari poolt.

Taotluse täitmisel tuleb see registreerida alluva vahekohtu kontoris. Seadusega kehtestatud tähtaja möödumisel saadetakse taotlejale kohtuniku otsus tootmistaotlus vastu võtta.

Lisaks võib määratlus näidata, millised lisadokumendid tuleb esitada, ja sellise nõude täitmise tähtaeg.

Vara käsutamise piirangud pankrotiasja lahendamise ajal

Pärast pankrotiavalduse vastuvõtmise otsuse vastuvõtmist astub võlgnik pankrotimenetluse teise etappi: juhtumi otsene lahendamine ja vahekohtu otsuse saamine.

Üksikisiku või intellektuaalomandi maksejõuetuse taotlusel algatatud kohtuprotsessi ajal kehtestatakse võlgnikule järgmised piirangud:

• vara või sularahaga tehtavate finantstehingute keeld üle 50 000 rubla. Selliseid tehinguid võib siiski lõpule viia, kui määratud juhataja annab selleks kirjaliku loa;
• kõik tehingud võlgniku omandis oleva varaga on keelatud (kinnis- ja vallasvara, hoiused, aktsiad);
• Keelatud on olla käendaja või korraldada laene, hüpoteekvara (sh perekonna vara). Selliseid toiminguid saab teha ainult administraatori nõusolekul;
• taotlejal ei ole lubatud osa oma omandist või kogu vara võõrandada osadena erinevate ettevõtete ja ühistute põhikapitali, samuti omandada osalusi erinevates organisatsioonides ja ettevõtetes.

Üsna ranged piirangud, mis kehtivad võlgniku vara käsutamisel, õigustatud, kuna see on vajalik võlgniku esitatud teabe täielikuks ja põhjalikuks kontrollimiseks.

Kui kaebaja rikub pankrotijuhtumi arutamisel mõnda neist punktidest, võib kohtunik keelduda võlgniku pankroti väljakuulutamisest.

Samm number 3. Kuni kohtulahendini

Vahekohtuniku otsuse ootamise etapis on peamine isik finantsjuhtmäärab kohus. Eraisikute ja ettevõtjate pankroti väljakuulutamist reguleerivad õigusaktid näevad ette selle spetsialisti kohustusliku osalemise üksikisikute pankrotis.

Võlgnik ei saa haldajat soovi korral valida. See on kohtu eesõigus. Siiski juhi saab kohtunik valida isereguleeruvate organisatsioonide spetsialistide nimekirja hulgast, mille esitab võlgnik.

Kohtuniku poolt ametisse nimetatud finantsjuhile seatakse üksikisiku või üksiku ettevõtja pankrotis osalemiseks mitu tõsist nõuet.

Finantsjuht on üksikisikute ja üksikute ettevõtjate pankroti korral kaasatud avatud pankrotimenetluse kõigisse etappidesse

Järgmiste nõuete eiramise korral peatatakse selline spetsialist:

• teda ei peaks juhtumi lahendamine isiklikult huvitama;
• puhtad professionaalsed andmed (kommentaaride ja eriti karistuste puudumine);
• lubamine selliste tegevuste elluviimiseks ja litsentsi olemasolu.

Millised on finantsjuhi kohustused:

• säilitab taotleja vara;
• analüüsib võlgniku finantsseisundit;
• leiab ja tuvastab eraisiku pankroti tunnuseid;
• viib läbi võlausaldajate nõuete täitmist (sh koos nendega isiklikult);
• teavitab võlausaldajaid (pankasid ja muid krediidiorganisatsioone) pankrotimenetluse läbiviimisest, müüdavast varast või taotleja võla restruktureerimisest;
• kontrollib, kuidas võla restruktureerimise kava rakendatakse;
• esitab kõik vajalikud aruanded oma tegevuse kohta võlgniku võlausaldajatele.

Selle spetsialisti teostatud funktsioonide analüüs näitab, et kohtu nimetatud finantsjuht on kaasatud avatud pankrotimenetluse kõigisse etappidesse.

Füüsilise isiku suhtes, kelle suhtes on algatatud pankrotimenetlus, võib teha 2 (kaks) otsust:

• võlgniku avaldus tuleb tagasi lükata, kui pole piisavalt tõendeid pankrotistaatuse saamise tingimuste täitmise kohta (pankrotimärkide puudumine);
• Rakenduse rahulolu - sel juhul on võimalikud erinevad võimalused, mida kirjeldatakse allpool.

Kohtupraktika eraisikute pankroti korral (arveldamine), eraisikute võlgade restruktureerimine, vara müük

5. Eraisikute ja üksikute ettevõtjate pankrotimenetlused: kohtupraktika + võrdlev tabel

Võlgniku rahalistele probleemidele lahenduse leidmiseks on vaja kohtu poolt positiivse otsuse korral määratud menetlusi:

1. võlgniku ja võlausaldaja (te) vahel on sõbralik lahenduskohtu poolt heaks kiidetud.
2. kui on tõenäoline, et raske majanduslik olukord võrdsustatakse, võidakse määrata võlgniku lisasissetulekud või muud finantsvarad võla restruktureerimine;
3. äärmuslik variant - inimene saab pankroti staatus, ja tema vara müüakse oksjonil. Viimane juhtum ei ole kasulik võlgnikule ega võlausaldajatele, seetõttu kuulutatakse üksikisik viimati pankrotti, kui ülaltoodud kahte võimalust pole võimalik kasutada.

Igal ettenähtud protseduuril on oma nüansid, seetõttu kaalume neid üksikasjalikumalt.

5.1. Kokkuleppe sõlmimine

Vastastikku kasuliku arvelduslepingu sõlmimine on kõige soovitavam viis võlgniku raske majandusliku olukorra lahendamiseks.

Arvelduslepingu sõlmimine võlgnik ja laenuandja määrata kindlaks vaidluse mõlemale poolele vastuvõetavaim lahendus.

Selline leping võimaldab üksikisikul ja võlausaldajal edasisi kohtuvaidlusi vältida.

Esimese kohtuistungi kohtunik tuletab tingimata meelde poolte õigust asja lahendada rahumeelselt.

Kokkulepe on pooltevahelise vaidluse lahendamine vastastikuste järeleandmiste teel:

• laenuandja muudab võla tagasimaksmise tingimused leebemaks;
• võlgnik kohustub uute nõuete tingimused õigeaegselt täitma.

Oluline meeles pidadaet pankrotikohtu istungi mis tahes etapis sõlmitakse sõbralik leping. Rahaline kokkulepe tuleb mingil kujul koostada kirjalikult.

Märgid, mis eristavad asula tavalisest sarnase sisuga dokumendist:

• kokkulepe on võimalik ainult tingimuste muutmiseks vastastikusel nõusolekul;
• kokkulepe arutatakse läbi ja kinnitatakse kohtus;
• jõustumine jõustub pärast seda, kui kohtunik on lõpliku otsuse teinud.

Kahtluse korral võib kohus ei luba (keelduda) sõlmida kokkulepe. Keeldumine võib järgneda, kui võlgniku varalise olukorra hindamisel ja analüüsimisel on alust arvata, et võlgnik ei suuda oma võlaprobleeme lahendada. Või on kodaniku "aususes" tõsiseid kahtlusi.

Tähtis! Vene Föderatsiooni õigusaktid näevad ette, et kodaniku võlad saavad tagasi maksta kolmandad isikud, kes soovivad aidata eraisikut võlaprobleemide lahendamisel. See võib olla üksikisikute, erinevate fondide või isegi riigi poolt.

Mis juhtub pärast kokkuleppe saavutamist?

Selle protseduuri tagajärjed:

• võlausaldajate nõuete tagasimaksmise moratoorium lõpeb;
• finantsjuhi tegevus lõpetatakse;
• kehtestatud võlgade restruktureerimise kava tühistatakse;
• võlgnik tasub krediidivõla maksed vastavalt uutele tingimustele.

Arvelduslepingu sõlmimine sisaldab kahtlemata eeliseid:

• aeg on kokku hoitud;
• vähendatakse kohtukulusid, sealhulgas halduri teenuste eest tasumist;
• võlausaldaja ja võlgnik lepivad kokku vastastikustes järeleandmistes, millega seoses on võimalik lahendada võlgniku raske rahaline olukord.

Enamikul juhtudel soovitavad kogenud juristid kodanikele lahendamakui laenuandjad või finantsjuht pakkuda sellist võimalust.

IP-ga sõlmitud kokkuleppelepingu tunnusjoon on üksiku ettevõtja vabastamine sundlikvideerimisest.

Kokkuleppe sõlmimine kõigi võlausaldajate ja ettevõtja vahel võib teid päästa IP viivitamatu kaotamine. See kord aitab kindlaks määrata maksu- ja krediidimaksete tähtaeg määratud perioodil.

5.2. Võlgade restruktureerimise kava

Võlgade restruktureerimine - Need on järjepidevad tegevused, mille eesmärk on lahendada eraisiku raske rahaline olukord. Ümberkorraldamine hõlmab võlgniku maksevõime taastamise kava koostamist.

Ümberkorraldamiskava sisaldab reeglina järgmisi tegevusi:

• vähendatakse igakuiste võlamaksete summat;
• laenu tähtaeg võib suureneda;
• trahvid tühistatakse täielikult (või teatud ajapikenduseks).

Ümberkorraldusmenetluse määrab kohus alles siis, kui võlgnik on kinnitanud täiendava tulu või muu finantsvara olemasolu võlausaldajate ajakohastatud nõuete rahuldamiseks piisavas summas.

Ümberkorraldamisprotseduur on ebasoodsam kui lahendus, kuid vara müügiga võrreldes on see kahtlemata soodsam pankrotistunud kodaniku kaalumise tulemus. Lõppude lõpuks saab võlgnik soodustusi varem kogunenud trahvide ja trahvide peatamise näol.

✏ Samuti soovitame lugeda meie artiklit krediidi ümberkorraldamise kohta - mis see on ja kuidas seda teostatakse.

5.3. Pankroti tuvastamine: üksikisiku või üksikettevõtja vara müügi etapp

Juhtudel, kui pooled ei jõua sõbraliku kokkuleppeni ja kodanikul puuduvad vahendid olemasoleva võla tasumiseks või kui ümberkorraldusmenetlus ei ole andnud positiivseid tulemusi üksikisik kuulutatakse välja pankrot.

Sel juhul müüakse võlgniku kogu vara, st müüakse pankrotipakkumistel, ja saadud summad lähevad võlausaldajate nõuete tagasimaksmiseks.

Müüdav võlgniku vara:

• kogu vallas- ja kinnisvara. Abielu jooksul omandatud vara müüakse ka;
• kinnisvara müüakse peamiselt suurem väärtus (likviidsus). Need on korterid, auto, ehted, aktsiad, luksuskaubad.
• hüpoteekkorter (panga poolt panditud) kuulub müümisele ka juhul, kui see on võlgniku ainus elamispind;
• korteri osa, mis on omandatud abieluperioodil, võib müüa ka võlgnikule kuuluvas summas.

Millist vara pankrotiprotsessis ei müüda (müüakse):

• kinnisvara, mis on võlgniku ainus elamispind, ei kuulu müümisele;
• võlgniku isiklikud asjad ja esmatarbekaubad (isiklikud hügieenitarbed);
• võlgniku igapäevased esemed ja kodumasinad (seadmed), mille maksumus on alla 30 000 rubla;
• Erilise väärtusega riiklikud autasud
• koduloomad, mida võlgnik sisaldab isiklike vajaduste rahuldamiseks.

Kogu müüdava vara hindamine, finantsjuhi valduseskuid võlgnik ja võlausaldajad saavad ta vaidlustada.

Vajadusel ja lahendamatute vaidluste korral kaasatakse hindamisse sõltumatud kutselised hindajad.

5.3.1. Võlausaldajate nõuete tagasimaksmise kord

Võlgniku vara müügist saadud tulu kasutatakse võlausaldajate nõuete tagasimaksmiseks.

Väljaspool (st ennekõike) võlgnetava summa suurus lapsetoetus, kahjutasud ja haldusteenused.

Ülejäänud varad jaotatakse vastavalt kehtestatud ja kinnitatud võlausaldajate järjekorrale.

Kui realiseerimata vara jääb alles, pakutakse seda võlausaldajatele võla tagasimaksmiseks. Võlausaldajate eriarvamuse korral realiseerimata asju vastu võtta - tagastatakse need pankrotistunud kodanikule.

Laenuandjate nõuete täitmise järjekord:

• Esiteks on täidetud võlausaldajate nõuded - üksikisikud, kelle tervis on kahjustatud;
• Teiseks makstakse palgavõlgnevus ära;
• Kolmas pööre on allesjäänud võlausaldajad.

Sageli on juhtumeid, kus kinnisvara müügist saadavast summast ei piisa kogu võla katmiseks (näiteks, mitte esimese etapi võlausaldajad: krediidiorganisatsioonid, maksuhaldurid), siis jaotatakse saadaolevad vahendid proportsionaalselt kõigi järjekorra võlausaldajate vahel.

5.3.2. Kas on võimalik võlgasid võlgnikult maha kanda

Kui kogu võlgniku vara müügi järel järelejäänud summa on ära kasutatud, võib tasumata võlg jääda.

Pealegi on tasumata arvete arv sageli tohutu. Sellistes olukordades võib kohtunik otsustada ülejäänud võlad maha kanda.

Järgmise võla saate maha kanda:

• krediidivõlad (sh krediitkaardid);
• eraisikutelt võetud laenude summa;
• võla laekumised;
• maksude ja lõivude võlgnevused;
• maksmata kommunaalmaksed.

Kohtud on seda võimalust kasutanud äärmiselt harv, võlgniku finantsprobleemile alternatiivse lahenduse puudumisel.

Eraisikute pankrotimenetluste kohtu määratud menetluste võrdlev tabel:

Millised tagajärjed on võlgnikule üksikisikute pankrotimenetluse ajal?

6. Eraisiku pankrot - võimalikud tagajärjed võlgnikule

Enda pankrotti kuulutamine - See on väga tõsine samm, millel on tõsised tagajärjed:

1. isikut ei saa järgmise 5 aasta jooksul korduvalt pankrotti kuulutada;
2. ükski krediidiasutus ei anna sellisele isikule laenu ega krediiti, kuna laenu taotledes on kodanik kohustatud teatama oma maksejõuetusest. Pankrotti kuulutatud isiku krediidiajaloo kohta pannakse nn rasva rist;
3. pankrotivõlgnikul on 5 aastaks keelatud tegeleda oma ettevõtlusega (registreerida IP) ja juhtida organisatsioonide ametikohti;
4. pankrotivõlgnikul võidakse keelata välismaale reisimine kuni kolmeks aastaks (kui seda pole kohtus vaidlustatud);
5. pankrotti läinud inimesel on raske oma töökohta vahetada või uuesti tööd saada, kuna tööandjad on rahaliste probleemidega kodanike suhtes väga skeptilised;

Seetõttu soovitavad paljud juristid kodanikele väga ettevaatlikult pankrotimenetluse alustamise otsuse käsitlemine.

Ühest küljest on pankrot viis lahendada arvukalt rahalisi probleeme ja teiselt poolt suur hulk hilisemaid piiranguid üsna pikaks ajaks.

Üksikasjalikumalt, kuidas üksikisikule ja üksikettevõtjale pankrot kuulutada, kirjutasime spetsiaalses artiklis.

7. Professionaalsete juristide abi pankroti lahendamisel

Üksikisiku pankrotimenetlus - see on väga aeganõudev ja aeganõudev protsess. Lisaks on pankrotil palju peensused ja nüansid.

Kui kodanik on otsustanud saada pankrotistaatuse, peaks ta mõtlema pankrotialaste spetsialistide professionaalsele abile.

Venemaal on palju registreeritud advokaadibüroosid, mis on abikõlblikud ja abistavad elanikkonda pankroti tuvastamisel. Spetsialistide poole pöördumine päästab kodaniku vajadusest süveneda kõigisse seaduse nüanssidesse.

Lisaks aitavad ulatusliku pankrotialase praktilise kogemusega spetsialistid võlgnikul leida keerukale finantsolukorrale kõige kasumlikum lahendus, säästes aega ja raha. Siin on mõned ettevõtted, kelle põhitegevuseks on kvalifitseeritud abi pankroti korral.

Nii et eraisikute ja ettevõtjate kuulsaimate ja mainekamate pankrotiettevõtete loend sisaldab:

1. Ettevõte "Riiklik pankrotikeskus"

Organisatsioonil on pikaajaline kogemus nii suurtes linnades (pealinnades) kui ka regioonides. Abi võite küsida nii meie riigi suurelt linnalt kui ka provintsilinnalt.

2. Ettevõte "Kogu Venemaa pankrotiteenistus"

Organisatsioon, millel on palju filiaale kõigis Vene Föderatsiooni suuremates linnades. Usaldusväärne ettevõte (üks oma ala juhte), kes nõustab kliente nii võrguühenduseta kui ka veebis.

3. Ettevõte "Stop Credit"

Kitsas eriala korraldamine, mis tegeleb vaid vaid mikrokrediidi (mitte ainult) ettevõtetega. Kui vajate abi laenude ja muude võlgade tagasimaksmise valdkonnas, võite selle ettevõttega ühendust võtta.

4. Ettevõte "FinYurist"

Veel üks pankrotiettevõte eraisikutele ja ettevõtjatele kogu Venemaal (kontorid suurtes linnades). Telefoni ja Interneti kaudu on võimalik saada tasuta konsultatsiooni.

8. Eraisikute ja üksikisikute fiktiivse (tahtliku) pankroti eest kriminaalvastutus

Fiktiivne pankrot on ebatäpse teabe tahtlik esitamine majandusliku olukorra kohta. Fiktiivset pankrotimenetlust kasutades üritavad eraisikud ja eraisikud kogunenud võlgadest vabaneda ja nende hilisema mahakandmise saavutada.

On olukordi, kui sarnasel viisil eraisikud tahad krediidikoormusest lahti saada.

Ärimehed fiktiivse pankroti korral üritavad nad sulgeda kahjumit tootva ettevõtte.

Peaks meeles pidamaet toimub kohtuprotsess täis ja piinlik kõigi tõendite analüüs, omistatud hinnang olemasolevale varale, tehingutele ja sõlmitud lepingutele.

Enamikul juhtudest ilmneb ulatusliku kohtuprotsessi käigus pettuse tunnuseid.

Lisaks võimaldab kogutud finantsjuhtimise kogemus spetsialistidel fiktiivse pankroti tuvastada.

Fiktiivse pankroti märgid:

• tehingud, mille objektiks on kinnisvara, sõlmitakse lähisugulaste, pereliikmete või muude tuttavate (kolmandate osapooltega);
• raha kanti kõrvaliste isikute või organisatsioonide kontodele;
• kahtlused väärisesemete, ehete ja muude kallite esemete edasimüügi korral liiga madala hinnaga.

Vastutus fiktiivse pankroti eest on väga tõsine - vangistus pettuse ja suurte trahvide eest. Alternatiivne karistus - kuni 5 aastat üldkasulikku tööd.

Seetõttu on väga oluline jälgida kõiki likvideerimis- ja pankrotimenetluste tunnuseid.

Samuti soovitame teil lugeda artiklit LLCde likvideerimise kohta, milles kirjeldatakse üksikasjalikke juhiseid LLC sulgemise kohta, sealhulgas pankrotimenetluse kaudu.

9. Korduma kippuvad küsimused üksikisikute ja eraisikute pankroti kohta

Mõelge küsimustele, mida kasutajad avaldamise teema kohta esitavad:

Küsimus 1. Kui palju maksab üksikisiku pankrot?

Üksikisiku pankroti maksumus koosneb mitmest komponendist:

1. esitades avalduse ja vajalike dokumentide paketi vahekohtule taotleja vastavalt Vene Föderatsiooni maksuseadustele (alates 01.01.2017) peaks maksma riigilõivu summas 300 rubla (summa muutub perioodiliselt, riigilõivu täpse summa leiate föderaalse maksuteenistuse veebisaidilt);
2. Pankrotimenetluse maksumus sisaldab tasusid finantsjuhi teenuste eest. Teenuste keskmine hind on 25 000 rubla.

Tähtis! Kui selgub, et võlausaldajad on juba esitanud avalduse võlgniku pankroti väljakuulutamiseks, siis riigilõivu ei maksta.

Kui võlgnikul puuduvad rahalised võimalused halduri teenuste eest tasumiseks, saab ta esitada osamaksetaotluse.

2. küsimus. Mis aja jooksul toimub üksikisikute pankrot?

Üksikisiku pankroti väljakuulutamise menetlus on üsna pikk. See on aeganõudev ja nõuab suuremat kannatlikkust.

Seadusandja on kehtestanud üksikisikute pankroti etappidele järgmised tähtajad:

• ettevalmistav etapp: avalduse täitmine ja vajaliku dokumentide paketi ettevalmistamine - umbes 1 kuu;
• taotluse läbivaatamine kohtus võtab see aega 2 nädalast 3 kuuni;
• kui aktsepteeritakse võla restruktureerimise otsus - 3 kuud kuni 3 aastat;
• juhul pankrot ja võlgniku vara müük - umbes 6 kuud.

Seetõttu lahendab kohus pankrotiasja, arvestades kõiki ajutisi eeskirju kestab üle ühe aasta.

Küsimus 3. Mis ähvardab üksiku ettevõtja pankrotti?

Paljud alustavad ettevõtjad andsid üksikettevõtjatele laene ja mitmesuguseid laene ettevõtluse arendamiseks. Uue seaduse kohaselt on see muljetavaldav osa ettevõtja koguvõlast, mille alusel saab ta pankrotiavalduse esitada.

Tuletage meelde, et võlakohustuste osas, millest on võimalik pankroti tagajärjel vabaneda, ei sisalda võlgu alimentide, tervisekahjustuste eest makstavate maksete kohta.

Paljud ettevõtjad arvavad, et kuulutavad end pankrotti nad vabanevad rahalistest probleemidest. Pankrotiga kaasnevad siiski tõsised piirangud.

Need on suuresti sarnased probleemidega, mis tekivad üksikisikute pankroti ajal, ja neil on mõned tunnused:

• ettevõtja kaotab automaatselt IP staatuse;
• teave intellektuaalomandi pankroti kohta on kantud juriidiliste isikute ühtsesse riiklikku registrisse (juriidiliste isikute ühtne riiklik register);
• 5 aasta jooksul pärast pankrotti on uue IP ümberregistreerimine keelatud.

Intellektuaalomandi pankroti põhiprobleem - maksejõuetu staatus kahjustab tõsiselt ettevõtja ärialast mainet.

10. Kokkuvõte + video teemal

Kokkuvõtteks pakume teile vaadata eksperdi (IFTSi pankrotimenetluse turbemenetluste osakonna juhataja) videot:

Rõhutage seda ka üksikisiku või üksikettevõtja pankrot - See on keeruline ja samm-sammuline protseduur, mis nõuab kodanikult suuri rahalisi ja ajalisi kulusid. Lisaks on tema maksejõuetuse tunnustamine äärmiselt ebameeldiv ja tüütu olukord, mis jätab eraisikult ilma palju moraalset jõudu.

Sellise üliolulise sammu astumiseks on vaja kõike väga hoolikalt kaaluda ja analüüsida nende tegevuse tagajärgi tulevikus.

Praeguses olukorras, kui üksikisikute pankroti väljakuulutamist reguleerivat õiguslikku raamistikku tuleb täiustada ja muuta, tuleks pankrotimenetlust alustada ummikseis alternatiivse väljapääsu puudumisel keerulisest rahalisest olukorrast.

Ajakirja “Rich Pro” meeskond soovib teile õnne ja edu juriidilistes küsimustes. Kui teil on kommentaare või teil on küsimusi eraisikute pankroti kohta, küsige neid allpool olevates kommentaarides.